Revisión del seguro de vida de la Mutual de Omaha

Utilizamos a expertos de la industria para investigar, probar y recomendar de forma independiente los mejores servicios para nuestros lectores; puede conocer más sobre nuestro proceso de revisión aquí. Podemos recibir una compensación cuando haga clic en un enlace o haga una compra.

La Mutual de Omaha es conocida por sus opciones de pólizas de vida permanente de emisión garantizada y de vida a plazo fijo y da confianza a los consumidores con el hecho de que lo han estado haciendo durante más de 100 años. Investigamos los rankings de fortaleza financiera de Mutual of Omaha, los índices de satisfacción del cliente, las opciones de pólizas, los precios y comparamos sus opciones de pólizas de vida con las de la competencia para darle los datos que necesita para decidir si esta es la opción de seguro adecuada para usted.

Lo que nos gusta

  • Programa «Beneficios mutuos»

  • Póliza de emisión garantizada para personas mayores

  • Opción simplificada (sin examen médico), de 45 a 85 años

  • Seguro de vida para niños

  • Gran reputación con un fuerte ranking de servicio al cliente

  • Una cláusula que paga su prima temporalmente si está desempleado

  • Gran precio para menores de 45 años

Lo que no nos gusta

  • Opciones de póliza de vida entera limitada

  • Información limitada disponible en línea

  • Beneficio por muerte gradual (período de espera de dos años) en algunos planes

  • Debe hablar con un agente para obtener citas o información detallada

Descripción de la empresa

La Mutual de Omaha es una compañía de seguros mutua fundada en 1909. Con sede en Omaha, Nebraska, venden seguros en todos los estados. Mutual of Omaha tiene una clasificación de la Better Business Bureau de A+.1 Ofrecen seguros de vida, así como otros productos de seguros, tales como cuidado a largo plazo, cobertura de enfermedades críticas, planes de atención médica y algunas opciones de inversión. Mutual of Omaha es una compañía de seguros de alto rango, con excelentes calificaciones de satisfacción del cliente y un bajo historial de quejas.

Planes disponibles: Buena selección con interesantes jinetes

La Mutual de Omaha ofrece varios planes de seguro de vida en las siguientes cinco categorías: vida a término, vida entera, vida universal, vida universal indexada y vida entera de los niños. Aquí está un resumen de las opciones de seguro de vida de Mutual of Omaha.

Respuestas de la vida a término

La póliza de Respuestas de Vida a Término de Mutual of Omaha ofrece términos de 10, 15, 20 y 30 años con edades de emisión de 18 a 80 años. Los límites de edad pueden variar dependiendo del término del producto elegido, la clase de riesgo y el estado. No hay un límite superior citado para su beneficio por muerte disponible, pero la cobertura comienza en $100,000, y pudimos obtener cotizaciones en línea hasta $999,999. Las pólizas pueden ser renovadas por períodos de un año después de que el término expire hasta los 95 años. La cobertura máxima en un plan de vida a término es de 95 años.2

Term Life Express 10, 15, 20, 30

El Term Life Express es una póliza de emisión simplificada. Emisión simplificada significa que usted puede calificar para una póliza sin un examen médico, pero tendrá que completar un cuestionario médico que será revisado y luego basado en esta información y en una revisión de los aseguradores, usted puede ser aprobado o no.

El Term Life Express ofrece límites de póliza más bajos que el plan Term Life Answers. El rango de cobertura es de $25,000 a $300,000. Encontramos las siguientes opciones de póliza para el plan de Vida a Término Express que pueden estar disponibles con cualquiera de las dos: primas de nivel garantizado completo para el término del plan.

  • Término de nivel de 10 años: Esta política dura 10 años, el precio se mantiene igual durante todo el plazo.
  • Término de nivel de 15 años: Esta póliza dura 15 años y mantiene la misma prima durante todo el plazo.
  • Un plazo de 20 años: Esta es una póliza a término de 20 años que mantiene la misma prima durante todo el plazo.
  • Plazo de 20 años con devolución de la prima (ROP): Esta póliza tiene la misma duración que el plazo de 20 años y el mismo nivel de prima en todo el contrato de la póliza. La opción ROP en esta póliza proporciona la ventaja adicional de que si sobrevives al plazo de 20 años del seguro, recibirás la devolución de la prima al final del plazo.
  • Un plazo de 30 años: Esta póliza dura 30 años, la prima sigue siendo la misma durante toda la vida de la póliza.
  • Plazo de 30 años con devolución de la prima (ROP): Esta póliza también es un contrato de 30 años de duración, con precios que permanecen iguales durante todo el plazo de la póliza, pero da la ventaja añadida de una devolución de las primas pagadas si se sobrevive al plazo.

