Tácticas para pagar los cobros de deudas

Un cobro es una cuenta de crédito muy atrasada, y si usted tiene una de estas en su registro de crédito puede tener dificultades para que se le apruebe cualquier nuevo crédito o préstamo. De hecho, es uno de los peores tipos de entradas que puedes tener en tu informe de crédito.1

Si tiene una sola cuenta de cobro en su informe, es probable que afecte a su puntuación de crédito. Esto es especialmente cierto para las colecciones más recientes. Puede mejorar su puntaje crediticio haciendo que se eliminen estas cuentas de cobro de su informe o, al menos, que se reporten como «Pagadas» o «Actuales».

Antes de pagar la cuenta de cobro, primero negocie con el cobrador para que su informe de crédito sea actualizado a algo favorable. El único escenario inaceptable es pagar el cobro sin que el hecho se refleje en tu informe de crédito.

A continuación se presentan algunos posibles escenarios y resultados de pago, enumerados de más a menos ideales (pero aún aceptables).

© The Balance, 2018

Ideal – Quitarlo con el arreglo

Negocie con el cobrador de deudas para que la cuenta sea eliminada de su informe crediticio a cambio del pago. Envíe una solicitud por escrito (una carta de pago por eliminación) al cobrador ofreciendo un pago de liquidación si el cobrador elimina la cuenta de sus informes crediticios. Para que la carta de pago por borrado sea efectiva, es mejor ser conciso, específico y al punto.2

Un pago de liquidación es una cantidad que es un porcentaje menor que la cantidad total adeudada. Cuanto más esté dispuesto a pagar, más probable es que el cobrador trabaje con usted. Asegúrese de esperar una respuesta por escrito del cobrador antes de tomar cualquier acción.

Si lo prefiere, puede contactar con el coleccionista por teléfono para negociar el pago de la eliminación. Sin embargo, se arriesga a decir inadvertidamente algo al cobrador que transmita la responsabilidad o la obligación de la deuda.

No quieres hacer esto si estás más allá o cerca de la expiración del estatuto de limitaciones.3 Incluso si eliges negociar por teléfono, todavía necesitas tener el acuerdo por escrito. Haz que el cobrador te envíe por correo o por fax una carta con los términos del acuerdo antes de hacer un pago. Recuerde, los cobradores de deudas no tienen que eliminar las entradas exactas de su informe de crédito.4

La siguiente mejor cosa – Quitarlo con el pago completo

La mayoría de los coleccionistas quieren el pago completo y no eliminarán la cuenta de su informe de crédito para un pago de liquidación. Cuando este sea el caso, ofrezca pagar la cuenta en su totalidad a cambio de que el cobrador elimine la cuenta de su informe crediticio. Nuevamente, envíe su solicitud por escrito y espere hasta que el cobrador responda por escrito antes de hacer un pago.5

No tan bueno, pero aún así está bien – Resuelto, pero reportado como pagado en su totalidad

Lo ideal sería que la entrada se eliminara completamente de su informe de crédito. Desafortunadamente, no todos los coleccionistas están dispuestos a hacer esto incluso a cambio de un pago. Si no puede eliminar completamente la entrada, debería actualizarla como «Pagado en su totalidad».

Ofrezca al cobrador un pago de liquidación un % menos que la cantidad total adeudada. Consigue que el cobrador acepte actualizar la cuenta como «Pagado en su totalidad». El acuerdo debe ser por escrito.

Aceptable – Establecido, pero reportado como establecido

Arregla la cuenta con el cobrador y acepta una actualización de «Pagado». Liquidado». Tenga en cuenta que una entrada saldada en su informe de crédito no aumentará su puntuación tanto como «Pagado en su totalidad». Si quiere que su cuenta diga «Pagado en su totalidad» pero no puede hacer que el cobrador lo haga por un pago parcial, entonces pague la cuenta en su totalidad.6

Aceptable – Paga en su totalidad

No hay nada de malo en pagar la cantidad total de una deuda que debes. Por supuesto, usted nunca pagaría una colección que no es suya, así que si no recuerda la deuda siga los pasos para el proceso de validación de la deuda para que el cobrador le envíe pruebas de que la deuda le pertenece. Luego, una vez que esté satisfecho de que es suya, puede enviar el pago por el monto total de la deuda.7

Supervise su informe crediticio para asegurarse de que el cobrador actualiza la cuenta como pagada.

Después de pagar el cobro, archiva el comprobante de pago.

Si el recaudador no actualiza la cuenta, impugne la cuenta con la oficina de crédito, proporcionando pruebas de pago si es necesario.

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