Revisión del SECU: Todo lo que necesitas saber

La Unión de Crédito de los Empleados del Estado (SECU) ofrece una amplia gama de servicios financieros y muchas sucursales en Carolina del Norte. Pero los consumidores conocedores de la tecnología pueden querer más.

SECU es una gran cooperativa de crédito que ofrece una ventanilla única para todas sus necesidades financieras. Con más de 260 sucursales en Carolina del Norte, probablemente haya una sucursal cerca, y puede llamar al servicio de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, cuando necesite ayuda.1 Sus fondos están asegurados por el gobierno federal por un máximo de $250,000, y la cooperativa de crédito desempeña un papel activo en la comunidad a través de iniciativas de educación financiera y otras actividades caritativas.

Pros y contras

Pros

  • Amplia red de sucursales en Carolina del Norte

  • Mensajes de texto para obtener información rápida de la cuenta sin necesidad de registrarse

  • Perdonar las políticas de sobregiros ocasionales en su cuenta

Contras

  • No hay depósito de cheques móviles

  • No forma parte de una red nacional de sucursales

  • No hay apertura de cuenta en línea

¿Para quién es mejor el SECU?

SECU ofrece casi cualquier servicio bancario que puedas imaginar y está bien establecido en toda Carolina del Norte. Considere esta unión de crédito si quiere:

  • Cuentas corrientes de bajo costo con acceso de ladrillo y mortero
  • Una amplia variedad de productos y servicios de la misma institución
  • Una vasta red de sucursales en toda Carolina del Norte
  • Acceso a más de 1.100 cajeros automáticos CashPoint y PLUS en Carolina del Norte2
  • Servicio de atención al cliente 24/7 por teléfono3
  • Numerosos días gratuitos de destrucción de documentos para los miembros cada mes4
  • Servicios en las sucursales como cajas de seguridad y servicios gratuitos de notario y garantía de firma5 6
  • Una institución financiera de propiedad de los clientes que está involucrada con la comunidad

Tipos de cuentas

  • Cuenta corriente
  • Cuenta de Ahorro de Acciones
  • Cuenta de participación en el mercado monetario
  • Compartir Certificados de Depósito a Término (CD)
  • Otros tipos de cuentas

Cuenta corriente

La cuenta de cheques SECU paga una modesta tasa de interés sobre su saldo.7 Aunque no gana tanto como con una cuenta del mercado monetario, tiene fácil acceso a su dinero en efectivo con una tarjeta de débito gratuita, la emisión de cheques y el pago de facturas en línea. SECU no le permite establecer enlaces a cuentas bancarias externas para realizar transferencias ACH gratuitas, pero debería poder establecer esas transferencias desde otros bancos.

  • Gana un 0,25% de porcentaje de rendimiento anual (APY) sobre tu saldo de cheques.
  • Paga una cuota de mantenimiento de un dólar al mes, que SECU dona a la caridad.
  • Disfrute de transferencias de sobregiros gratuitas en dos pagos al año. Si gasta más de lo que tiene en su cuenta, el banco le transferirá dinero de otra cuenta que usted designe por adelantado para cubrir su pago. Por lo general, hay un cargo por este servicio, pero esos cargos no se cobran en dos instancias por año.
  • Paga las facturas con el pago de facturas en línea gratis.
  • Recibir una tarjeta de débito para compras o retiros de efectivo.
  • Abierto sin saldo mínimo, siempre y cuando tenga suficiente para cubrir los gastos de mantenimiento y los cheques que decida pedir.
  • Obtenga información a través de un mensaje de texto sobre el saldo de su cuenta o sus últimas tres transacciones.

El APY se diferencia del tipo de interés base en que tiene en cuenta la frecuencia con que su interés se compone en un año para decirle con mayor precisión cuánto podría ganar.

Cuenta de Ahorro de Acciones

La cuenta de ahorros, conocida como Cuenta de Acciones, paga intereses por su dinero.8 Es mejor para los fondos que no necesita usar inmediatamente. Las cooperativas de crédito usan terminología como «cuentas de acciones» porque los clientes también son dueños de la institución, y esta cuenta formaliza su membresía.

  • Gana un 0,75% de APY en tu balance.
  • No pague ninguna cuota mensual.
  • Abra con un mínimo de 25 dólares (y mantenga 25 dólares en su cuenta en todo momento para mantener la cuenta abierta).
  • 1

  • Retirar dinero en efectivo y hacer depósitos (efectivo o cheques) en los cajeros automáticos.
  • Utilice su saldo para que le aprueben préstamos garantizados por dinero en efectivo (llamados préstamos garantizados por acciones).

