Ventajas y desventajas de la refinanciación de un préstamo de coche

Si te estás quedando sin dinero o ves que se anuncia una mejor tasa de interés, refinanciar un préstamo de auto puede parecer atractivo. Aunque a veces obtendrás una mejor oferta de una empresa diferente, es esencial echar un vistazo para asegurarte de que te beneficiarás de la refinanciación. La refinanciación tiene ventajas y desventajas, y la mejor opción dependerá de tu situación.

Puntos clave

Refinanciar tu auto puede ser útil en algunas situaciones:

  • Si necesita ahorrar dinero inmediatamente, ya sea para liberar efectivo para un gasto de emergencia o debido a una caída repentina de los ingresos
  • Si ha mejorado su puntuación de crédito desde que pidió un préstamo para el coche, ya que puede tener acceso a mejores tasas de interés

Reduzca su tasa de interés

Una de las mejores razones para refinanciar un préstamo de auto es si tienes la oportunidad de reducir tu tasa de interés. Si antes no tenías crédito o tenías mal crédito, vale la pena revisar la refinanciación de tu préstamo de coche después de un par de años para ver si recibes mejores ofertas. Su puntaje crediticio puede haber mejorado lo suficiente como para calificarlo para una tasa de interés más baja.1 Con una tasa de interés más baja, podrá pagar su préstamo más rápido o reducir su pago mensual mientras lo paga al mismo ritmo.2 En cualquier caso, pagará menos durante la vida del préstamo.

Reduzca su pago mensual

A veces, un acontecimiento caro como tener un bebé, gastos médicos inesperados o un desastre natural pueden ponerte en una situación en la que tienes que reducir tus gastos mensuales. La refinanciación puede permitirle prolongar la duración de su préstamo, reduciendo así sus pagos mensuales3 .

Añadir dos años a su préstamo debería reducir sustancialmente su pago mensual, dependiendo de la tasa de interés que obtenga. Pagarás por dos años más, pero liberarás algo de dinero en efectivo mensualmente, ayudándote a superar una mala racha. Sin embargo, tenga en cuenta que esto también significará que pagará más intereses durante la vida total del préstamo (que discutimos a continuación).4

Cambiar de prestamista puede ser un pro o un contra, dependiendo de la relación que tengas con tu prestamista actual. Si es difícil contactar a su prestamista o no le está dando su información de pago, cambiar de prestamista podría ser un beneficio. Si le gusta su prestamista, puede tratar de refinanciar con ellos, pero tal vez necesite buscar en otra parte para obtener la mejor tasa.5

Mejora tu flujo de efectivo

Si en la actualidad debe menos de lo que vale su vehículo, es posible que pueda acceder a más dinero en efectivo mediante la refinanciación.6

Por ejemplo, digamos que ha sido propietario de su vehículo durante tres años. Su vehículo vale actualmente $8,000, y todavía debe $5,000 en su préstamo de auto. Necesitas dinero para un pequeño proyecto de mejoras en el hogar. Una opción sería refinanciar su vehículo por $6,500. Seguirá debiendo menos de lo que vale el vehículo y tendrá $1,500 de dinero nuevo disponible para gastarlo después de que el nuevo préstamo pague su saldo anterior de $5,000. Los $1,500 ahora pueden ser utilizados para su proyecto de mejoras en el hogar.

Tengan cuidado. Un coche, a diferencia de una casa, es un bien que se está depreciando. Cuanto más tiempo posea su vehículo, menos valor tendrá, y no querrá arriesgarse a ir bajo el agua con su préstamo.

Comprender los costos de refinanciación

A veces se puede refinanciar con un tipo de interés más bajo, pero como el préstamo se prorroga, en realidad se pagará más durante la duración del mismo3 . Obtener la tasa mensual más baja podría ser lo que está buscando, pero si realmente quiere pagar menos en general, es importante hacer las cuentas.

Por ejemplo, si tienes un préstamo de 5.000 dólares con un 10% de interés pagado a lo largo de dos años, pagarás 5.537 dólares en total. Sin embargo, ese mismo préstamo extendido a lo largo de cinco años terminará costándote $6,374, es decir, $837 que podrían haberse gastado en otra cosa, así que asegúrate de extender el préstamo sólo si es necesario.

Liberar dinero rápidamente es a veces la única razón para refinanciar un préstamo de coche. Sin embargo, tenga cuidado con las tasas de interés más altas, porque la mayoría de los prestamistas cobran tasas más altas a los vehículos más antiguos7 .

El resultado final

Considere todas sus opciones antes de comprometerse a refinanciar su auto y verifique las tasas de interés disponibles. Mantén la duración del préstamo tan corta como tu presupuesto te lo permita. Obtener el plazo de préstamo más corto combinado con la tasa de interés más baja asegurará que estés obteniendo el mejor préstamo de auto posible.

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