Tomar prestado con préstamos entre pares: Cómo funciona

El préstamo entre iguales (P2P) es una opción para pedir un préstamo sin utilizar un banco o cooperativa de crédito tradicional. Si estás en el mercado para un préstamo, vale la pena evaluar a los prestamistas P2P mientras buscas información. Las tasas de los préstamos P2P pueden ser sorprendentemente bajas, especialmente si su calificación crediticia es buena, y el proceso de solicitud puede ser más fácil que lo que usted experimentaría al pedir un préstamo a un banco. Incluso con un crédito menos que perfecto, usted puede potencialmente ser aprobado para un préstamo asequible con estos prestamistas en línea.

¿Qué es el préstamo P2P?

Los préstamos P2P son préstamos que hacen los individuos e inversores, a diferencia de los préstamos que se obtienen de su banco. Las personas con dinero extra ofrecen prestar ese dinero a individuos y empresas a través de servicios en línea. Un servicio P2P (típicamente un sitio web) es un mercado central que pone en contacto a prestamistas y prestatarios, haciendo que el proceso sea relativamente fácil para todos los involucrados.

Beneficios de pedir prestado con P2P

Los préstamos P2P no siempre son mejores que los préstamos de los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito, pero suelen ser competitivos.

Bajas tasas: A menudo se puede pedir prestado a tasas relativamente bajas utilizando préstamos P2P. Los bancos y las cooperativas de crédito deben cubrir los gastos generales de las redes de sucursales, otras líneas de negocios y una gran fuerza de trabajo. Los préstamos P2P suelen ser una mejor opción que el uso de una tarjeta de crédito, pero siempre es prudente comparar las tasas. Al hacerlo, preste atención a las tasas de promoción, y determine la rapidez con la que pagará su deuda.

Tarifas de origen: Es posible que tenga que pagar una comisión de apertura del 1% al 5% para financiar su préstamo con un prestamista P2P.1 Esa comisión depende de la cantidad total que pida prestada, por lo que un préstamo de 1.000 dólares podría tener una comisión de 50 dólares. En comparación con el costo de un préstamo personal en un banco, estos cargos pueden ser altos. Por otro lado, probablemente pagaría una comisión de apertura aún mayor para una segunda hipoteca (y el proceso tiende a ser más fácil cuando se obtiene un préstamo personal). Por supuesto, usted paga honorarios adicionales por cuestiones como los pagos atrasados.

Rápido y fácil: La compra de préstamos a través de los canales tradicionales es una molestia. Y después de solicitarlo, puede que tengas que soportar una larga espera durante el proceso de aprobación. Tomar préstamos P2P puede aliviar algo de ese dolor. El proceso de solicitud suele ser sencillo, y a menudo se puede saber con relativa rapidez si el préstamo está aprobado o no. La financiación real puede tardar unos días o más (ya que los inversores deciden si poner dinero o no en su préstamo)2 . Las decisiones son cada vez más rápidas, ya que los prestamistas no bancarios en línea financian los préstamos como grandes inversores.

El crédito importa, pero las manchas están bien: en un mundo en el que los prestamistas son reacios a prestar a cualquiera con marcas negativas en su historial de crédito, los prestamistas P2P siguen siendo una opción atractiva. Es posible que necesite un crédito decente para ser aprobado – una puntuación FICO a mediados de los 600 o más es la mejor – pero P2P podría ofrecerle más opciones de las que actualmente están disponibles en su área3 .

Tipos de préstamos

Los préstamos P2P comenzaron como préstamos personales no garantizados: podías pedir un préstamo para cualquier propósito legal, y no tenías que pignorar una garantía para que te aprobaran un préstamo.

Los préstamos personales siguen siendo los préstamos P2P más comunes, y también son los más flexibles: Puedes canalizar el dinero hacia la consolidación de la deuda, un nuevo coche, mejoras en la casa o el inicio de un negocio. Si quieres pedir un préstamo para la educación superior, verifica si tu prestamista permite o no pedir un préstamo para ese propósito específico. Los préstamos estudiantiles pueden ser una mejor opción para la financiación de la educación de todos modos.

Los prestamistas especializados en P2P ofrecen ahora préstamos para usos específicos (como préstamos para pequeñas empresas o tratamientos de fertilidad), así como préstamos que se pueden asegurar con garantías.

Prestamistas populares P2P

La lista de opciones crece continuamente. Los préstamos P2P se hicieron populares en Prosper.com y el Club de Préstamos, que aún ofrecen opciones de préstamos a tasa fija. Si vas a optar por la ruta de los préstamos P2P, probablemente valga la pena obtener una cotización de una de esas dos fuentes (y comprobar las cotizaciones adicionales de otras, si quieres). Asegúrate de investigar a cualquier prestamista que esté en tu radar, y lee las revisiones de fuentes de confianza antes de solicitar un préstamo. Para pedir un préstamo, se le exige que proporcione información sensible como su número de seguro social, y no quiere dar esa información a un ladrón de identidad.

Hay otras buenas opciones disponibles. Algunos pueden no ser «puros» prestamistas P2P: En lugar de pedir prestado a prestamistas individuales, se pide prestado a otros prestamistas no bancarios. Una variedad de inversionistas financian esos préstamos en línea, y el dinero puede incluso originarse en los bancos (sin la experiencia tradicional de préstamos bancarios).

Cómo funciona

Para pedir dinero prestado a través de un préstamo P2P, seleccione un prestamista y comience el proceso de solicitud. Por lo general, usted necesita proporcionar detalles sobre usted mismo, y el prestamista puede preguntarle sobre sus planes para el dinero. La mayoría de los préstamos son personales, pero algunos prestamistas pueden promover diferentes paquetes para servirle mejor (mejoras en la vivienda o consolidación de deudas, por ejemplo). El prestamista verifica su crédito, y si usted es elegible para el servicio, los inversionistas pueden financiar el préstamo.

Con algunos prestamistas P2P, la financiación es rápida, pero puede que tengas que esperar un tiempo para la financiación. El proceso puede tomar varios días o unas pocas semanas. Si su préstamo está financiado, usted recibe el dinero electrónicamente y devuelve el préstamo a través de giros bancarios automáticos.

Normalmente se paga en tres o cinco años, pero casi siempre se puede pagar por adelantado sin ninguna penalización, lo que ayuda a ahorrar dinero en intereses.

Informes de crédito: La mayoría de los prestamistas informan de su actividad a las oficinas de crédito, lo que debería ayudarle a pedir un préstamo en mejores condiciones en el futuro. Sin embargo, si eres propenso a los pagos atrasados o a la falta de pago del préstamo, tu crédito se resentirá, por lo que es crucial hacer de los pagos una prioridad y comunicarte con tu prestamista si caes en tiempos difíciles.

¿Es seguro pedir prestado con P2P?

La respuesta a esta pregunta depende de lo que se entienda por seguro, pero la mayoría de los prestamistas convencionales son relativamente amigables con el consumidor.

  • >para un préstamo de día de pago.

Si obtiene un préstamo con un tipo de interés variable, tenga en cuenta que los tipos de interés pueden aumentar, haciendo que su pago aumente.

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar