Revisión de la Unión de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos – Todo lo que necesita saber

Police and Fire Federal Credit Union es una cooperativa de crédito de la zona de Filadelfia abierta a los agentes de policía, los bomberos y sus familias de Filadelfia. También puede obtener la membresía perteneciendo a grupos, asociaciones y organizaciones específicas del área de Filadelfia.

¿Para quién sirve la Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos?

La Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos es una buena opción para cualquiera que califique para ser miembro. Como todas las Cooperativas de Crédito, debes ser parte de un grupo específico para calificar. Con PFFCU usted necesita ser un oficial de policía o bombero de Filadelfia o pertenecer a grupos, organizaciones o asociaciones específicas del área de Filadelfia. Si usted califica, puede hacerlo:

  • Gana 1.00% de interés en hasta $5,000 en tu cuenta corriente
  • Obtener tasas competitivas en las tarjetas de crédito de recompensas
  • Gana tarifas competitivas en tus CDs
  • Invierte para tu jubilación con IRAs

Pros

  • Excelentes tasas de interés en cuentas corrientes y de ahorro

  • No hay cuotas mensuales de mantenimiento en las cuentas de cheques o de ahorro

  • Tasas competitivas en los préstamos para automóviles

Contras

  • Limitado a la gran región de Filadelfia de los EE.UU.

  • Debe tener un estatus calificado para unirse

  • No hay servicios de inversión

Tipos de cuentas

La Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos ofrece los siguientes tipos de cuentas:

  • Cuentas de cheques
  • Cuentas de ahorro
  • Certificados de depósito
  • IRA
  • Préstamos Personales y Líneas de Crédito
  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos de Auto
  • Hipotecas
  • Refinanciación de hipotecas
  • Préstamos sobre el capital de la vivienda

Aprenda más sobre los tipos de cuentas que ofrece PFFCU a continuación.

Cuentas de cheques

La Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos tiene una excelente cuenta corriente que combina todo tipo de grandes ventajas en una sola cuenta – sin aros que salten.

  • No hay equilibrio mínimo
  • Sin cuotas mensuales
  • El cargo por sobregiro para la compra de artículos con tarjeta de débito es sólo $6.
  • El cargo por sobregiro para el ACH y los cheques es de $19
  • 1.00% de interés en los primeros $5,000

La mayoría de los bancos ofrecen tasas de 0.03% a 0.05% en la mayoría de sus cuentas corrientes a este nivel – algunos no ofrecen ningún interés. Es por eso que esta cuenta corriente con un 1.00% de interés es particularmente buena para la gente que tiene menos de $5,000 en sus cuentas corrientes.

Cuentas de ahorro

La PFFCU tiene 4 cuentas de ahorro diferentes que varían en APYs dependiendo de la cantidad que tengas disponible para depositar. Ninguna de estas cuentas tiene cuotas mensuales.

Cuentas de Ahorro Tipo de Cuenta de Ahorro Saldo Mínimo para el APY Ahorros del APY $5 .100% Ahorros Más $5 .250% Cuenta de Rendimiento Premium $2,500 1.550% Cuenta de Rendimiento Premium Jumbo $50,000 1.750%

Si tiene menos de $2,500 para poner en una cuenta de ahorros, ganará un mejor interés en la cuenta corriente de la Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos, que paga un APY del 1.00% sobre los primeros $5,000 de la cuenta. Esto es diez veces la tasa de ahorro básica. Sin embargo, si tienes $2,500 o más que puedes dejar en una cuenta de ahorros, entonces la Cuenta de Rendimiento Premium tiene una mejor tasa de 1.550%, que es una tasa mucho más competitiva que la mayoría de los bancos tradicionales de ladrillos y mortero.

Certificados de depósito

Al igual que sus cuentas de ahorro y de cheques, los certificados están asegurados por el gobierno federal hasta $250.000. Cada certificado tiene una compra mínima de $1,000.

