Revisión de Alliant Credit Union – Todo lo que necesita saber

Alliant Credit Union es una cooperativa de crédito en línea con una amplia gama de servicios, tarifas bajas y tasas de interés competitivas. Manteniendo la tradición de la cooperativa de crédito, esta institución también facilita la apertura de cuentas para los niños y les enseña sobre el dinero. Es fácil cumplir con los requisitos de elegibilidad al hacer una donación a una organización benéfica asociada con Alliant, y sus depósitos están asegurados hasta los límites federales.

¿Para quién es mejor Alliant Credit Union?

Alliant Credit Union ofrece tipos de cuentas para satisfacer la mayoría de sus necesidades financieras. Si es un fanático de las cooperativas de crédito y de la banca en línea, puede ser lo mejor de ambos mundos para usted. Alliant debe ser particularmente atractiva para aquellos que quieren:

  • Altas tasas de interés en las cuentas de ahorro sin cargo
  • Una cuenta corriente con descuentos en los cargos que cobran los propietarios de los cajeros automáticos
  • Cuentas de ahorro para niños
  • Chequeos gratuitos con pago de facturas en línea
  • CDs que no cobran grandes multas si se cobra antes de tiempo
  • Más de 80.000 cajeros automáticos en las redes de Allpoint y CO-OP
  • Depósitos de efectivo en determinados cajeros automáticos

Aunque Alliant es una cooperativa de crédito, no participa en una red nacional de sucursales compartidas, lo que puede ser una experiencia diferente para algunos devotos de las cooperativas de crédito. Dicho esto, los cajeros automáticos sin cargo de Alliant incluyen máquinas en la red de cajeros automáticos CO-OP, por lo que puede utilizar los cajeros automáticos en la mayoría de las cooperativas de crédito.

Pros

  • Es fácil unirse en línea con una pequeña donación

  • Cuentas corrientes y de ahorro gratuitas con una amplia red de cajeros automáticos (más de 80.000)

  • Cuentas corrientes y de ahorro para niños

Contras

  • No hay una cuenta en el mercado monetario para los altos tipos de interés y el gasto fácil

  • No forma parte de una red nacional de sucursales compartidas para negocios en persona en las sucursales de las cooperativas de crédito

  • Los cargos por sobregiro pueden ser costosos, si optas por el tixag__1.

Tipos de cuentas

  • Ahorros de alta tasa
  • Cheques gratis
  • Chequeo de alto rango
  • Certificados de depósito (CDs)
  • Cuentas de ahorro para niños
  • Teen Checking

Ahorros de alta tasa

La cuenta de ahorros de alta tasa es una cuenta bancaria competitiva en línea, en una cooperativa de crédito. La cuenta de Alliant también es única porque usted obtiene una tarjeta de cajero automático con su cuenta de ahorros, mientras que algunos bancos en línea le exigen que transfiera dinero de sus ahorros para obtener efectivo. Algunas ventajas/cosas a considerar:

  • No hay cuotas mensuales si selecciona estados de cuenta electrónicos
  • No se requiere un depósito mínimo
  • Gana un 2.10 por ciento de APY cuando tu saldo diario promedio es de $100 o más
  • Depositar y retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos
  • Depósito de cheque móvil
  • Abre hasta 19 subcuentas para gestionar tus ahorros

Cheques gratis

La cuenta corriente gratuita de Alliant puede ayudarle a gestionar los pagos sin costo alguno. Algunas cosas en las que pensar:

  • No hay cuotas mensuales de mantenimiento
  • Alliant puede rebajar hasta 20 dólares de las tarifas de los cajeros automáticos (excluyendo las tarifas de transacciones internacionales)
  • Pedido de cheques gratis
  • Tarjeta de débito Visa para pagos
  • Pago gratuito de facturas en línea para pagos únicos y recurrentes

Opciones de sobregiro: Si usted se sobregira en su cuenta, tiene dos servicios opcionales que puede agregar a su cuenta:

  • Protección contra sobregiros: Retire los fondos de una cuenta de ahorros en Alliant en lugar de que le rechacen la tarjeta. No hay ningún cargo por esa opción, lo cual es una buena ventaja. Algunos bancos cobran 10 dólares o más por ese servicio.
  • Pago de cortesía: Alliant también puede «prestarle» dinero para ayudar a que los pagos se lleven a cabo. El cargo por cada Pago de Cortesía es de $28.