También puede seleccionar los mismos términos descritos anteriormente con una prima garantizada limitada a cinco años, lo que significa que las primas pueden aumentar después del período de cinco años si selecciona esa opción.

La póliza de Vida a Término Express viene con la ventaja añadida de algunos endosos realmente interesantes incluidos en la póliza de forma gratuita, algunos de los cuales no vimos entre ninguno de los otros aseguradores de vida que revisamos, como el Endoso de Daños Residenciales.3

Vida a Término Completa 15, 20, 30

Term Life complete ofrece plazos de 15, 20 y 30 años para valores de 100.000 dólares y más para productos sin devolución de prima o 250.000 dólares o más para la opción ROP. La póliza de Vida a Término Completo tiene suscripción regular, por lo que la emisión de la póliza y la aprobación de la solicitud tomarán más tiempo que las pólizas Express.

En ambos planes, puede decidir qué opción de prima desea: una opción de beneficio por muerte nivelada con la misma prima durante el plazo especificado, o una prima nivelada limitada (garantizada por cinco años pero que luego aumentará).

Seguro de vida entera

El seguro de vida entera es una póliza de seguro permanente en la que la cobertura se mantiene vigente durante toda la vida siempre y cuando se paguen las primas. La Mutual de Omaha ofrece algunas opciones de planes de seguro de vida entera y permanente. Las ventajas de sus planes de vida entera son:

  • Beneficio por muerte
  • Potencial de crecimiento del valor del efectivo con impuestos diferidos
  • Préstamos políticos

Vida entera más garantizada

La póliza de Vida Entera Garantizada Plus ofrece cantidades de cobertura de $2,000 a $25,000 con aceptación garantizada para las edades de 45 a 85 años (50 a 75 en Nueva York). Estas están diseñadas como pólizas de gastos finales. Puede obtener una cotización en línea para esta cobertura y también tiene la opción de agregar una persona a su póliza.

Las primas están niveladas y también incluirán el acceso a los servicios de conserjería de planificación de funerales como parte del plan. Esta póliza tiene un beneficio de muerte escalonado en los dos primeros años. El beneficio por muerte escalonado significa que los beneficios en los dos primeros años, (si la muerte se debe a otra cosa que no sea una muerte accidental) se limitarán a las primas pagadas más el 10%. El beneficio completo por fallecimiento sólo se aplica después del segundo año de cobertura.4

Promesa de Vida Entera

La póliza de seguro de vida entera de Promesa Viva sólo está disponible a través de un agente. La póliza utiliza una suscripción simplificada y ofrece dos opciones diferentes: un plan de beneficios nivelados o un plan de beneficios escalonados.

La opción de beneficio nivelado tiene una edad de 45 a 85 años con límites de cobertura de 2.000 a 40.000 dólares y acceso a un Beneficio por Muerte Acelerada para Enfermedades Terminales o un Cláusula de Confinamiento en Residencias de Ancianos.

El beneficio graduado tiene una edad de 45 a 80 años, con límites de cobertura más bajos que el plan de beneficio nivelado: de 2.000 a 20.000 dólares como máximo.

Toda la vida de los niños

La Mutual of Omaha ofrece un plan de seguro de vida entera a precios asequibles para niños de entre 14 días y 17 años de edad, con una cobertura de beneficios por muerte de entre 5.000 y 50.000 dólares5 . Una solicitud simplificada significa que se debe completar un cuestionario médico para poder solicitarla.

Seguro de vida universal

La Mutual of Omaha ofrece un seguro de vida universal que es un tipo permanente de plan de seguro de vida que ofrece valores en efectivo y montos de primas flexibles6 . Una buena característica de la póliza de vida universal de la Mutual of Omaha es la capacidad de aumentar los montos de cobertura, aunque la opción requiere una prueba de buena salud7 .