CD Término APY 3 meses 1.800% 6 meses 1.850% 9 meses 1.900% 1 año 2.000% 15 meses 2.050% 18 meses 2.150% 2 años 2.250% 30 meses 2.300% 3 años 2.400% 4 años 2.500% 5 años 2.600%

Los CDs se compran por un período de tiempo fijo, y aunque no perderá la cantidad base invertida en la Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos, puede perder los intereses pagados (dividendos) si los retira antes de tiempo. Las penalidades por retiro anticipado de los certificados son las siguientes:

CD Penalidades por retiro anticipado Plazo Penalidades por retiro anticipado 3 meses Pérdida de todos los dividendos 6 meses Pérdida de los dividendos de 90 días 9 a 24 meses Pérdida de los dividendos de 180 días 30 a 60 meses Pérdida de los dividendos de 360 días

Ponga en orden sus CDs. Si encerrar todo tu dinero durante cinco años no es práctico, puedes poner tus CDs en una escalera. Las escaleras de CD funcionan bien en las cooperativas de crédito y los bancos con múltiples términos en sus CDs. Por ejemplo, si tienes $5,000 para ahorrar, entonces puedes poner $1,000 cada uno en un CD de un año, dos años, tres años, cuatro años y cinco años. A medida que el CD de un año vence, usted puede entonces poner ese dinero en un CD de cinco años, y continuar el mismo ciclo a medida que cada CD vence. De esta manera, tendrás CDs que vencen cada año y podrás aprovechar las tasas de interés más altas.

IRA

Las cuentas IRA le permiten ahorrar dinero para la jubilación en cuentas con ventajas fiscales. La Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos le permiten ahorrar dinero en dos tipos de cuentas IRA: mercado de dinero y CD. Ambos tipos están asegurados federalmente hasta $250,000.

El APY en el mercado monetario del IRA es de 1.750% y los APY de los CDs son los mismos que los de los CDs tradicionales de arriba.

En comparación con los bancos tradicionales de ladrillos y mortero, estas tasas de IRA son competitivas. Dado que una IRA es un ahorro para la jubilación, entonces es prudente maximizar el plazo de sus CDs para obtener las tasas más altas (en lugar de hacer una escalera de CDs). Si se va a jubilar en menos de cinco años y va a necesitar los fondos antes, entonces puede optar por un plazo más corto.

Préstamos Personales y Líneas de Crédito

Hay dos tipos de crédito sin garantía disponibles en PFFCU – líneas de crédito personales y préstamos personales. Una línea de crédito personal puede ser tomada en cualquier momento – hasta el límite y reutilizada una vez que se paga. Un préstamo personal se contrata de una sola vez y normalmente se utiliza para compras más grandes o para consolidar la deuda con tasas de interés más altas.

Préstamos personales y líneas de crédito Tipo de crédito Cantidad máxima prestada Rango de tasas de interés Línea de crédito personal $10,000 8.9% a 17.9% Préstamo para firmas $30,000 10.15% a 18.00%

Estos préstamos no garantizados tienen tasas competitivas en comparación con otros prestamistas que a veces cobran un 24,99% de interés o más por los préstamos no garantizados.

Tarjetas de crédito

Todas las tarjetas de crédito que se ofrecen en PFFCU tienen algunas características impresionantes:

  • Nunca se cobra por la transferencia de saldos o por adelantos de efectivo
  • Puntuación de crédito FICO gratuita en su estado de cuenta mensual
  • Tecnología de billetera digital a través de Apply Pay o Samsung Pay
  • Nunca ninguna cuota anual

Ofrecen una tarjeta de recompensas con un punto por cada dólar gastado. Los puntos de recompensa se pueden canjear por dinero, descuentos y mercancía. PFFCU también ofrece una tarjeta de crédito tradicional sin recompensas. Ya que las tasas de interés son las mismas en ambas tarjetas (11.15% a 18.00%) y ninguna tiene cuotas anuales, entonces tiene sentido obtener la tarjeta de recompensas y recoger el dinero en efectivo y los bonos gratis.

Préstamos de Auto

En la Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos puede solicitar un préstamo para la compra de un automóvil o refinanciar un préstamo para la compra de un automóvil que se haya contratado a un tipo de interés más alto. Las tasas de los préstamos para autos son altamente competitivas y se basan en los ingresos, el año del modelo del auto que se está comprando o refinanciando y la solvencia crediticia. Las tasas varían entre el 3,65% y el 6,15%. El monto mínimo del préstamo es de 7.500 dólares.

Como muchas otras cooperativas de crédito y bancos, puedes solicitarlo antes de ir a comprar un coche y obtener tu préstamo de coche en forma de cheque. Esto te permite negociar en el concesionario (o venta privada) desde una posición de poder – con dinero en efectivo ya en la mano.