Pagos P2P: Alliant no ofrece una plataforma integrada para pagos personales, pero puede vincular su cuenta a servicios como PayPal, Zelle y Venmo, que ofrecen una interfaz para pagos P2P.

Chequeo de alto rango

La cuenta de cheques con intereses de Alliant tiene las mismas características básicas que la cuenta de cheques estándar anterior, pero paga dividendos sobre el saldo de su cuenta. La tasa no es tan alta como algunas de las cuentas del mercado monetario de mayor pago, pero las cuentas del mercado monetario limitan ciertos pagos y transferencias de su cuenta a seis o menos por mes. Algunos requisitos y cosas a considerar:

  • Hacer al menos un depósito electrónico por mes en la cuenta
  • Inscríbase en las declaraciones electrónicas
  • Gana 0,65 por ciento de APY

Para comparar, la cuenta corriente de interés de Ally Bank paga un 0.10 por ciento en saldos menores de $15,000 (con $15,000 o más, puede ganar un 0.60 por ciento en Ally). Ambos bancos tienen una opción competitiva que proporciona ganancias de interés y la capacidad de hacer numerosos pagos cada mes.

Certificados de depósito (CDs)

Alliant Credit Union ofrece CDs estándar con una variedad de términos. Aunque usted paga multas por retiro anticipado por cobrar antes de tiempo, Alliant no cobra multas que afecten su capital siempre y cuando mantenga su CD por más de siete días.

Los CDs de Alliant tienen dos niveles:

  1. CDs estándar con un mínimo de $1,000
  2. CDs jumbo con un mínimo de 25.000 dólares

Las tasas son las siguientes:

Tipos estándar de CD Plazo APY 12 a 17 meses 2,65% 18 a 23 meses 2,55% 24 a 35 meses 2,6% 36 a 47 meses 2,65% 48 meses 2,75% 60 meses 3,05%

Esas tasas son competitivas con la mayoría de los otros bancos en línea. Sin embargo, varios bancos, incluyendo Capital One 360 y Ally, no requieren un depósito de $1,000 para abrir un CD.

Los precios de los CDs jumbo son ligeramente más altos:

Tipos de CD Jumbo Plazo APY 12 a 17 meses 2,7% 18 a 23 meses 2,6% 24 a 35 meses 2,65% 36 a 47 meses 2,7% 48 meses 2,8% 60 meses 3,1%

Los montos de las multas por retiro anticipado dependen del plazo que usted elija. Siempre y cuando mantenga su CD durante más de siete días, puede limitar la penalización a los intereses que haya ganado.

Penalidad por retiro anticipado Penalidad por término de retiro anticipado CD de 12 a 17 meses 90 días de interés o el interés que hayas ganado, el que sea menor CD de 18 a 23 meses 120 días de interés o el interés que hayas ganado, el que sea menor CD de 24 a 60 meses 180 días de interés o el interés que hayas ganado, el que sea menor

Cuentas de ahorro para niños

También puede abrir cuentas de ahorro para niños menores de 13 años, ayudándoles a desarrollar hábitos financieros saludables. Para ello, Alliant requiere que un padre, abuelo o tutor sea propietario de la cuenta conjuntamente con el niño. Por lo demás, las características de la cuenta son las mismas que las de la cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si desea abrir una cuenta para un niño, pero no cumple con esos criterios, otros bancos pueden permitirlo. Por ejemplo, Capital One 360 no requiere una relación directa o legal entre el adulto y el menor.

Teen Checking

La cuenta de cheques para adolescentes es similar a la cuenta de cheques gratuita estándar, pero está diseñada para miembros de entre 13 y 17 años. Algunas consideraciones claves/perfectos:

  • No hay cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo
  • Paga 0.65 por ciento APY en el balance de su cuenta de cheques (si se inscribe en los estados de cuenta electrónicos y establece al menos un depósito electrónico por mes)
  • Requiere un padre como copropietario (debe ser también un miembro de la cooperativa de crédito Alliant)
  • Los padres pueden establecer límites en el gasto de la tarjeta de débito

Cuando el niño cumple 18 años, la cuenta se convierte en una cuenta corriente estándar de Alliant. Pero los propietarios de la cuenta conjunta siguen siendo los mismos (a menos que soliciten cambios), y los límites de gasto se eliminan de la cuenta.