La Mutual de Omaha ofrece tres planes diferentes de seguro de vida universal, dos de los cuales son de vida universal indexado, y todos ellos proporcionan:

  • Subsidio por defunción: El subsidio por defunción es la cantidad de dinero que se le pagará en caso de fallecimiento. Puede tener la opción de aumentar o disminuir el beneficio por fallecimiento en determinadas circunstancias.
  • Acumulación de valor en efectivo: La acumulación de valor en efectivo permite la oportunidad de acceder al dinero una vez que los valores se han acumulado para ayudarle en el futuro si incluso necesita pedir prestado dinero de su póliza de seguro de vida para financiar la educación, la jubilación u otras necesidades de la vida.
  • Flexibilidad en las primas: Puede utilizar esta función para aumentar o disminuir sus pagos o cambiar la frecuencia de los mismos.
  • Beneficios por muerte acelerada: Esta característica ofrece un acceso temprano a una parte de la prestación por fallecimiento en caso de enfermedad terminal o crónica.

La vida universal indexada es un plan en el que la parte de la inversión sigue el índice bursátil al que está ligada. Protege el valor en efectivo contra los mercados a la baja mientras permite el crecimiento cuando los índices están al alza.

El Acumulador responde al Plan de Vida Universal

El plan AccumUL Answers de Omaha Mutual Life Insurance es un plan de vida universal que garantiza que usted ganará al menos un 2% de interés anual. Esta opción es más segura que algunos de sus otros planes universales. Por ejemplo, el plan Income Advantage sólo garantiza que no perderá dinero cuando el mercado caiga (0% de garantía de interés), con este plan usted tiene una tasa de interés garantizada del 2%.

Life Protection Advantage Universal Life Plan

El plan Life Protection Advantage es una póliza de vida universal indexada, lo que significa que usted tiene un mayor potencial para acumular valor en efectivo dependiendo de las estrategias de inversión del plan, a través del potencial de obtener un mayor interés en los valores en efectivo. La porción de seguro de vida permanente de esta póliza puede ser garantizada hasta los 85 años de edad, siempre y cuando usted continúe pagando las primas de no caducidad (o más).

Ventaja de ingresos Vida Universal

El plan de vida universal Income Advantage también ofrece una cobertura de seguro de vida permanente con valores en efectivo que pueden acumular intereses. Las opciones de interés dependerán del rendimiento de un índice de mercado, pero no se invierten directamente en el mercado. Este plan viene con la garantía de que el interés no será menor al 0% incluso cuando el índice del mercado caiga por debajo de cero. Esta característica se conoce como protección contra las caídas.

La Mutual de Omaha hace un esfuerzo extra para ofrecer ventajas de valor añadido a los asegurados a través de su programa de ventajas de la Mutual, que ofrece ahorros potenciales en las hipotecas de las casas, servicios de bienestar que incluyen masajes y acupuntura y una membresía de gimnasio de bajo coste.

Mutual of Omaha Policy Riders

Las cláusulas adicionales son contratos adicionales a las pólizas de seguro que le ayudan a personalizar su cobertura. La Mutual de Omaha ofrece cláusulas adicionales para algunas de sus pólizas que pueden darle ventajas o protección que de otra manera no tendría. A continuación se presenta una lista de cláusulas adicionales a la póliza sobre las que debe informarse cuando compre un seguro de vida con Mutual of Omaha; es posible que estas cláusulas adicionales sólo estén disponibles para ciertos formularios de póliza, o que la disponibilidad varíe según el estado.3 También puede haber otras cláusulas adicionales disponibles para elegir de las que su agente le pueda informar.

  • Cláusula de beneficio por muerte accidental: Aumenta la cuantía del subsidio por defunción pagadera cuando la muerte se debe a un accidente.
  • Cláusula de cobertura para niños dependientes: Añada cobertura a su póliza para niños con esta cláusula adicional.
  • Devolución parcial del jinete de la prima: Proporciona el beneficio de devolverle las primas si sobrevive al período de plazo seleccionado.
  • Opción de beneficio por muerte nivelada: Disponible para plazos de 15, 20 y 30 años.
  • Jinete de daños residenciales: Si su residencia principal tiene 25.000 dólares o más de daños, la prima de su póliza base y los endosos serán exonerados por 6 meses.
  • Renuncia a la prima por provisión de desempleo: Si tienes un evento de desempleo que califica, ellos renunciarán a la prima para el plan base y los jinetes por 6 meses.
  • Disposición sobre el beneficio por fallecimiento del portador común: Si usted muere en un accidente como un cliente que paga en un avión, tren o autobús, se pagará un beneficio por muerte más alto (el menor de hasta un máximo de 250.000 dólares o el 100% del valor de la cantidad nominal de la póliza original).
  • Cláusula de ingresos por discapacidad y renuncia a las cláusulas adicionales por discapacidad: Los términos de estas cláusulas pueden variar, pregunte a su agente para más detalles.

