Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito garantizadas

Uno de los momentos más difíciles para conseguir una tarjeta de crédito es cuando tienes mal crédito o no tienes nada de crédito. El problema es que a menudo se necesita una tarjeta de crédito para empezar a construir un buen historial de crédito, pero también se necesita un buen historial de crédito para ser aprobado para muchas tarjetas de crédito. Si no puedes ser aprobado para una tarjeta de crédito tradicional, una tarjeta de crédito asegurada es una alternativa que vale la pena considerar.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito que sirve como garantía para las compras que se hacen con la tarjeta. Si usted no cumple con sus pagos, el emisor de la tarjeta se queda con el depósito. De lo contrario, siempre y cuando mantenga su cuenta en buen estado, el emisor de la tarjeta de crédito le devolverá el depósito después de un cierto número de meses o cuando cierre la cuenta.

El límite de crédito de su tarjeta de crédito asegurada normalmente será igual a su depósito de seguridad. En algunos casos, su límite de crédito puede ser mayor que su depósito de seguridad, dependiendo de la tarjeta que elija y su calificación crediticia. La tarjeta asegurada Capital One, por ejemplo, permite que algunos solicitantes paguen un depósito de seguridad de 49 ó 99 dólares por un límite de crédito de 200 dólares.1

Aunque haga un depósito de seguridad para un límite de crédito, puede utilizar la tarjeta de crédito asegurada como lo haría con cualquier otra tarjeta de crédito. Pásela para compras hasta su límite de crédito y haga pagos puntuales de su saldo cada mes.

5 cosas buenas de las tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una buena opción para construir o reconstruir su crédito. Hay cinco beneficios que se destacan.

  1. Puedes ser aprobado para una tarjeta de crédito asegurada cuando no puedes ser aprobado para una tarjeta de crédito tradicional. El pago del depósito de seguridad aleja el riesgo de crédito del emisor de la tarjeta de crédito.
  2. Normalmente informan a las agencias de crédito. A diferencia de una tarjeta de crédito prepaga que le permite hacer pagos electrónicos como con una tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito asegurada enviará su historial de cuenta a las agencias de crédito para que lo incluyan en su informe de crédito.
  3. Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarle a establecer o restablecer su crédito. Dado que los pagos se incluyen en su informe de crédito, pagar a tiempo y administrar su saldo ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Después de construir su puntaje de crédito, es posible que pueda calificar para una tarjeta de crédito regular.
  4. Su depósito de seguridad se utiliza sólo si no cumple con su pago. A menos que su saldo impago sea mayor que su depósito, no se le enviará a cobros por incumplimiento de sus pagos. Aunque el emisor de la tarjeta se quedará con su depósito, no tiene que preocuparse de que los cobradores de deudas lo acosen por no haber realizado los pagos de la tarjeta. Los pagos atrasados aún afectarán su puntaje crediticio.
  5. Puedes obtener dinero en efectivo en las compras con algunas tarjetas, como la tarjeta segura de Discover. Si paga su saldo regularmente antes de que se acumulen los intereses, esto puede ayudar a compensar el monto de su depósito de seguridad.2

Desventajas de usar crédito garantizado

Aunque las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser atractivas para los que intentan mejorar su puntuación crediticia, todavía hay algunas desventajas.

  1. Puede ser difícil conseguir incluso un par de cientos de dólares para hacer un depósito de seguridad. Si tienes ese dinero, sería mejor gastarlo en pagar alguna deuda pendiente. Intente apartar de 25 a 50 dólares cada mes hasta que haya ahorrado lo suficiente para el depósito de seguridad.
  2. Hay honorarios además del depósito. Es posible que tenga que pagar una cuota de solicitud, una cuota de procesamiento o una cuota anual para tener su tarjeta de crédito asegurada. Esto aumenta el costo de tener la tarjeta. Busque y seleccione una tarjeta con las tarifas más bajas.
  3. Es posible que tengas que pagar una tasa de interés más alta. Las tarjetas de crédito aseguradas no suelen ofrecer tasas de interés competitivas debido al riesgo de incumplimiento. Para evitar los altos cargos financieros, pague el saldo completo cada mes.

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