Tipos de préstamos hipotecarios para la compra y venta de viviendas

Cuando era pequeña, había tres tipos de préstamos hipotecarios disponibles para el comprador de una casa. Los compradores podían obtener una hipoteca convencional de tasa fija, un préstamo FHA o un préstamo VA. Los tiempos han cambiado definitivamente. Ahora hay una vertiginosa variedad de tipos de préstamos hipotecarios disponibles – como dice el dicho: ¡más tipos de préstamos hipotecarios de los que se pueden agitar!

Tipos populares de programas de préstamos hipotecarios

Tipos de hipotecas de tasa fija

Este es el abuelo de todos ellos. Los préstamos hipotecarios de tasa fija vienen en plazos de 5, 10, 15, 20, 30, 40 e incluso 50 años, todos ellos completamente amortizados.

Préstamos FHA

Los préstamos hipotecarios de la FHA están asegurados por el gobierno a través de un seguro hipotecario que se financia con el préstamo. Los compradores de vivienda por primera vez son candidatos ideales para un préstamo FHA porque los requisitos de pago inicial son mínimos y las puntuaciones FICO no importan.

Préstamos VA

El préstamo VA es un préstamo del gobierno que está disponible para los veteranos que han servido en las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos y, en ciertos casos, para los cónyuges de los veteranos fallecidos. Los requisitos varían según el año de servicio y si la baja fue honorable o deshonrosa. El principal beneficio de un préstamo VA es que el prestatario no necesita un pago inicial. El préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos, pero financiado por un prestamista convencional.

Préstamos del USDA

Los préstamos del USDA se ofrecen a través del Departamento de Agricultura de EE.UU. para compradores de viviendas elegibles que quieran comprar una propiedad rural. A menudo, no hay un pago inicial, y un préstamo del USDA puede ser incluso más asequible que un préstamo de la FHA.

Tipos de hipotecas de sólo interés

Llamar a un tipo de préstamo hipotecario «hipoteca de sólo interés» es un poco engañoso porque estos préstamos no son realmente de sólo interés, lo que significa que el prestatario sólo paga los intereses del préstamo. Los préstamos de sólo interés contienen una opción para hacer un pago de sólo interés. La opción está disponible sólo durante un cierto período de tiempo. Sin embargo, algunas hipotecas menores son de hecho de sólo interés y requieren un pago global, que consiste en el saldo original del préstamo al vencimiento.

Tipos híbridos de préstamos hipotecarios

Tipos de hipotecas ARM de opción

Los préstamos ARM de opción son complicados. Son hipotecas de tasa ajustable, lo que significa que la tasa de interés fluctúa periódicamente. Como su nombre lo indica, los prestatarios pueden elegir entre una variedad de opciones de pago y tasas de índice. Pero cuidado con la opción de pago mínimo, que puede resultar en una amortización negativa.

Tipos de préstamos hipotecarios combo/piggyback

Este tipo de financiación hipotecaria consiste en dos préstamos: una primera hipoteca y una segunda hipoteca. Las hipotecas pueden ser de tasa ajustable o de tasa fija o una combinación de ambas. Los prestatarios toman dos préstamos cuando el pago inicial es menor del 20% para evitar pagar el seguro hipotecario privado.

Tipos de hipotecas de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) vienen en muchos sabores, colores y tamaños. La tasa de interés fluctúa. Puede subir o bajar mensualmente, semestralmente, anualmente, o permanecer fija por un período de tiempo antes de ajustarse.

Compra de hipotecas

Los prestatarios que quieren pagar un tipo de interés más bajo al principio suelen optar por la compra de hipotecas. El tipo de interés se reduce porque se pagan comisiones para bajar el tipo, por lo que se llama recompra. Los compradores, vendedores o prestamistas pueden comprar la tasa de interés para el prestatario.

Tipos de préstamos hipotecarios especiales

Préstamos hipotecarios Streamlined-K

Como el programa de préstamos 203K, la FHA tiene otro programa que proporciona fondos a un prestatario para arreglar una casa, convirtiendo los fondos en un préstamo. Los límites en dólares para los trabajos de reparación son más bajos en un préstamo Streamlined-K, pero requiere menos papeleo y es más fácil de obtener que un 203K.

Puente/Préstamos de balanceo

Estos tipos de préstamos hipotecarios se utilizan cuando un vendedor ha puesto una casa en el mercado, pero aún no se ha vendido, y el vendedor quiere pedir prestado el capital para comprar otra casa. La casa existente del vendedor se usa como garantía para un préstamo puente (también llamado «swing»).

Tipos de préstamos hipotecarios de capital

Los préstamos de capital son los segundos en posición y menores a la primera hipoteca existente. Los prestatarios toman préstamos de capital para recibir dinero en efectivo. Los préstamos pueden ser ajustables, fijos o una línea de crédito de la que el prestatario puede retirar fondos según sea necesario.

Hipotecas de apreciación compartida

Aunque son poco frecuentes en los Estados Unidos, las hipotecas de revalorización compartida permiten a los compradores de viviendas compartir una parte de las ganancias de valor de sus propiedades con un inversor o prestamista. Debido a que esto ofrece al prestamista un rendimiento garantizado, normalmente significa una tasa de interés más baja y un pago mensual más bajo del préstamo.

Hipotecas inversas

Las hipotecas inversas están disponibles para cualquier persona mayor de 62 años que tenga suficiente patrimonio. En lugar de hacer pagos mensuales al prestamista, el prestamista hace pagos mensuales al prestatario mientras éste resida en la casa. La tasa de interés puede ser fija o ajustable. Obtenga asesoramiento independiente de un asesor de confianza antes de contratar una hipoteca inversa.

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