Revisión del Banco Ally

El Ally Bank es un banco sólo en línea que ofrece cuentas de depósito competitivas y otros servicios financieros. Las raíces de Ally se remontan a 1919 cuando comenzó como GMAC, la rama financiera del fabricante de automóviles GM. En 2009, el banco cambió su nombre por el de Ally Bank, un banco en línea que habla claro.1 Esta revisión exhaustiva del gigante de la banca en línea puede ayudarle a decidir si sus cuentas de depósito son adecuadas para usted.

Lo que nos gusta

  • Tasas relativamente altas en cuentas de ahorro y CDs

  • No hay requisitos de saldo mínimo de apertura ni cuotas mensuales

  • Acceso a más de 43.000 cajeros automáticos de Allpoint en los EE.UU.

Lo que no nos gusta

  • No hay forma de depositar dinero en efectivo directamente en su cuenta del Banco Ally

  • No hay lugares de ladrillo y mortero

¿Para quién es mejor Ally Bank?

Ally Bank debería atraer a la mayoría de los consumidores que buscan una cuenta bancaria sólida en línea. Puede ser particularmente adecuado para los clientes que quieran hacerlo:

  • Obtener un rendimiento competitivo de los ahorros
  • Abrir una cuenta de ahorro sin requisito de saldo mínimo
  • Abrir una cuenta corriente que viene con una tarjeta de débito y sin cuotas mensuales de mantenimiento
  • Gana más en su dinero con los CDs que no requieren un depósito mínimo
  • Banco con un establecido y conocido banco en línea

¿Qué ofrece el Banco Ally?

El Ally Bank ofrece una amplia gama de servicios financieros. Puede abrir una variedad de cuentas bancarias para uso diario y ahorros a largo plazo.

  • Cuenta de ahorro en línea
  • Cuenta del mercado monetario
  • Cuenta corriente de intereses
  • Certificados de depósito

Aprenda más sobre cada tipo de cuenta que Ally ofrece a continuación.

Cuenta de Ahorros en Línea

La cuenta de ahorros en línea de Ally paga un porcentaje anual de rendimiento (APY) relativamente alto sobre los depósitos. (El APY es un reflejo de la tasa de interés compuesto basado en la frecuencia de la capitalización). Tiene estas otras características:

  • A partir del 13 de febrero de 2020, gane 1.60% APY, sin importar el saldo de su cuenta.2
  • No se requiere un depósito inicial mínimo o un saldo mínimo continuo.
  • Financie su cuenta transfiriendo dinero de otra cuenta, enviando cheques para su depósito, transfiriendo fondos o haciendo un depósito de cheque móvil.
  • No hay cuotas mensuales.

Para retirar de sus ahorros, puede transferir fondos a otra cuenta del Banco Aliado o a una cuenta vinculada de un banco diferente. También puede solicitar un cheque o una transferencia saliente. La cuenta de ahorros en línea no incluye una tarjeta de cajero automático, pero puede abrir una cuenta de mercado monetario o una cuenta corriente con intereses si desea tener un acceso más fácil a su dinero.

Las regulaciones federales limitan los retiros de las cuentas de ahorro a seis por mes, y las transacciones excesivas de la cuenta de ahorros en línea de Ally tienen un cargo de 10 dólares. Un banco puede reclasificar su cuenta de ahorros como una cuenta corriente si usted repetidamente excede su límite de transacciones, y eso podría significar que usted perderá la oportunidad de ganar interés.

Cuenta del mercado monetario

Esta cuenta es un híbrido de cuentas corrientes y de ahorro: Ganas intereses, pero puedes gastar tu dinero al instante.

  • A partir del 13 de febrero de 2020, gane un 0,75% de APY, sin importar el saldo.
  • Consigue una tarjeta de débito y cheques gratis para gastar tu dinero.
  • No pague ninguna cuota de mantenimiento mensual.3
  • Disfruta del mismo acceso al cajero automático que la cuenta de cheques de Ally (ver más abajo).

Ciertos retiros de la Cuenta del Mercado Monetario están limitados a seis por mes, debido a las regulaciones federales. Puede retirar dinero en efectivo tan a menudo como quiera en un cajero automático, pero los pagos y transferencias fuera de su cuenta cuentan para el límite.

La Cuenta de Mercado Monetario Aliada paga más que la mayoría de los megabancos, pero no es líder entre los bancos en línea. Para encontrar más comparaciones, mira nuestra lista de las principales tasas del mercado monetario.

Incluso la tasa de la cuenta de ahorros de Ally es más alta que la del mercado monetario, por lo que podría tener sentido mantener el efectivo en los ahorros y trasladarlo a su cuenta corriente o al mercado monetario cuando planee gastar.

Comprobación de intereses

La cuenta corriente de intereses de Ally es gratis y paga una modesta devolución de su dinero.

  • Gana el 0,10% en los saldos de menos de 15.000 dólares.
  • Gana el 0,50% en saldos de 15.000 dólares o más.
  • No pague ninguna cuota de mantenimiento mensual.
  • Envía pagos instantáneos y seguros a amigos y familiares con Zelle.
  • Deposita cheques en tu cuenta con la aplicación móvil.4

Esta es una excelente opción para el gasto diario. Usted gana intereses sobre el saldo de su cuenta, puede pagar fácilmente las facturas en línea y obtiene una tarjeta de débito para retirar dinero en efectivo y para los gastos diarios.

La configuración del cajero automático de Ally también es decente. Puede retirar dinero en cualquier cajero automático de Allpoint de forma gratuita. (Los cajeros automáticos de Allpoint están ubicados en tiendas de conveniencia, restaurantes e instituciones financieras). Y puede recibir hasta 10 dólares por ciclo de estado de cuenta en cargos de reembolso de cuotas de cajeros automáticos de otros cajeros automáticos de los Estados Unidos. Ally Bank no le cobra un cargo por usar cajeros automáticos no pertenecientes a la red, pero el operador del cajero automático puede imponerle un cargo. Y Ally sí le cobra un cargo de 1% por transacción en el extranjero cuando obtiene dinero en efectivo fuera de los EE.UU. 5

Puedes usar el sitio web de Ally para encontrar los cajeros automáticos de Allpoint cerca de ti.

Los clientes de Allly Bank tienen acceso a más de 43.000 cajeros automáticos de Allpoint

Pero recuerde que no hay sucursales de Ally, por lo que puede necesitar planear para las transacciones ocasionales que requieren un giro postal. Puede comprarlos en otros lugares como la oficina de correos o una tienda de comestibles. Y si valoras el servicio cara a cara, es mejor que busques en otro lugar.

CDs de alto rendimiento

Ally tiene una variedad de CDs, incluyendo lo que llama CDs de alto rendimiento. Son CDs tradicionales que requieren que te comprometas a dejar fondos en el banco por un tiempo determinado. Como resultado, pueden pagar tasas más altas en cuestión que algunas de las opciones más flexibles que discutimos a continuación. La tasa se mantiene igual, para bien o para mal, hasta el vencimiento, y no hay un depósito mínimo requerido para empezar. Esto es algo inusual en el caso de los CD -muchos de los cuales tienen un mínimo de al menos 500 dólares- y hace que estos CD sean una gran opción para cualquiera que sólo tenga una pequeña cantidad para invertir.

Ally Bank Tasas de CD de alto rendimiento al 24 de febrero de 2020 Plazo APY 3 meses 0,75% 6 meses 1,00% 9 meses 1,25% 12 meses 2,00% 18 meses 1,90% a 2,05%, dependiendo del depósito 3 años 1,95% a 2,10%, dependiendo del depósito 5 años 2,15%

Para los CDs de 18 meses y 3 años, puedes ganar tasas ligeramente más altas depositando saldos más grandes. Para obtener la tasa más alta, deposite 25.000 dólares o más.6

Si cobras un CD de alto rendimiento antes de tiempo, Allymay puede retirar una penalización de tus ganancias.

Sube tu tarifa CDs

Los CD de Ally Raise Your Rate tienen tasas que potencialmente pueden subir, evitando una situación en la que te quedas atascado con una tasa de CD baja durante varios años. Si Ally sube las tasas del producto que usted posee, puede ingresar y pedir que su tasa aumente. Con un CD de 2 años, usted tiene una oportunidad durante el plazo para solicitar un aumento. Con un CD de 4 años, usted tiene dos oportunidades.

La capacidad de cambiar a una tasa más alta es algo raro. Aunque puede haber algunos productos similares por ahí, el CD de Ally Bank «Raise Your Rate» está entre los mejores. A partir del 13 de febrero de 2020, el APY de los CDs de 2 y 4 años de «Raise Your Rate» es de 2.05%, y no se requiere un depósito mínimo.7

No hay CDs de penalización

Los CDs de Ally No Penalty son CDs líquidos que abordan el principal inconveniente de usar un CD: La mayoría requiere que te comprometas a dejar tu dinero en la cuenta por un tiempo determinado. Pero la vida trae sorpresas, y es posible que tengas que cobrar antes de tiempo. Incluso podrías querer sacar dinero en efectivo para aprovechar las tasas de interés más altas de los nuevos CDs disponibles.

Los CDs líquidos permiten retirar fondos antes de que un CD madure sin penalización, pero hay una compensación. Normalmente se ganan tasas más bajas con estos CDs porque se tiene la flexibilidad de retirar dinero antes de tiempo. Por ejemplo, compare la tasa estándar de un CD a un año con las tasas sin penalización que se indican a continuación, y podrá ver cuánto cuesta esa flexibilidad.

Los CDs de penalización en el Ally Bank son CDs de 11 meses, pero puedes retirar el 100% de tu dinero después de los primeros seis días. A partir del 13 de febrero de 2020, puedes ganar:

  • 1,65% en depósitos de menos de 5.000 dólares (no se requiere un depósito mínimo)
  • 1,85% en depósitos entre 5.000 y 24.999 dólares
  • 1,90% en depósitos de 25.000 dólares o más8

Otros productos financieros del Ally Bank

Los CDs líquidos no están muy extendidos, pero son más comunes que los CDs que te permiten subir la tarifa. Ally Bank es competitivo con otras ofertas, pero siempre es bueno comparar precios. La mejor opción podría depender de cuánto tiene que invertir y qué otros productos quiere de un banco, si es que hay alguno.

El Ally Bank ofrece una robusta gama de ofertas además de cuentas bancarias:

  • Préstamos para automóviles
  • Préstamos para la compra de vivienda
  • Préstamos de refinanciación de hipotecas
  • IRA
  • Cuentas de inversión autodirigidas
  • Carteras de inversión gestionadas

Servicio de atención al cliente del Ally Bank

Ally Bank obtiene altas calificaciones por su servicio al cliente, ocupando el segundo lugar en el Estudio de Satisfacción de Banca Directa 2019 de J.D. Power.9 A los clientes les gusta especialmente la experiencia de apertura de cuentas de Ally, así como los productos y la estructura de comisiones.

Además, Ally Bank ofrece soporte telefónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y puede ver el tiempo de espera estimado antes de llamar (para que pueda decidir si es el momento adecuado para llamar o no). Si prefieres escribir, puedes chatear con los representantes del servicio de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los clientes que se conectan en línea o que utilizan la aplicación Ally Bank pueden enviar mensajes seguros y conversar sobre temas específicos de la cuenta.

Abrir una cuenta en el Ally Bank

Para empezar, visite Ally.com o llame al 1-877-247-2559.10 Como en cualquier institución financiera, es necesario proporcionar información personal al abrir una cuenta bancaria.

El resultado final

Beneficios En nuestra revisión, encontramos que Ally Bank es una opción sólida para cualquiera que quiera banca online gratuita. Las tasas de interés no siempre son las más altas. Pero Ally Bank es competitivo, por lo que puede obtener un rendimiento decente sin tener que esforzarse en buscar tasas y cambiar de cuenta con frecuencia. Con un servicio de atención al cliente 24/7 y un sitio bien diseñado que explica casi todo, usted sabe qué esperar con Ally Bank (o puede obtener la respuesta fácilmente).

Inconvenientes El principal punto débil es la cuenta del mercado monetario, que paga menos que la cuenta de ahorros de Ally y menos que los mercados monetarios de otros bancos. Si necesita una tasa alta del mercado monetario, puede tener sentido buscar en otra parte. Alternativamente, puede mantener la mayor parte de su dinero en la cuenta de ahorros de Ally o en un CD líquido y transferir el dinero a la cuenta corriente o al mercado monetario cuando lo necesite.

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