Revisión del seguro de vida de MassMutual

MassMutual Life Insurance tiene un largo historial de ofrecer seguros de vida, como aseguradora mutua han pagado dividendos a los asegurados elegibles por más de 150 años. Ofrecen opciones de seguro de vida a plazo y permanente, así como un programa de seguro de vida gratuito para las familias de bajos ingresos que califiquen. Hemos investigado las clasificaciones, revisiones y opciones de productos disponibles con MassMutual Life Insurance para ayudarle a comparar sus opciones de póliza de seguro de vida y decidir si MassMutual es una buena opción de seguro para usted.

Lo que nos gusta

  • Algunas pólizas con derecho a dividendos

  • Opciones de seguro a plazo convertible disponibles

  • Direct Term ofrece la solicitud en línea y la aprobación inmediata

  • Política de lenguaje sencillo para facilitar la comprensión

  • Póliza de fideicomiso de seguro de vida gratis LifeBridge para padres

  • Una buena selección de jinetes

  • Gestión de políticas en línea, incluyendo solicitudes de préstamos

  • Aplicación móvil

Lo que no nos gusta

  • Información limitada sobre detalles de la política y cláusulas adicionales en línea

  • Límites temporales de las políticas de conversión

  • Todas las pólizas tienen suscripción médica

  • Debe hablar con un representante para citar (aparte del término directo)

  • Las primas de Direct Term pueden aumentar después de un examen médico

  • Las tasas son superiores a la media para los solicitantes de mediana edad y mayores

  • Tasas superiores a la media para los fumadores

  • La información en el blog puede ser confusa (no específica de la empresa)

Descripción de la empresa

Massachusetts Mutual Life Insurance Company, más conocida como MassMutual, es el 4º proveedor de seguros de vida en términos de primas emitidas.Con sede en Springfield, Massachusetts, han estado vendiendo seguros por más de 150 años. Como una compañía de seguros mutuos, son responsables ante sus asegurados y ofrecen dividendos a los asegurados de vida entera elegibles. Ofrecen una gama completa de productos y servicios financieros además de los seguros de vida, incluyendo seguro de ingresos por incapacidad, seguro de cuidado a largo plazo, anualidades, planes de retiro y otros beneficios para empleados.

Planes disponibles

MassMutual ofrece todas las categorías principales de planes de seguro de vida como vida a término, vida a término convertible, vida entera, vida universal, vida universal variable y una opción de póliza de supervivencia de vida entera. Aquí hay un resumen de la línea de productos de Mass Mutual:

Seguro de vida a término

Mass Mutual ofrece dos opciones diferentes de seguro de vida a término, algunas de ellas pueden tener opciones de conversión. Una opción de conversión le permite cambiar su póliza de vida a término, que tiene una duración limitada, por una póliza de seguro de vida permanente, como la póliza de vida entera. No todas las pólizas de seguro de vida a término tienen opciones de conversión.

Las opciones de conversión pueden tener limitaciones de tiempo, y si no se cumple el límite de tiempo, es posible que no pueda convertir su póliza. El período de conversión se indica en su póliza y en su cuenta en línea. Como guía general, el período de conversión es de dos a diez años a partir del comienzo del plazo, dependiendo de su edad. Puede tener la opción de comprar una cláusula adicional que amplíe el período de conversación a lo largo del plazo.

Seguro de vida a término MassMutual Directo

MassMutual ofrece la posibilidad de solicitar su seguro de vida a término en línea y obtener una cobertura temporal inmediata. Esto está disponible para asuntos de edades: de 18 a 64 años con una cobertura que comienza en $100,000 y hasta $3,000,000.

Aunque la cobertura puede ser temporalmente inmediata, pueden requerir que usted tome un examen médico, dependiendo de las respuestas a sus preguntas en el formulario que usted llenó en línea.

MassMutual puede proporcionarle una cobertura temporal, en cuyo caso tendrá 90 días para completar el examen médico.

Si no recibió cobertura temporal, entonces tendrá 30 días para completar el examen médico. Los precios y las condiciones de la póliza podrían cambiar si el examen médico revela información que no estaba en la solicitud original. La póliza a Término Directo ofrece una cobertura a término de 10 ó 20 años con primas niveladas.

MassMutual Term Life

MassMutual también ofrece una póliza de seguro de vida a término estándar que puedes comprar y obtener cotizaciones a través de uno de sus representantes financieros. Puede haber opciones convertibles disponibles para esta cobertura. Tendrá que solicitar el contacto de un agente a través de su sitio web, o llamando a su centro de llamadas.

