Revisión del Banco de Aspiraciones – Todo lo que necesitas saber

El Aspiration Bank es un banco en línea que ofrece cuentas corrientes que devengan intereses, así como productos de inversión. El enfoque del banco en hacer el bien, mientras hace el bien se refleja en su compromiso de retribuir a las organizaciones benéficas de todo el mundo.

¿Para quién es mejor el Banco de Aspiraciones?

El Banco de la Aspiración puede ser una buena opción para los clientes que quieren la comodidad de la banca en línea, sin necesidad de visitar una sucursal. Podría ser adecuado para alguien que quiera hacerlo:

  • No pague cuotas mensuales de mantenimiento de los cheques
  • Evitar las tasas de los cajeros automáticos
  • Invertir y ahorrar para el futuro
  • Apoyar causas caritativas

Pros

  • Cero tasas de cajero automático en todos los cajeros del mundo

  • Rendimiento porcentual anual competitivo (APY)

  • Depósitos de apertura mínima-baja

  • La empresa contribuye a obras de caridad en torno a la pobreza, el agua potable, la educación, el medio ambiente, la salud, los derechos humanos

  • Paga lo que creas justo por los servicios bancarios extra, incluso si eso es cero dólares

Contras

  • No hay cuentas de ahorro, de mercado monetario o de CD

  • No hay ramas físicas

  • Opciones de inversión limitadas

  • No hay pago de facturas en línea, y los pagos de persona a persona no son electrónicos

Tipos de cuentas

El Banco de la Aspiración ofrece los siguientes tipos de cuentas:

  • Cuenta de la Cumbre (Cuenta corriente)
  • Cuentas de inversión
  • Cuentas de jubilación

Más información sobre cada tipo de cuenta que ofrece el Banco de la Aspiración a continuación.

Cuenta de la Cumbre

La Cuenta Cumbre del Banco de la Aspiración es una cuenta corriente que devenga intereses y que se puede abrir con tan sólo 10 dólares. La cuenta gana un APY del uno por ciento, que según la página web del banco, es hasta 100 veces mejor que la tasa de interés ofrecida en los grandes bancos.

Además de ganar intereses por los depósitos, la Cuenta Cumbre ofrece otro beneficio a través de su estructura de tarifas.

Con esta cuenta, no pagas:

  • Tasas de saldo mínimo
  • Cuotas mensuales de servicio
  • Tasas de sobregiro
  • Tarifas de suspensión de pago
  • Tarifas de los cajeros automáticos extranjeros

Con una Cuenta Summit, puede acceder a su dinero desde cualquier cajero automático del mundo sin pagar ninguna cuota. El Banco de la Aspiración le reembolsa cualquier cuota o recargo que pague en un cajero automático extranjero, ya sea en los EE.UU. o en el extranjero. Esto lo diferencia de otros bancos que ofrecen reembolso de cuotas de cajeros automáticos pero sólo hasta una cantidad limitada cada mes.

El Banco de la Aspiración cobra una tarifa por las transferencias electrónicas entrantes y salientes. Pero, esos honorarios son una ganga a $0.82 cada uno.

Tienes la opción de pagar más por servicios bancarios extra, pero sólo si quieres. La aspiración te da la posibilidad de pagar cuotas, hasta la cantidad que creas justa, aunque sea cero dólares.

Puede abrir una cuenta individual o conjunta y las cuentas Summit están aseguradas por la FDIC, hasta 250.000 dólares. Además de acceder a su cuenta en el cajero automático con su tarjeta de débito, también puede consultar su saldo, programar transferencias o realizar pagos de facturas con la aplicación móvil de Aspiration Bank para iOS y Android.

Otras ventajas de la cuenta incluyen:

  • Reembolso de gastos por fraude de identidad en caso de que su cuenta sea pirateada
  • Seguro de protección del teléfono móvil
  • Puntuaciones de sostenibilidad personalizadas, que te permiten ver el impacto que estás haciendo social y ambientalmente, basado en cómo y dónde gastas

Cuentas de inversión

El Banco de la Aspiración también ofrece dos opciones de inversión si está interesado en ganar potencialmente un mayor rendimiento que la cuenta de la Cumbre ofrece. Ambas son fondos mutuos sostenibles que incluyen una colección de acciones y bonos que son 100 por ciento libres de combustible fósil. Son cuentas administradas profesionalmente, lo que significa que usted tiene el beneficio y la experiencia de un equipo de inversión bien informado.

