¿Qué es una Cuenta de Jubilación Individual Roth (Roth IRA)?

Una IRA Roth (cuenta individual de jubilación) es una de las oportunidades de planificación de la jubilación más emocionantes que existen. El crecimiento libre de impuestos es el beneficio más importante de una cuenta IRA Roth.

¿Quién debería abrir un IRA Roth?

Una cuenta IRA Roth es particularmente atractiva para quienes no tienen derecho a recibir una contribución equivalente del empleador 401(k) o para quienes pueden ahorrar más para la jubilación que la cantidad equivalente de su empleador.

Con oportunidades limitadas de crecimiento con ventajas fiscales, una cuenta IRA Roth es una gran manera de ser financieramente independiente para la jubilación.

Cómo y dónde abrir un Roth IRA

Puedes abrir una cuenta IRA Roth en casi cualquier banco o casa de corretaje, ya sea en persona o en línea. Abrir una cuenta IRA Roth es un proceso muy sencillo, normalmente con ayuda disponible.

A menudo, sólo hay unos pocos formularios para completar. Sólo tenga a mano su número de seguro social, así como los números de seguro social y las direcciones de los posibles beneficiarios.

Ingresos por trabajo

La cantidad que se le permite contribuir a un IRA Roth está limitada a sus ingresos por trabajo. Los ingresos del trabajo incluyen los salarios y las ganancias del trabajo por cuenta propia, pero no incluyen los intereses o dividendos.

Si está casado, su límite de contribución combinada se limita al total de sus ingresos laborales combinados.

Límites de contribución

Para el año fiscal 2019, lo máximo que puedes aportar en un año a una cuenta IRA Roth es de 6.000 dólares, o 7.000 dólares si tienes 50 años o más. Si tiene ingresos por trabajo, puede contribuir tanto a una IRA tradicional como a una Roth IRA, pero la combinación no puede exceder las cifras anteriores.

Fecha límite de contribución

Cada contribución de la CRI Roth se refiere a un año civil específico. Puede hacer una contribución desde el 1 de enero de ese año hasta la fecha límite de presentación de su declaración de impuestos. Quienes deseen hacer una contribución a la Roth IRA en 2019 pueden hacerlo desde el 1 de enero de 2019 hasta el 18 de abril de 2020.

La fecha límite para las contribuciones al Roth IRA para el año fiscal 2019 es el 17 de abril de 2020. No tiene que hacer la contribución completa de 6.000 dólares de una sola vez, puede hacer muchas contribuciones más pequeñas, siempre y cuando el total aportado no supere los 6.000 dólares.

Elegible para el Crédito Fiscal para Ahorros de Jubilación

No hay deducción de impuestos para una contribución al IRA Roth. (Sin embargo, muchas personas reciben una deducción de impuestos por sus contribuciones tradicionales al IRA).

Si bien no es posible deducir el impuesto sobre la renta de las contribuciones Roth, algunos contribuyentes tienen derecho al Crédito de Ahorro para la Jubilación en función de su ingreso bruto ajustado. Este es un incentivo adicional que el código fiscal proporciona a los contribuyentes de ingresos bajos y medios para aumentar sus ahorros para la jubilación y reducir los impuestos en el camino.

Ganancias libres de impuestos

El dinero que contribuye a su Roth IRA crece libre de impuestos. No tiene que pagar ningún impuesto sobre las ganancias de la cuenta. De hecho, ni siquiera se informa de los ingresos al IRS.

Incluso en la jubilación, cuando idealmente acceda por primera vez a su dinero del IRA Roth, no debe impuestos sobre la distribución. Sin embargo, si toma el dinero de su IRA Roth antes de la jubilación, puede que deba pagar impuestos.

Limitaciones de ingresos

La elegibilidad para contribuir a un IRA Roth está restringida por su estado de declaración y el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI).

Las limitaciones de ingresos del Roth IRA cambian cada año. Para el año fiscal 2019, los solteros pueden contribuir a una cuenta IRA Roth cuando el MAGI es de $122.000 a $137.000. Si está casado y hace una declaración conjunta, puede contribuir cuando el MAGI es de 193.000 a 203.000 dólares.

No se requieren distribuciones

A diferencia de los planes 401(k) y los IRA tradicionales, no hay una edad en la que se deba empezar a distribuir el dinero de su IRA Roth. Como resultado, las cuentas IRA Roth son una excelente herramienta para pasar la riqueza a sus hijos o nietos.

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