Programa LifeBridge: Seguro de vida gratuito para proteger la educación de los niños

El programa Lifebridge es parte del programa de responsabilidad social corporativa de MassMutual que ofrece la oportunidad a los niños cuyos padres fallecieron de beneficiarse de un seguro de vida de 50.000 dólares por fallecimiento que se utilizará para su educación. El programa emite una póliza de 10 años a nombre de un fideicomiso.

Hay ciertos requisitos que debe cumplir para ser elegible para la cobertura, incluyendo tener entre 19 y 42 años de edad, tener un hijo menor de 18 años de quien es el tutor legal, con un ingreso familiar de entre 10.000 y 40.000 dólares.

Seguro de vida entera participante

El Seguro de Vida Entera Participante de MassMutual es una póliza de seguro de vida permanente con valor en efectivo garantizado y con potencial para ganar dividendos. MassMutual tiene un buen historial de pago de dividendos y los ha estado pagando cada año desde 1869. Es importante señalar que los dividendos no están garantizados.

Algunas personas utilizan los dividendos de diferentes maneras: una parte de los beneficios pagados a los asegurados similar a un dividendo en acciones pagado a los accionistas. Como política de valor en efectivo, también es importante tener en cuenta que el acceso al valor en efectivo mediante préstamos o rescate parcial reducirá el valor en efectivo de la póliza y el beneficio por fallecimiento. Esto es algo habitual en la mayoría de los aseguradores de vida.

Ventajas de la póliza de vida entera de MassMutual:

  • Construir valores de efectivo garantizados: Los valores en efectivo le permiten usar su seguro de vida para ahorrar dinero. Parte de su pago para pagar el beneficio por muerte, pero otra parte que va a los ahorros. Estos ahorros crecen con el tiempo y pueden ser utilizados para acceder como dinero en efectivo si lo necesita a través de un préstamo de la póliza o una entrega parcial.
  • Participar en los dividendos: La posibilidad de participar en los dividendos le da acceso a un valor en efectivo adicional y también puede permitirle aumentar el beneficio por fallecimiento de la póliza. También puede optar por utilizar los dividendos para pagar la prima. No todas las aseguradoras de vida ofrecen dividendos y esta ventaja le da más dinero en general si todas las demás cosas son iguales.
  • Beneficio de muerte garantizado: MassMutual garantiza la parte del beneficio de muerte de su prima, independientemente de cuánto tiempo viva.

Seguro de vida universal

MassMutual ofrece opciones de póliza de seguro de vida universal que incluyen las siguientes ventajas:

  • Opciones de prima flexibles: A medida que el valor en efectivo se acumula en su póliza, puede transferir parte del valor al pago de las primas; cuando tenga más efectivo a mano, también puede elegir pagar más en su póliza en diferentes etapas de su vida.
  • Beneficios por muerte: Según el tipo de póliza que elija, también puede elegir entre una prestación por fallecimiento garantizado o no.
  • Opciones de prima personalizables para crear valor en efectivo: Puede pagar más en primas para acumular valores en efectivo más altos que puede, a su vez, utilizar para pedir prestado más adelante (si sus valores en efectivo se acumulan).

Trabajando con un profesional financiero de MassMutual, puede averiguar qué opciones son las mejores para usted, y ajustar la póliza de vida universal para satisfacer sus necesidades a medida que su vida o situación familiar cambie. Si necesita cambiar el monto de la prima que paga, puede hacerlo mes a mes o año a año en pólizas que han acumulado suficiente valor en efectivo.

Seguro de vida universal variable (VUL)

Si está buscando opciones de inversión y se siente cómodo asumiendo algún riesgo con los valores en efectivo de su póliza de seguro de vida, entonces MassMutual ofrece una póliza de Vida Universal Variable para su consideración. La póliza VUL ofrece el potencial de aumentar el valor en efectivo si el rendimiento del mercado es bueno para la elección de las inversiones que haga.

La póliza también ofrece la opción de pagos flexibles de la prima si el valor en efectivo de su cuenta es suficiente. Puede elegir un beneficio por muerte nivelado, y también tiene la opción de asignar valor en efectivo a la porción de inversión de su plan, o la Cuenta de Principal Garantizado (GPA) que gana interés garantizado.

Para conocer todos los detalles de la VUL, MassMutual recomienda hablar con uno de sus profesionales financieros y pedirle que compruebe cuidadosamente el prospecto de las inversiones subyacentes antes de tomar su decisión. Hay información limitada disponible en línea.

Seguro de vida de supervivencia

La vida de supervivencia puede estar disponible, aunque la información de la póliza no estaba en su sitio web. Este tipo de póliza ofrece la oportunidad de transferir la riqueza a un patrimonio después de que ambos asegurados hayan muerto. El beneficio por fallecimiento va entonces al beneficiario de la póliza.

¿Ofrece el seguro de vida MassMutual a los pasajeros?