Fondo de la secoya (símbolo del teletipo: REDWX)

El Fondo Redwood incluye una mezcla de empresas que adoptan prácticas sostenibles en relación con las cuestiones sociales, la gobernanza y el medio ambiente. Ello incluye el aumento de la diversidad en el lugar de trabajo, centrándose en iniciativas ecológicas para reducir su huella de carbono y apoyando los derechos humanos.

El fondo está diversificado en diferentes sectores, incluidos el financiero, el de la tecnología de la información y el de la atención de la salud. Sólo se necesitan 10 dólares para hacer una inversión inicial en el Fondo Redwood y no se paga:

  • Tarifas de carga frontal
  • Tarifas de carga trasera
  • Por honorarios de transacción
  • Honorarios de ejecución

Hay una comisión anual de gastos de funcionamiento del fondo del 0,5 por ciento de los activos, que es un poco más alta que la que se puede encontrar con otras cuentas de inversión.

Fondo insignia (Símbolo del teletipo: ASPFX)

El Fondo Flagship es un poco diferente al Fondo Redwood. En lugar de centrarse exclusivamente en la inversión socialmente responsable, este fondo está diseñado para inversores que buscan una volatilidad mínima. En otras palabras, está diseñado para soportar los puntos altos y bajos del mercado.

Puedes invertir en el Fondo de la Bandera con tan sólo 10 dólares. Las inversiones del fondo abarcan una amplia gama de clases de activos, incluyendo futuros gestionados, opciones, bonos y acciones. Se trata de una diversificación simplificada en un paquete de fondos que pretende ayudar a los inversores a gestionar el riesgo de forma adecuada.

Similar al Fondo Redwood, no pagas:

  • Tarifas de carga frontal
  • Tarifas de carga trasera
  • Por honorarios de transacción
  • Honorarios de ejecución
  • Comisiones de reembolso

Una vez más, se aplica el 0,5 por ciento de gastos de explotación.

Cuentas de jubilación

Con los fondos Redwood y Flagship, estás invirtiendo en una cuenta sujeta a impuestos. En pocas palabras, eso significa que pagas impuestos sobre las ganancias de capital si vendes alguna parte de tus acciones del fondo para obtener una ganancia. Si estás buscando una manera de ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales, Aspiration Bank ofrece dos opciones.

IRA de la secoya

El IRA de la secoya sigue la misma estrategia de inversión que el Fondo de la secoya, con énfasis en la sostenibilidad. La diferencia clave es que este es un IRA tradicional, lo que significa:

  • Las contribuciones anuales son generalmente deducibles de impuestos
  • Las contribuciones crecen sobre una base de impuestos diferidos
  • Los retiros calificados son gravados a su tasa de ingreso regular
  • Con algunas excepciones, se aplica una penalización del 10 por ciento por retiro anticipado para los retiros no calificados
  • Las distribuciones mínimas requeridas comienzan a la edad de 70 años ½

El mínimo para abrir un IRA de Redwood es de 10 dólares. La contribución máxima es de 6.000 dólares, más otros 1.000 dólares en contribuciones de recuperación si tienes 50 años o más.

IRA insignia

El IRA Flagship adopta el enfoque del Fondo Flagship para el ahorro de la jubilación. Al igual que la Redwood IRA, es una IRA tradicional con un depósito mínimo de 10 dólares.

No hay restricciones de ingresos o límites sobre quién puede abrir un Redwood o Flagship IRA. Sin embargo, puede estar limitado en cuanto a la cantidad de sus aportes que puede deducir según su estado civil y si también está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo.

Los mismos honorarios que se aplican a los fondos Redwood y Flagship se aplican a los IRA de Redwood y Flagship.

Banco de aspiraciones: Centrado en devolver

El Banco de las Aspiraciones se dedica a fomentar las buenas obras, tanto a través de sus opciones de inversión como de sus propios esfuerzos caritativos. El programa «Dimes Worth of Difference» del banco es un compromiso de donar 10 centavos de cada dólar de los ingresos de la empresa a actividades caritativas que fomenten impactos económicos positivos a nivel comunitario. Su principal socio en las donaciones es Acción, un prestamista de microcréditos que ayuda a la creación de pequeñas empresas.