Cuenta de participación en el mercado monetario

La cuenta de participación en el mercado monetario paga más intereses que las cuentas corrientes o de ahorros de la cooperativa de crédito, pero usted sigue teniendo acceso a su efectivo.9 Siempre que utilice una cuenta de participación en el mercado monetario, tenga en cuenta que la ley federal limita ciertos tipos de retiros a seis por mes (los retiros en cajeros automáticos y en persona no cuentan para ese límite). SECU no proporciona acceso a su saldo del mercado monetario en un cajero automático, pero usted puede transferir dinero a otra cuenta o solicitar fondos a través de un cajero o un sistema automatizado.

  • Gana 1.60% APY en el balance de tu cuenta.
  • Abrir con al menos 250 dólares.
  • No pague ninguna cuota de mantenimiento mensual si mantiene al menos 250 dólares en su cuenta.

El mercado monetario SECU es competitivo para una institución de ladrillos y mortero, y puedes hacer negocios con una cooperativa de crédito local. Los bancos que operan sólo por Internet pueden pagar tasas ligeramente más altas, pero eso puede no importar a menos que tenga un saldo de cuenta significativo.

Certificados de término de acciones (CD)

SECU ofrece una variedad de CDs con plazos entre seis meses y cinco años.10 El CD de seis meses tiene una tasa particularmente atractiva, pero más allá de eso, los bancos en línea tienden a pagar más. Los CDs empiezan en 250 dólares y suben a partir de ahí. Abajo están las tasas actuales de los CD de SECO's:

Certificados de acciones a término APY 6 meses 1.90% 1 año 2.05% 18 meses 2.10% 2 años 2.30% 30 meses 2.40% 3 años 2.45% 4 años 2.50% 5 años 2.65%

Penas potenciales: Los CD de la SECU son depósitos a plazo estándar que pueden tener una penalidad por retiro anticipado si saca su dinero antes de que el CD madure. La cantidad de la penalización depende del plazo original de su CD.

  • Pagar el menor de los 90 días de intereses o todos los intereses acumulados por una penalidad.11

Esa estructura de penalización es relativamente indulgente, especialmente para los CD de largo plazo como las opciones de cinco años. Pero tú y los apóstoles estarían mejor si establecieran escalas de CD para que el dinero esté disponible a intervalos regulares.

IRA

SECU ofrece cuentas de jubilación para individuos y pequeñas empresas.12 Esas cuentas requieren un depósito inicial mínimo de $25 y un saldo continuo de $25. Los rendimientos son menores que los de muchas cuentas de jubilación individual que invierten en acciones, pero las cuentas pueden ser útiles como un pequeño componente de un plan de ahorros de jubilación más grande. Tenga en cuenta que el IRS impone límites de contribución y reglas de retiro.

  • Gana un 2,53% de APY en el saldo de tu cuenta.
  • No pague los gastos de servicio mensuales.
  • Disponibles cuentas IRA Roth, IRA tradicional, y cuentas IRA de Pensión de Empleados Simplificada (SEP).

Consulte con un asesor financiero de pago para obtener más información sobre la planificación de la jubilación. La mayoría de los inversores necesitan una mezcla de acciones y bonos, con sólo un pequeño porcentaje de su cartera en efectivo.

Préstamos

También puede pedir prestado para numerosos propósitos a través de la SECU.

  • Automóvil: Como muchas cooperativas de crédito, SECU le ayuda a encontrar el coche adecuado para comprar, y puede financiar su compra con un préstamo para automóviles.
  • Casa: Pedir prestado dinero para comprar una casa, refinanciar una hipoteca existente, o sacar dinero en efectivo con una línea de crédito sobre el valor de la casa.
  • Préstamos personales: Pide prestado cantidades modestas para cualquier cosa que necesites. Los préstamos de adelanto de sueldo están diseñados para proporcionar una alternativa asequible a los préstamos de día de pago. Los préstamos Share Secured le ayudan a pedir dinero prestado y a crear crédito para que pueda calificar para préstamos más grandes en el futuro.

Otros tipos de cuentas

SECU tiene una amplia gama de productos. Las opciones de la cuenta incluyen:

SECU puede proporcionar servicios bancarios a precios razonables para la gente de Carolina del Norte. Con una vasta red de sucursales y una amplia oferta de productos, debería ser capaz de satisfacer sus necesidades a través de SECU. La participación de la comunidad y los días libres de trituración son una buena ventaja, para que se sienta bien trabajando con una institución local. El interés en su cuenta corriente es otro bono, aunque puede que no sea mucho (especialmente si mantiene la mayor parte de su dinero en ahorros).

Desventajas:

SECU tiene una fuerte presencia de sucursales en Carolina del Norte, pero podría mejorar sus características en línea (el depósito de cheques por móvil y la apertura de cuentas en línea sería útil). Los clientes expertos en tecnología y los que no pueden llegar fácilmente a las sucursales pueden sentirse frustrados por la experiencia, pero el banco está supuestamente trabajando en la adición de funciones. Además, a SECU le falta una de las mejores características de la mayoría de los miembros de la cooperativa de crédito: el acceso a una red de sucursales compartida a nivel nacional. No todas las cooperativas de crédito participan, pero es genial cuando lo hacen.

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