Un endoso de seguro de vida es un endoso o complemento de su póliza de seguro de vida. Aquí hay una lista de algunos de los endosos de MassMutual que pueden estar disponibles para usted. No hay cláusulas adicionales para cada tipo de póliza, así que tendrá que hablar con un representante de MassMutual para saber los detalles.

Lista de los corredores de pólizas de seguro de vida de MassMutual:

  • Período de conversión ampliado (ECP): Esta cláusula adicional permite ampliar el período de conversión en ciertas políticas.
  • Cláusula de suplemento del seguro de vida: Proporciona una vida entera adicional o una vida a término que se paga con las primas del endoso y los dividendos de la póliza
  • Acceso a cuidados a largo plazo o cláusula adicional de beneficios acelerados: Una cláusula adicional que permite el acceso a un beneficio por muerte acelerada en condiciones específicas, como una discapacidad, una enfermedad crítica o una enfermedad crónica (los términos de la póliza varían según la cláusula adicional).
  • Jinete de plazo renovable: Se utiliza para permitir la compra de un seguro de vida a término como complemento de un seguro de vida completo. Las primas aumentarán anualmente, pero el concepto es que la compra de un seguro adicional de vida a término es menos costoso que la prima de vida entera. La ventaja es que cuando puedes pagarlo, puedes convertirlo en vida entera.
  • Cláusula de aseguramiento garantizado: Este endoso ofrece la opción de comprar un seguro de vida adicional en una fecha futura sin tener que someterse a calificaciones adicionales como un examen médico.
  • Cláusula de compra a plazo anual: Proporciona la opción de dirigir los dividendos hacia la compra de un seguro a plazo de un año
  • Renuncia a la discapacidad del piloto de primera clase: Disponible para las edades de 18 a 59 años en la póliza de Término Directo. Esta renuncia permite el reembolso de las primas después de una discapacidad elegible probada de un período de seis meses, y luego una renuncia continua de la prima siempre y cuando usted esté discapacitado debido a una lesión o enfermedad elegible.
  • Renuncia a la prima por la muerte del jinete asegurado: Este endoso se usa en pólizas de vida que pueden asegurar a dos personas).

Servicio de atención al cliente: Servicio personalizado o autoservicio en línea

MassMutual proporciona algunas formas de obtener una póliza o servicio de su cuenta: Puedes trabajar con uno de sus 9.000 profesionales financieros buscando uno en tu área en su sitio web, puedes hablar con alguien con MassMutual directamente, y también puedes acceder y gestionar tu póliza en línea o a través de su aplicación. Si elige la póliza de seguro de vida a término de emisión directa, le permite rellenar su solicitud en línea y obtener cobertura de inmediato en muchos casos.

En general, MassMutual le ofrece casi todas las opciones posibles para obtener el servicio de la manera que usted prefiere, la única limitación es que tendrá que hablar con alguien para obtener la mayoría de las cotizaciones y configurar su cuenta y su póliza. Su sitio web ofrece buena información, videos y un blog para ayudarle a comprender los seguros de vida y explorar los aspectos básicos, pero la información no es específica del producto, por lo que puede resultar confuso averiguar cómo obtener las coberturas que le interesan. Hablar con un agente es la mejor manera de asegurarse de que estás bien informado.

Satisfacción del cliente

MassMutual obtuvo la 13ª puntuación de 25 aseguradoras de vida revisadas en el Estudio de Seguros de Vida de J.D. Power de 2019. El estudio hizo que los consumidores calificaran varias áreas de su experiencia como el precio, la oferta de productos, y la aplicación y orientación. Así es como MassMutual se clasificó con los clientes en cada una de las áreas relacionadas:

MassMutual o la Massachusetts Mutual Life Insurance Company tiene una incidencia de quejas muy baja en el Informe del Índice Nacional de Quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), con sólo 11 quejas en 2019.se encontraron resultados similares en los dos años anteriores. Investigamos las tendencias de las quejas con varias compañías de seguros de vida para compararlas con la tendencia de quejas de MassMutual. La puntuación del índice de MassMutual de 0,08 es muy baja. La puntuación del índice de quejas se utiliza para comparar el rendimiento con otros en el mercado. Una puntuación de 1, representaría el rendimiento normal esperado.

Fortaleza financiera: Mejor calificación AMA++ (Superior)

La calificación de estabilidad financiera de una compañía de seguros es un indicador importante para saber si una compañía de seguros de vida podrá cumplir sus obligaciones. AM Best ha calificado a Massachusetts Mutual desde 1928, miramos un resumen de los años más recientes (desde 2015) y encontramos que muestra una consistente A++ (Calificación Superior). Con más de 160 años en el negocio y fuertes calificaciones financieras, MassMutual es una compañía financieramente sólida y estable con la que tratar.

Política de cancelación: Hable con un representante

Si quiere cancelar su póliza de seguro de vida tendrá que hablar con su profesional financiero para los detalles. Si su prima aumenta después de una cotización de póliza directa debido a un examen médico, entonces MassMutual establece que usted puede cancelar la póliza y obtener un reembolso, o solicitar una cantidad menor de cobertura. También establecen que si cambia de opinión durante el proceso de emisión de su póliza de término directo, entonces puede cancelar en cualquier momento. Hay un período de «Free Look» de 10 días por el cual no tendrá una penalidad si cancela. Los términos de cancelación después de los 10 días estarían entonces sujetos a los términos de la póliza regular donde usted puede tener un cargo de rescate o una penalidad.

El precio: Proceso de cotización fácil

MassMutual ofrece cotizaciones para el Seguro de Término Directo en su sitio web. Hemos investigado ejemplos de cotizaciones de Vida a Término para perfiles femeninos y masculinos para darle algunos ejemplos de precios. Nuestras cotizaciones se basaron en los siguientes criterios:

  • Muy buena salud
  • No fumadores
  • Edades 25, 35, 45 para ambos sexos
  • Término 20 Directo
  • 250.000 dólares de cobertura
  • Ubicación: California

Precios del seguro de vida a término MassMutual

Precios del seguro de vida a término MassMutual para fumadores

También investigamos la muestra de precios para fumadores, usando las mismas edades y ubicación, pero usando la calificación de salud promedio, y obtuvimos los siguientes precios para el seguro de vida MassMutual Term 20 a 250.000 dólares de cobertura.

Con MassMutual, las tarifas para los fumadores eran dos o tres veces más caras que las tarifas de vida a término para los no fumadores, lo que hace que su precio sea muy alto una vez que llegas a la categoría de fumador, y a medida que envejeces.

La Competencia: MassMutual vs. Mutual de Omaha vs. John Hancock

Queríamos ver cómo MassMutual se colocaba a la altura de la competencia en cuanto a pólizas de seguro de vida. Revisamos e investigamos los productos y ofertas de 25 compañías de seguros de vida, incluyendo otras mutuas de seguros.

MassMutual era la única compañía de seguros que ofrecía seguros de vida gratuitos (como se ve en su programa LifeBridge). La dedicación de MassMutual a la responsabilidad social corporativa y a la comunidad se demuestra en el innovador y generoso programa.

En lo que respecta a los precios, MassMutual no se clasificó «entre los mejores», pero nuestra investigación independiente sobre los precios de los plazos sí mostró que sus precios para los individuos sanos eran más o menos medios.

  • Cuando se comparan con la Mutual de Omaha, su precio es ligeramente superior.
  • MassMutual comparado con John Hanock era mucho más bajo.

En el caso de los fumadores, sus tasas eran mucho más altas que las de la Mutual de Omaha, a partir de los 35 años, pero significativamente más bajas que las de John Hancock.

Comparación de precios de seguros de vida a término 20:

MassMutual vs. Mutual de Omaha vs. John Hancock

Usando los valores de la muestra para el término 20 tasas masculinas, aquí hay una comparación para estas compañías. Utilizando las tasas masculinas para ilustrar (en todos los casos las tasas femeninas fueron más bajas).

  • La tasa de fumadores es para la «salud promedio», las tasas pueden ser más bajas para los fumadores cuya salud es determinada como muy buena o excelente.
  • Las tasas de no fumadores se basan en la buena salud, las tasas podrían ser más bajas si su salud es excelente.

Las tarifas se obtuvieron en febrero de 2020 de los sitios web de MassMutual, Mutual of Omaha y John Hancock.

*John Hancock ofrece opciones de devolución de primas para su programa de seguro de vida Vitality que utiliza un rastreador de fitness para proporcionar descuentos en la póliza. Esta característica puede compensar estas tasas más altas. Vea nuestra revisión de Seguro de Vida John Hancock para más detalles.

Veredicto final: Financieramente estable, con precios justos y buenos ciudadanos corporativos

Al comprar un seguro de vida, especialmente si eres más joven y tienes buena salud, MassMutual tiene algunas opciones interesantes para explorar. Si tienes una familia joven, el seguro de vida gratuito de MassMutual es un programa muy bueno para investigar. Para la vida a término, puedes obtener una cobertura rápida solicitando directamente en línea. Las pólizas de Vida Entera pueden hacerte elegible para los dividendos, y proporcionan valores en efectivo. En general, MassMutual tiene algunas buenas características para que los consumidores se aprovechen de lo que no lo hace la competencia. Hablar con uno de sus profesionales financieros le ayudará a entender mejor sus opciones cuando compare y busque un seguro de vida.

Consigue una cita de MassMutual.

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