La aspiración también te facilita el dar a través de tu cuenta de aspiración y el seguimiento de tu actividad de donación. Usted decide cuánto quiere dar a las organizaciones benéficas que más le interesan de una de las siete categorías de donaciones dedicadas:

  • Pobreza
  • Agua limpia
  • Educación
  • Medio ambiente
  • Salud
  • Derechos humanos
  • Fondo de Operación de Aspiración (para microcréditos de pequeñas empresas)

Esto está en línea con el énfasis de Aspiraciones en ser justos y al mismo tiempo animar a sus clientes a poner su conciencia y el planeta en primer lugar. Todas las organizaciones a las que puede donar son organizaciones sin fines de lucro verificadas, así que puede reclamar sus donaciones como una deducción de caridad en el momento de los impuestos.

Apertura y gestión de una cuenta bancaria de aspiraciones

Como Aspiración es un banco online, la apertura de la cuenta se realiza online. Cualquiera puede abrir una cuenta si tiene 18 años o más y tiene un número de seguro social de EE.UU.

La apertura de una cuenta es rápida y sencilla, pero necesitará una cuenta bancaria en otro banco o cooperativa de crédito para hacer su depósito inicial. Y por supuesto, tendrás que darle a Aspiraciones tu nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social y dirección de correo electrónico para completar el proceso.

La aplicación móvil de Aspiration Bank tiene todas las características que se esperan de una aplicación de banca móvil y que son las más importantes para administrar su dinero, incluyendo:

  • Depósito de cheque móvil
  • Resúmenes de cuentas
  • Integraciones con PayPal, Venmo, Mint y aplicaciones de billetera digital
  • Pago de facturas
  • Pagos de persona a persona

Una nota sobre el pago de facturas y los pagos de persona a persona – no son electrónicos. Cuando programas un pago, Aspiración envía un cheque en papel al beneficiario con tu nombre y dirección impresos en él. Si bien es bueno tener la opción de pagos, es una forma más lenta de pagar en comparación con las transferencias electrónicas que ofrecen otros bancos.

También puedes usar la aplicación para comprobar el valor de tus cuentas de inversión en el Banco de las Aspiraciones y comprar o vender acciones de los fondos Redwood y Flagship. El inicio de sesión con huellas dactilares está permitido en ciertos dispositivos y la aplicación admite la autenticación de dos factores para mejorar la seguridad.

Si necesita ayuda con una pregunta o problema de la cuenta, el servicio de atención al cliente está disponible por teléfono en el 800-683-8529 en estos días y horarios:

  • De lunes a viernes, de 7 a.m. a 5 p.m. PST
  • Sábado y domingo, de 9 a.m. a 4 p.m. PST

También puede enviar su pregunta o preocupación por correo electrónico y seguir Aspiration en Twitter, Facebook y YouTube. Algunas de las preguntas más comunes sobre cuentas y bancos se responden en la página de Aspiration Q&A.

Acerca del Banco de Aspiraciones

Aspiration Bank es una empresa de servicios financieros con sede en Marina Del Rey, California. El banco está dirigido por un equipo de personas con diversos antecedentes en el gobierno, los negocios, la tecnología y las finanzas. A finales de 2017, la empresa inicial recaudó 47 millones de dólares en fondos de la serie B. Apodado un «neobanco», Aspiration desafía el modelo de banca tradicional con su estructura de sólo en línea, el énfasis en dar y el enfoque de «paga lo que creas que es justo» en cuanto a los honorarios.

El resultado final

BENEFICIOS El mayor beneficio de abrir una cuenta corriente en el Banco de la Aspiración es que no se paga ninguna comisión. Eso es raro, incluso para los bancos en línea que a menudo bajan sus honorarios para competir con los grandes bancos de ladrillo y mortero. Ganar intereses sobre el saldo de su cuenta corriente es también una buena ventaja; es casi como duplicar su cuenta corriente como una cuenta de ahorros. Y, poder utilizar cualquier cajero automático, en cualquier lugar del mundo sin pagar un recargo, es atractivo si viaja a menudo por trabajo, escuela o simplemente por diversión y realiza retiros de efectivo con regularidad.

Los inconvenientes del Banco de Aspiraciones radican principalmente en lo que no ofrece: cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, CDs, préstamos, pago de facturas en línea. Todas estas son características que la mayoría de los bancos en línea tienen, así que en ese aspecto, está un poco por detrás de la competencia. Pero el director general del banco se ha referido a los planes para aumentar la línea de productos de Aspiration en el futuro, así que es posible que esas cosas se puedan añadir. Por último, como en cualquier banco online, existe el inconveniente de no poder visitar una sucursal para hablar con alguien en persona o depositar dinero en efectivo en su cuenta si es necesario.

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