La Mutual de Omaha hace todo lo posible para cuidarlo con jinetes atentos para proteger a su familia, como por ejemplo la devolución de la prima si sobrevive a su mandato, o una interrupción de seis meses en el pago de la prima si se queda sin empleo de repente o tiene daños en su casa por más de 25.000 dólares.

Servicio de atención al cliente: Grandes puntuaciones y beneficios de valor añadido

El sitio web de Mutual of Omaha ofrece una serie de herramientas interactivas para ayudarle a calcular la cantidad de seguro de vida que podría necesitar y luego obtener cotizaciones en línea para algunos productos.8 En comparación con otras compañías de seguros de vida, su sitio web no tenía tanta información sobre sus productos. Ofrecen servicio a través de agentes y un centro de llamadas.

Puedes hacer una búsqueda en línea de un agente local y ver una lista de representantes en tu área para elegir, lo cual es agradable. Si rellenas su formulario en línea pidiendo información adicional, te conectarán con un agente para concertar una cita, pero tienes que proporcionar tu información completa y aceptar los mensajes de texto, los correos electrónicos (opcional) y las llamadas telefónicas automatizadas.9

Tendencia de las quejas: Historial de quejas muy bajo

Investigamos el historial de quejas de la Mutual de Omaha con el informe del Índice Nacional de Quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y sus resultados son buenos, tienen muy pocas quejas, por debajo de la norma esperada para una compañía de seguros de su tamaño. La tendencia de sus quejas para 2019 fue de 0,58 en todas sus líneas de productos, tienen un promedio de unas 50 quejas al año con los reguladores estatales, lo que es muy bajo considerando que tienen un volumen de primas de más de 2.600 millones de dólares10 .

Programa de Valor Añadido de Beneficios Mutuos

La Mutual de Omaha ofrece un programa de beneficios de valor añadido, conocido como «Beneficios de la Mutual» para ofrecer a sus clientes beneficios de valor añadido. El programa de beneficios mutuos ofrece ahorros potenciales para hipotecas de casas, servicios de bienestar que incluyen masajes y acupuntura y una membresía de gimnasio de bajo costo. También ofrecen descuentos en gafas y audífonos. Este programa es una de las formas en que Mutual de Omaha hace un esfuerzo extra para entregar valor.11

Satisfacción del cliente: Altamente calificado entre los tres primeros

No hay duda de que los clientes en general están contentos con los productos, la entrega de productos y el servicio que ofrece la Mutual de Omaha. Mutual of Omaha ocupa el tercer lugar en cuanto a la satisfacción de los clientes en general en el Estudio de Seguros de Vida de J.D. Power de 201912 . El estudio clasifica a las compañías de seguros de vida basándose en las experiencias de los clientes y la satisfacción general en varias categorías. Aquí están las calificaciones de Mutual of Omaha por categoría:

Fortaleza financiera: A+ (Superior)

En los negocios de más de un siglo, la Mutual de Omaha es un nombre bien establecido en los seguros. No están entre los 10 primeros escritores de seguros de vida en los EE.UU. en cuanto a las primas, pero Mutual of Omaha tiene una calificación de fortaleza financiera de A+ (Superior) a partir de enero de 2020, y ha mantenido esta clasificación de manera consistente a lo largo de los años.13

Política de Cancelación de la Mutual de Omaha

Con la cláusula adicional de devolución parcial de la prima (disponible en algunos planes), usted puede ser elegible para la devolución parcial del dinero si cancela su póliza antes del final del plazo.3 Si está pensando en renunciar a su póliza de seguro de vida, o en cancelar su póliza, tendrá que hablar con un agente o representante de atención al cliente para averiguar los términos y condiciones de cancelación de Omaha y cómo cancelar su seguro de vida.