Otros tipos de cuentas

Alliant puede acomodar varios tipos de cuentas diferentes.

Cuentas de jubilación: Abrir cuentas IRA tradicionales, Roth y SEP, e invertir los fondos en una cuenta de acciones estándar o utilizar CDs para las tenencias a largo plazo.

Cuentas de custodia: Los miembros pueden abrir cuentas en beneficio de menores con cuentas de la Ley de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA). Los niños no tienen acceso a esas cuentas, pero normalmente se convierten en propiedad del niño cuando éste alcanza la mayoría de edad del estado.

Cuentas de fideicomiso: Los fideicomisarios pueden abrir cuentas corrientes, cuentas de ahorro y CD.

Préstamos: Como una cooperativa de crédito de servicio completo, Alliant ofrece una amplia gama de préstamos, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para estudiantes, préstamos para la compra de casas, préstamos para vehículos y financiación de bienes raíces comerciales.

Cómo hacer banca con Alliant

Para abrir una cuenta, visite AlliantCreditUnion.org o llame al 800-328-1935.

Elegibilidad: Debido a que Alliant es una cooperativa de crédito, necesita calificar para ser miembro cumpliendo ciertos criterios. Quienes viven cerca de Chicago pueden ser elegibles a través de su empleador o ubicación geográfica, pero prácticamente cualquier persona en todo el país puede hacerse miembro apoyando a la organización benéfica asociada de Alliant, Foster Care to Success (FC2S). Al donar al menos $5, se cumple con los criterios de membresía de Alliant.

Al igual que la mayoría de las instituciones financieras de los EE.UU., tendrá que proporcionar información personal para abrir una cuenta, incluyendo:

  • Detalles sobre cómo calificar para la membresía
  • Nombres de todos los propietarios de cuentas
  • Número de Seguridad Social (SSN) o Número de Identificación Fiscal (TIN) de todos los propietarios de cuentas
  • Una dirección física de los propietarios de la cuenta (dirección postal opcional)
  • Dirección de correo electrónico y números de teléfono de los propietarios de las cuentas
  • Información básica sobre empleo e ingresos
  • Información de la cuenta bancaria de cualquier cuenta que desee vincular a Alliant

Puede financiar su cuenta con depósito directo, transferencias ACH (de un número ilimitado de bancos externos), transferencias electrónicas, depósito remoto o depósitos por correo.

Tasas de la cuenta

Los honorarios son sencillos en Alliant.

  • Transferencia bancaria de Alliant: 25 dólares nacionales o 50 dólares internacionales
  • Tarifas del extracto de cuenta en papel (opcional): $1 por extracto
  • Cargos de la tarjeta de débito y del cajero automático internacional: Un uno por ciento del monto de la transacción

Las cuentas de cheques tienen posibles cargos adicionales:

  • Pago de cortesía: 28 dólares
  • Fondos insuficientes: 25 dólares por artículo (puede pagar varias cuotas por día)

Disponibilidad de fondos

Cuando deposita dinero en su cuenta, Alliant puede retener los fondos temporalmente para reducir (pero no eliminar) el riesgo de cheques sin fondos. Eso es así tanto si agrega dinero por depósito remoto, por correo o por un depósito en un cajero automático. Las políticas de Alliant son competitivas con las de otros bancos. Se esfuerzan por que los fondos estén disponibles el mismo día hábil (si Alliant los recibe antes de las 2 p.m., su hora), y en muchos casos, los fondos están disponibles más rápido de lo que exige la ley federal. Dicho esto, siempre verifique la línea de tiempo con un representante de servicio al cliente si va a necesitar el dinero en cualquier momento.

Artículos de bajo riesgo: Los cheques del gobierno federal y local, los giros postales del USPS, los cheques de caja y ciertos cheques de nómina deben estar disponibles el mismo día hábil en que Alliant procesa su depósito.

