¿Qué pasará si no cumplo con mis tarjetas de crédito?

Todo va cuesta abajo desde el día que dejas de pagar tu tarjeta de crédito. Puede que sienta alivio cuando no hace sus pagos cada mes, y piense inocentemente que no hay consecuencias, pero el emisor de su tarjeta de crédito está tomando medidas sobre sus pagos atrasados. Los efectos de los pagos atrasados son pequeños al principio, pero aumentan a medida que pasa el tiempo.

Los cargos por atraso y los intereses se acumulan

Cuando dejas de pagar las facturas de tu tarjeta de crédito, se añaden cargos por retraso a tu cuenta de tarjeta de crédito. Además, su pago mínimo mensual aumenta porque tiene que hacer los pagos que no ha hecho, más el cargo por mora. Lo más perjudicial es que su tasa de interés aumentará a la tasa de penalización más alta después de que su cuenta se atrase 60 días, lo que equivale a dos pagos atrasados. Y, por supuesto, cada mes su pago mínimo aumentará a medida que se agreguen más cargos por mora a su saldo.

Cuando la tasa de penalización se ponga en marcha, sus cargos financieros también aumentarán. El resultado es que su saldo pendiente (y el pago que necesita para ponerse al día) aumenta cada mes que se retrasa. Se hace cada vez más difícil ponerse al día cuanto más se retrasa.

Un efecto duradero

Incluso después de que se ponga al día, la tasa de penalización seguirá en vigor hasta que haya hecho seis pagos consecutivos a tiempo. Después de eso, la tasa de interés debe bajar para su saldo existente pero puede permanecer en efecto para nuevas compras. Si tiene varias tarjetas de crédito con la misma compañía de tarjetas de crédito, esas tasas de interés también pueden aumentar.

Aumento de los esfuerzos de recolección

El departamento de facturación de la compañía de tarjetas de crédito comenzará a ponerse en contacto con usted por teléfono, correo, mensaje de texto o correo electrónico para recordarle los pagos de su tarjeta de crédito. Lamentablemente, no puede detener las llamadas de su compañía de tarjeta de crédito de la misma manera que lo hace un cobrador. Cuando desee detener las llamadas de cobro de deudas, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas le permite enviar una carta escrita de cese y desistimiento en la que se le indica que ya no desea que se comuniquen con usted. Sin embargo, la misma ley no se aplica a su acreedor original.

Cuando sólo te retrasas unos días o semanas en los pagos, las llamadas de tu acreedor no son frecuentes. En este caso, son suaves recordatorios para ponerse al día en su cuenta. Sin embargo, cuanto más se retrase, más frecuentemente se le contactará. No sólo eso, los recordatorios de pago se vuelven más severos en el tono y comienzan a mencionar acciones serias como el recargo y el incumplimiento. Después de que usted esté atrasado 90 días, su acreedor puede enviarle una oferta de liquidación, que le permitirá liberarse de la deuda si paga un porcentaje de su saldo pendiente en un pago único.

Reporte de Crédito e Impacto del puntaje de crédito

Los pagos atrasados se añaden a su informe de crédito a medida que se retrasa 30, 60, 90, 120 y 180 días. Desafortunadamente, estos pagos atrasados harán que su puntaje crediticio disminuya y podría arruinar su capacidad de obtener una tarjeta de crédito, un préstamo o incluso un trabajo en el futuro. Su tasa de seguro también podría aumentar como resultado de la mora en las tarjetas de crédito.

Seis meses (o 180 días) después de que deje de hacer sus pagos con la tarjeta de crédito, su cuenta será cargada. En este caso, la compañía de la tarjeta de crédito cancela su deuda impagada como una pérdida comercial. Aunque ya no debe dinero, se produce una grave mancha en su informe de crédito que permanecerá allí durante los próximos siete años, alertando a todo el mundo de que una vez incumplió una obligación de crédito.

Su cuenta puede ir a una agencia de cobro

Las cuentas de cobro se suelen enviar a una agencia de cobro. Desde allí, son trasladadas de una agencia de cobranza a otra hasta que se pagan (o se descargan) en la bancarrota. Su acreedor original (o un tercero cobrador de deudas) puede demandarlo por la deuda hasta que se pague o se declare en bancarrota. Después de cierto tiempo, la ley de prescripción puede protegerlo de un juicio, pero la cuenta debe estar completamente inactiva durante varios años y la carga de la prueba recaerá sobre usted.

Opciones para las dificultades de la tarjeta de crédito

Si es posible, intente salvar su cuenta y proteger su crédito. Si no puede pagar con su tarjeta de crédito, considere contactar a una agencia de asesoría de crédito al consumidor que pueda ayudarle a explorar sus opciones. Los estados de cuenta de su tarjeta de crédito incluyen el número de una agencia de asesoría de crédito.

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