Hipotecas, refinanciamiento de hipotecas y equidad de la casa

La PFFCU ofrece varios préstamos hipotecarios diferentes para diversas necesidades. Estas incluyen:

  • Hipotecas de tasa fija – perfectas para la gente que quiere pagos mensuales consistentes
  • Hipotecas de tasa ajustable – baja tasa inicial con pagos que aumentan después de cinco a siete años
  • Hipoteca «No PMI» – una forma de evitar el seguro hipotecario privado si tienes menos de un 20% de pago inicial
  • Hipoteca para compradores de vivienda por primera vez – tan baja como un 3% de pago inicial para compradores de vivienda por primera vez
  • Hipoteca HomeReady – ideal para personas con excelente crédito e ingresos familiares limitados
  • Hipoteca ocupada por no propietarios – para personas que compran propiedades de inversión
  • Préstamos de Refinanciación Hipotecaria – para aquellos que buscan una mejor tasa en su hipoteca
  • Préstamos sobre el capital de la vivienda – para aquellos que buscan un bajo tipo de interés en un préstamo garantizado para compras importantes.

Al igual que sus préstamos para automóviles, la Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos tiene tasas excepcionales en las hipotecas. Para los consumidores con excelentes puntajes de crédito de 740 o más, las tasas pueden ser tan bajas como 4.213% APR y tan altas como 4.650% APR. Pero incluso si no tiene una puntuación de crédito tan alta, puede obtener una excelente tasa con PFFCU simplemente solicitando en línea para ver para qué califica.

Cómo hacer banca con la Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos

Para abrir una cuenta en PFFCU debe ser un bombero o policía de Filadelfia o un familiar de un bombero o policía de Filadelfia. También puede ser miembro de muchas organizaciones, asociaciones o grupos de empleados del área de Filadelfia.

Si usted califica para la membresía puede solicitarla en línea con su número de seguro social, identificación estatal o federal válida, dirección postal física actual y fuente de financiamiento actual.

También puedes solicitarlo en cualquiera de las sucursales.

Servicio de atención al cliente

La Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos ofrece en persona, por teléfono y por correo electrónico.

El servicio telefónico de atención al cliente puede ser contactado en el 215-931-0300 o en el 800-228-8801 y está disponible de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 6 p.m. y los sábados de 8 a.m. a 4 p.m.

El horario de la sucursal es de lunes a miércoles de 8:30 a.m. a 6 p.m., de jueves a viernes de 8:30 a.m. a 7 p.m., y los sábados de 8:30 a.m. a 4 p.m.

Su correo electrónico de contacto es memberservice@pffcu.org.

Acerca de la Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos

La Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos se constituyó en 1951 y es una institución financiera de propiedad de sus miembros y sin fines de lucro. Requiere la membresía como se ha indicado anteriormente.

PFFCU tiene un sitio web fácil de navegar y de usar con una encriptación bancaria estándar. Y mientras que las brechas son posibles en cualquier institución, la Unión de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos no tiene un historial de brechas de datos.

PFFCU tiene tasas de interés muy competitivas en préstamos e hipotecas, así como atractivos APY en cuentas de cheques, ahorros y CD. Están asegurados federalmente a través del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito, que funciona de la misma manera que el FDIC.

El resultado final

Beneficios

La Cooperativa de Crédito Federal de la Policía y los Bomberos es una opción sólida para los miembros calificados que desean una experiencia bancaria comunitaria y excelentes tasas. Con un alto APY en las cuentas de cheques y tasas competitivas en las cuentas de ahorro y CD, usted puede ganar con el dinero que tiene en sus cuentas. Las sucursales tienen un horario extendido los jueves y viernes, lo que hace que la banca sea conveniente si tiene una sucursal cerca de usted. El servicio de atención al cliente también está disponible por teléfono y es fácil comunicarse con personas reales.

Desventajas

Debe cumplir con los estándares de membresía para calificar para ser miembro de PFFCU, y como son una cooperativa de crédito regional no hay sucursales fuera de la gran región de Filadelfia. Si no vive en el área o no califica para esta cooperativa de crédito pero le gustaría obtener beneficios de la cooperativa de crédito es una buena idea mirar alrededor e investigar un poco. La mayoría de las personas pueden calificar para unirse a una cooperativa de crédito según el lugar donde vivan o la organización a la que pertenezcan, pero a menudo hay que investigar para determinar cuál de ellas funcionará para usted.

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