Nuevos clientes: Durante sus primeros 30 días como cliente, Alliant puede imponer tiempos de espera más largos. Los cheques personales y ciertos cheques de negocios deben estar disponibles el noveno día después de su procesamiento.

Tiempos de espera estándar: Además de los artículos de bajo riesgo, la mayoría de los depósitos deben tener los primeros $2.500 disponibles el día que Alliant cuente su depósito. El resto debería estar disponible el segundo día hábil después de su depósito, en muchos casos.

Excepciones: Alliant puede hacer menos dinero disponible o extender el tiempo de espera en numerosas situaciones (algunas de ellas fuera de su control). En esos casos, los primeros 200 dólares podrían estar disponibles el día que deposite, y el resto podría estar sujeto a un tiempo de espera más largo. Los ejemplos incluyen (pero no se limitan a):

  • Depósitos de más de 5.000 dólares: Si depositas más de 5.000 dólares con uno o más cheques, Alliant dice que esperes los fondos el séptimo día hábil después del depósito.
  • Historial de la cuenta: Si ha tenido depósitos devueltos, sobregiros u otros problemas en su cuenta, Alliant puede extender los tiempos de retención.

Depósitos en cajeros automáticos: Cuando deposita fondos de un cajero automático, Alliant espera que los fondos estén disponibles el mismo día de su depósito.

Debido a que los tiempos de espera pueden estar fuera de su control (incluidos los retrasos debidos a eventos ambientales o tecnológicos), es fundamental discutir las políticas de disponibilidad de fondos con el servicio de atención al cliente siempre que haga un depósito importante. Incluso cuando el banco le permite retirar o gastar dinero, usted es responsable si los cheques eventualmente rebotan.

Acerca de Alliant Credit Union

Alliant Credit Union, con sede en Chicago, Illinois, es una de las mayores cooperativas de crédito de los Estados Unidos, con 9.800 millones de dólares en activos. La cooperativa de crédito comenzó en 1935 para los empleados de United Airlines. Como todas las cooperativas de crédito, Alliant es una institución propiedad de los clientes: cuando usted abre una cuenta de acciones, es dueño de una parte de la cooperativa de crédito.

Alliant Credit Union utiliza medidas de seguridad estándar de la industria para proteger la información de su cuenta. La cooperativa de crédito informa que la aplicación móvil, el sitio web y otras interfaces digitales utilizan conexiones cifradas. Además, Alliant advierte qué dispositivos utiliza y usted puede habilitar medidas de seguridad adicionales para verificar su identidad cuando un dispositivo desconocido intenta acceder a su cuenta.

Notificaciones de viaje: Para protegerse contra el fraude, Alliant le solicita que establezca notificaciones de viaje cuando pretenda utilizar sus tarjetas de crédito y débito en áreas donde normalmente no gasta. Algunos bancos ya no utilizan las notificaciones de viaje, por lo que las personas preocupadas por la seguridad deberían apreciar esta característica.

Suspensión de la cuenta: Si desea evitar que se realicen transacciones en su cuenta temporalmente, puede comunicarse con Alliant por teléfono para solicitar una suspensión.

Seguro de depósito: Alliant Credit Union es una cooperativa de crédito asegurada federalmente. Sus depósitos están asegurados hasta $250,000 a través del seguro del NCUSIF, que es tan fuerte como el seguro de la FDIC.

El resultado final

Beneficios

Alliant pone una cooperativa de crédito en línea a disposición de casi todo el mundo. Y en nuestra revisión, encontramos que si eres un fanático de las instituciones propiedad de los clientes y no tienes opciones adecuadas a nivel local, Alliant puede ser una excelente opción. Además, usted gana tasas de interés a la par con algunos de los bancos en línea más competitivos. Otros bancos pueden pagar un poco más, pero la diferencia es mínima a menos que mantenga una cantidad significativa en ahorros.

Desventajas

La ayuda en línea de Alliant te permite buscar respuestas, pero la funcionalidad podría ser mejor. Necesitas saber exactamente lo que estás buscando, y puedes terminar con entradas de blog y otras páginas que no responden directamente a tu pregunta. La solución es ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente, lo que puede hacer las 24 horas del día, los 7 días de la semana. La falta de participación en las sucursales compartidas puede ser decepcionante para aquellos que aprecian la banca en una sucursal.

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