¿Vale la pena contratar a un asesor financiero?

Entre las preguntas más comunes de los asesores financieros aquí es, «¿Por qué demonios debería contratarlos cuando puedo manejar mi propio dinero? Tengo un 401k y si quiero hacer otras inversiones hay una tonelada de información y asesoramiento disponible en Internet.»

Entendemos totalmente la pregunta. El asesoramiento financiero suele costar entre el 0,5 y el 1 por ciento de su cartera al año. Así que, sí, la gente quiere saber si están recibiendo lo que pagan.

Vanguard, una de las mayores compañías de inversión del mundo, ha estado examinando esta cuestión durante 15 años. Basándose en la investigación, análisis y pruebas, Vanguard ha llegado a la conclusión de que, sí, hay un aumento acuciable en el rendimiento de trabajar con un asesor financiero. Vanguard llama a esta ventaja el Alfa del asesor. Cuando se siguen ciertas mejores prácticas, el resultado puede ser un Alfa en el rango del 3 por ciento por año.

Un estudio separado de Russell Investments, una gran empresa de gestión de dinero, llegó a una conclusión similar. Russell estima que un buen asesor financiero puede aumentar el rendimiento de los inversores en un 3,75 por ciento.

No todo el mundo quiere o necesita un asesor financiero. Alrededor de un cuarto de los inversores privados son verdaderamente «autodirigidos», según Vanguard. Estas personas realmente disfrutan de la inversión. Siguen obsesivamente los mercados y disfrutan creando y haciendo proyecciones financieras. Tal vez lo más importante es que estos inversionistas tienen un increíble nivel de disciplina que evita que sus emociones intervengan en su estrategia de inversión a largo plazo.

Dado que tres cuartos de nosotros no somos «autodirigidos» cuando se trata de dinero, es bueno saber que hay ayuda disponible que realmente puede dar resultados en las circunstancias adecuadas.

Vanguard dice que hay varias maneras en que un asesor financiero puede agregar valor a sus esfuerzos de inversión. Entre estos beneficios se encuentran la orientación para desarrollar una estrategia de inversión general, la asignación de activos, la minimización de los impuestos, el reequilibrio y la forma de estructurar/retiros de sus cuentas de jubilación. Cada uno de estos servicios puede aumentar gradualmente el rendimiento de un cliente, a veces de manera constante, a veces esporádicamente.

Pero la mayor forma en que un asesor financiero puede agregar valor -hasta un 1,5 por ciento por año de aumento de los rendimientos anuales- es a través de algo llamado entrenamiento conductual.

Como todo buen jugador de póquer sabe, el dinero asustado no hace dinero. Los mejores asesores financieros son capaces de mantener los miedos y emociones de sus clientes bajo control, proporcionando un asesoramiento constante y basado en hechos y tranquilizando cuando los mercados se tambalean o se vuelven locos. El estudio de Russell también identificó esto como el mayor beneficio de trabajar con un asesor financiero.

No puedo enfatizar lo suficiente la importancia de esta función. Un estudio de Vanguardia de más de 58.000 IRA autodirigidos mostró que los inversores que hicieron cambios materiales en su estrategia INCLUSO UNA VEZ en el período de cinco años de 2008 a 2012 sufrieron un golpe de más del 8% en su rendimiento.

Un estudio de Morningstar muestra que los inversores suelen recibir rendimientos muy inferiores a los de los propios fondos en los que invierten. La razón: corren a los fondos después de que les ha ido bien y se deshacen de otros fondos justo antes de despegar. En otras palabras, venden bajo y compran alto. Un asesor puede prevenir tales comportamientos contraproducentes.

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