Precio del seguro de vida de la Mutua de Omaha

Comparamos las muestras de precios de la Mutual de Omaha con las de otras aseguradoras de vida que ofrecen cotizaciones en línea. Mutual of Omaha tiene una calificación de satisfacción del cliente de «Entre los mejores», que es la clasificación más alta posible con J.D. Power.

En nuestra investigación, encontramos que ofrecían ventajas definitivas para ciertos perfiles, como los fumadores de mediana edad, en comparación con algunas de las otras compañías de seguros más importantes. Su precio de vida a término para gente joven y saludable también era muy bueno.

Cómo se compara la Mutual de Omaha con la Competencia

La Mutual de Omaha mantiene una gran reputación como un gigante en la industria de los seguros de vida. Sin embargo, cuando se mira de cerca, algunas compañías parecen hacer un mejor trabajo con las líneas de productos y las tarifas.

Mutual de Omaha vs. Transamerica

Tanto Mutual of Omaha como Transamerica no ofrecen ningún examen médico simplificado de las opciones de póliza de suscripción. Comparamos las características del plan de Mutual of Omaha con los planes de Transamerica, así como una muestra de precios. Aunque los precios eran similares y ofrecían ventajas para diferentes grupos de edad en cada caso, las opciones de póliza eran más fuertes con Transamerica porque ofrecen más pasajeros para algunas pólizas con mejor información en línea para ayudar a guiar las elecciones y comprender los productos.

También comparamos las características del plan de Vida Garantizada de Mutual of Omaha$0027s Whole Life Plus, y los planes de Vida Entera de Living Promise con el plan de Gastos Finales de Transamerica. Los planes de Mutual of Omaha proporcionaron límites de póliza más bajos que los de Transamerica. Transamerica ofrece cobertura inmediata sin examen médico en todos los estados para sus planes de Solución Inmediata y Solución de 10 Pagos; estos planes están disponibles para edades de 0 a 85 años.

La cobertura para las edades de 0 a 55 años puede llegar a 50.000 dólares con Transamerica. Mutual of Omaha, tiene ofertas de planes similares, los límites de edad son de 45 a 85 años, pero con una cobertura máxima de $25,000 o $40,000 en el Whole Life Plus. Mutual of Omaha sólo puede ofrecerle una opción de beneficio por muerte escalonada si usted no está aprobado para su plan nivelado. Transamerica también ofrece un beneficio de muerte escalonado, pero sólo en su plan «Easy Solution».

En general, nos gustaron las limitadas opciones de pago ofrecidas por Transamerica y la gama de productos de gasto final disponibles. Si se elige una póliza de vida de gastos finales, Transamerica es la mejor opción.

Mutual de Omaha vs. Globe Life Insurance

Investigamos las opciones de la póliza de seguro de vida para niños entre la Mutual de Omaha y Globe Life. Mutual of Omaha ofrece valores más altos de seguro de vida (hasta 50.000 dólares) para los planes de Children$0027s Whole Life, en comparación con Globe Life que ofrece hasta 30.000 dólares. La Mutual of Omaha emite edades para las pólizas de vida infantil de hasta 17 años, en comparación con el seguro de vida Globe Life que ofrece precios de cobertura por franjas de edad (por ejemplo, de 0 a 4 años, de 5 a 9 años, etc.) hasta los 25 años.

Las primas son comparables, pero el índice de quejas difiere mucho entre las dos compañías. La Mutual de Omaha tiene una tasa de quejas muy baja, mientras que Globe Life tiene una tendencia de quejas muy alta con una incidencia de quejas cercana a tres o cuatro veces la norma esperada para una compañía de su tamaño.

Veredicto final: Buena elección para todas las edades

La Mutual de Omaha ofrece fuertes opciones de política para productos de vida a plazo y universales. Si está buscando opciones de seguros de vida y pólizas de emisión garantizada, Mutual of Omaha también es una buena opción para las personas mayores, si tiene problemas de salud, es fumador o está buscando planes de vida entera para niños. A pesar del hecho de que son muy conocidos por sus pólizas de emisión garantizada para personas mayores, muchas de las características de sus pólizas de vida a término están dirigidas a los adultos más jóvenes y a las familias y hacen que Mutual of Omaha sea una buena elección tanto para los asegurados jóvenes como para los mayores.

Consigue una cita de la Mutual de Omaha.

Especificaciones

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar