Tipos de pólizas de seguro que necesita

El seguro puede ofrecerte tranquilidad si sabes que estás protegido contra lo inesperado. Puedes encontrar una póliza de seguro que cubra casi todo lo imaginable, pero algunos son más merecedores que otros de un lugar en tu plan financiero. Al trazar su futuro financiero, estos cuatro tipos de seguro deben estar firmemente en su radar.

Seguro médico

El seguro médico es fácilmente uno de los tipos de seguro más importantes que hay. Tu buena salud es lo que te permite trabajar, ganar dinero y disfrutar de la vida. Si usted desarrollara una enfermedad grave o tuviera un accidente sin estar asegurado, podría verse imposibilitado de recibir tratamiento o incluso encontrarse en deuda con el hospital. Aunque el gobierno ya no exige el seguro de salud a partir de 2018, no es algo que se pueda descontar.

Afortunadamente, muchos empleadores ofrecen beneficios de seguro médico a los empleados a tiempo completo e incluso a algunos a tiempo parcial. Si actualmente no tiene cobertura de seguro médico, este es el primer lugar para comprobarlo ya que generalmente será el más asequible. Si están casados, ambos pueden recibir cobertura bajo uno de los planes del empleador. Cuando ambos empleadores ponen a disposición un seguro médico, una comparación cuidadosa puede ayudarles a decidir qué plan utilizar. Considere los copagos, los deducibles, los costos de las primas, la cobertura de la red y los gastos cubiertos para determinar cuál es el plan que ofrece más beneficios.

Si su empleador no ofrece un seguro médico o es un trabajador autónomo, tendrá que explorar sus opciones de seguro. El mercado federal de atención médica es un buen punto de partida; alternativamente, puedes contactar directamente a las aseguradoras para ver qué tipo de cobertura está disponible en tu estado. Una vez más, los mismos criterios utilizados para evaluar el plan de un empleador deben tenerse en cuenta al comparar las pólizas, en términos de costo y cobertura.

Si bien la compra de su seguro médico puede ser más costosa que si se hace a través de su empleador, puede haber un resquicio de esperanza. Si trabaja por cuenta propia o independiente, las primas de seguro médico que paga de su bolsillo califican como una deducción de impuestos. Las deducciones reducen su ingreso imponible del año, lo que potencialmente reduce su factura de impuestos o aumenta el tamaño de su reembolso.

Seguro de vida

Este tipo de póliza es más importante si estás casado o tienes hijos, pero incluso las personas solteras pueden beneficiarse de tener un seguro de vida. El seguro de vida puede satisfacer varias necesidades financieras. En el caso de alguien que está casado y tiene una familia, puede reemplazar los ingresos perdidos, ayudar a pagar cualquier deuda pendiente después de su muerte o pagar la educación universitaria de sus hijos. Si es soltero, el seguro de vida puede pagar los gastos de entierro y pagar las deudas que deje atrás.

Si no tiene actualmente un seguro de vida, lo mejor que puede hacer es consultar primero con su empleador. Muchos empleadores ofrecen un seguro de vida grupal básico como beneficio, y algunos incluso le permiten adquirir cobertura adicional a una tarifa muy asequible. Fuera de los planes de los empleadores, hay cientos de compañías de seguros que pueden proporcionarle la cobertura adecuada.

Una cosa a considerar es si comprar un seguro de vida a plazo o permanente. El seguro de vida a plazo le cubre por un período específico, normalmente de 5 a 30 años. El seguro permanente te cubre toda la vida, siempre y cuando se paguen las primas. Este tipo de cobertura también le permite construir un valor en efectivo contra el que puede pedir prestado o invertir para el crecimiento. De los dos, el seguro de vida a término tiende a ser más flexible y menos costoso, pero si busca un componente de inversión, puede preferir la cobertura permanente.

Recuerde que con la mayoría de los tipos de seguros de vida, su capacidad de obtener cobertura depende de su edad y perfil de salud. Cuanto más joven y saludable seas, es probable que el costo sea menor, pero prepárate para someterte a un examen médico como parte del proceso de solicitud. Algunas compañías de seguros de vida que ofrecen pólizas de vida a término sin examen. Si bien esto puede ser más fácil de solicitar, ya que es posible que sólo tenga que rellenar un breve cuestionario de salud, este tipo de cobertura podría conllevar primas más elevadas.

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Seguro de propiedad

Un tipo de póliza, que para la mayoría de la gente es obligatoria cuando se tiene una hipoteca, es el seguro de hogar. Si pides prestado dinero al banco para comprar una casa, requerirán que el bien esté asegurado. Para muchas personas, esta prima de seguro se incorpora en el pago de la hipoteca. Para muchas personas, su casa es su mayor activo, por lo que es vital protegerla adecuadamente.

Si alquilas en lugar de tenerlo propio, una póliza de seguro de alquiler es igual de importante. Sus pertenencias dentro de la vivienda pueden sumar una cantidad significativa de dinero. En caso de robo, incendio o desastre, debería poder tener al menos una póliza que cubra la mayor parte de los gastos de sustitución. Tanto el seguro de propietario como el de inquilino también pueden protegerle contra la responsabilidad personal si alguien se lesiona en su casa.

Como cualquier otro tipo de seguro, tómese el tiempo para comparar la cobertura y las primas. El seguro de propietario, por ejemplo, puede que no le cubra en caso de daños por inundación o por un terremoto. Si vive en una zona propensa a este tipo de eventos, es posible que necesite complementar su póliza con una cobertura adicional para desastres naturales.

Seguro de auto

Otro tipo de póliza que a menudo se requiere es el seguro de auto. La mayoría de los estados requieren por ley que tengas un seguro de auto básico que cubra la responsabilidad civil. Si compras un auto con un préstamo, también se te puede exigir que agregues a tu póliza una cobertura contra colisiones. Si tienes un accidente, el seguro de responsabilidad civil cubre los daños del otro vehículo, mientras que la cobertura de colisión cubre los daños del tuyo.

La razón más común para tener un seguro de auto es cubrir el reemplazo de un bien caro. Al igual que una casa, los automóviles pueden ser bastante caros, y si se dañan, usted quiere ser capaz de repararlos o reemplazarlos. Pero hay más en el seguro de auto que sólo cubrir el auto en sí.

La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil cubren lesiones corporales o la muerte de otra persona en un incidente en el que usted es legalmente responsable. Aunque generalmente paga los gastos médicos relacionados con el incidente, también puede cubrir los gastos de defensa legal. También encontrará generalmente una cobertura de pagos médicos que paga el tratamiento médico para usted y sus pasajeros durante un accidente, independientemente de quién haya sido el culpable. También puede incluir en su póliza la cobertura de alquiler de coches si un accidente deja su coche sin poder ser conducido.

Recuerde, cuanto más cobertura añada a su póliza, más altos pueden ser los costos de la prima. Sin embargo, hay una posible solución para que los seguros de cualquier tipo sean más económicos. Cuanto más alto sea su deducible, más podrá reducir los costos de la prima mensual.

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