Tasaciones de la casa: Qué son y cómo funciona el proceso

Ya sea que esté comprando o vendiendo una casa, un paso crítico del proceso es la valoración de la casa. Como comprador, una parte clave para conseguir una hipoteca es hacer una valoración para confirmar el precio de venta para el prestamista. Para los vendedores, una buena tasación es importante para asegurar el mejor precio posible para su casa.

Por qué los prestamistas quieren una evaluación

Los prestamistas siempre exigen una tasación de la vivienda antes de conceder una hipoteca porque quieren proteger su inversión; si el valor real de mercado de una propiedad es inferior al precio de venta y el comprador no paga la hipoteca, el prestamista no podrá vender la propiedad por el dinero suficiente para cubrir el préstamo.

Si está refinanciando, puede recibir una exención de la inspección de la propiedad (PIW) si el monto del préstamo es significativamente menor que el valor estimado de la vivienda, pero no cuente con ello1 .

Cómo funciona el proceso de evaluación

La tasación suele realizarse después de que se haya hecho una oferta y se haya inspeccionado la casa. Como comprador, usted pagará la tasación y lo más probable es que tenga que hacerla también2 3 .

Una vez que está completo, el informe suele ser enviado directamente al prestamista. Puede solicitar que se le envíe una copia también. Esto generalmente no sucede automáticamente, tendrá que pedirlo.

El costo promedio de una tasación profesional es de 300 a 400 dólares a partir de 2019.3 El precio puede depender del tipo de propiedad y de su ubicación. Las casas más caras o las que tienen más de una unidad suelen costar más. Espere que el proceso de tasación dure de tres a diez días hábiles. El tasador debe ser un profesional calificado que tenga licencia o certificación para hacer el trabajo y no tenga ningún interés directo o indirecto en la transacción.

Uso de Comps para determinar el valor de mercado

El tasador debe conocer el área en la que se encuentra la casa y analizará el vecindario así como los detalles y la condición de la casa para proporcionar una evaluación del valor justo de mercado.

El componente más importante para llegar al valor de una propiedad se llama ventas comparables, o «comps». Estas son propiedades similares, usualmente ubicadas a una milla o menos de la casa en cuestión, que se han vendido en los últimos 90 días.

El tasador compara varias de las características de la propiedad con las compuestas para llegar al valor. Los factores incluyen los metros cuadrados, la apariencia, las comodidades y la condición.

Por ejemplo, una casa grande de cuatro dormitorios en una zona en la que se han vendido recientemente la mayoría de las casas de tres dormitorios probablemente tendrá un valor más alto que esas combinaciones. Del mismo modo, una casa con pintura descascarada y un césped irregular en una subdivisión bien cuidada se tasará típicamente a un valor inferior al de otras propiedades similares.

Cuando la propiedad se valora por menos del precio de venta

A veces el valor de tasación de una casa es más bajo de lo esperado. Esto puede afectar a varios aspectos de la venta.

Si el prestamista decide el monto del préstamo como un porcentaje del precio de la propiedad, elegirá el precio de venta o el valor de avalúo, el que sea menor. La mayoría de los prestamistas no prestarán más de entre el 80% y el 97% del valor justo de mercado de la casa, por lo que el valor de avalúo de la casa es importante cuando se trata de cuánto podrás pedir prestado.

Si la propiedad se valora al mismo precio que el precio de venta o más, probablemente obtendrá la cantidad del préstamo que solicitó. Pero si tasan por menos, el prestamista probablemente reducirá la cantidad del préstamo para que coincida con el valor de la casa según la tasación.3

Lidiando con una baja valoración

Una tasación baja puede retrasar o incluso cancelar una venta; los compradores y prestamistas no quieren pagar en exceso por una casa, y los vendedores pueden no querer bajar drásticamente el precio que esperaban obtener.

Tienes algunas opciones si la valoración es baja. Si escribió su contrato de oferta para incluir una contingencia que requiere que la propiedad sea valorada al precio de venta o más alto, puede retirarse del trato.

Si estás comprando, otra opción es tratar de negociar con el vendedor para reducir el precio de venta. Una tercera alternativa podría ser poner más dinero para cubrir la diferencia entre el valor de tasación y el precio de venta.

Y siempre puedes disputar la valoración. Averigüe qué ventas comparables se utilizaron y pregunte a su agente si son apropiadas. Su agente podría estar más familiarizado con el área que el tasador y podría ser capaz de localizar otras ventas para apoyar una valoración más alta.

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