¿Qué es una cuenta corriente?

Una cuenta corriente es una cuenta bancaria que permite un fácil acceso al dinero que se guarda en ella. También llamada cuenta transaccional, es la cuenta que utilizarías para pagar tus cuentas y realizar la mayoría de tus transacciones financieras.

Si tiene una cuenta corriente, puede acceder a su dinero escribiendo un cheque o enviando un cheque electrónico, estableciendo una transferencia automática o utilizando su tarjeta de débito. Estas transacciones son débitos a su cuenta, mientras que un crédito es un depósito. El dinero que deposita en una cuenta corriente no suele permanecer mucho tiempo en ella, ya que es donde se producen sus gastos diarios, facturas y otros débitos.

Diferencias entre las cuentas de cheques y las cuentas de ahorro

Cuenta corriente

  • Por lo general, el número de retiros es alto o no tiene límites

  • Diseñado para hacer pagos directos

  • Varias opciones de pago: tarjetas de débito, cheques, ACH, etc.

  • Paga poco o ningún interés

Cuenta de ahorros

  • Número limitado de retiros mensuales

  • No hay pagos directos de la cuenta

  • A menudo se requieren saldos más grandes

  • Normalmente paga un pequeño interés

La mayoría de las cuentas de cheques no tienen reglas sobre el número de transacciones que puede realizar cada mes, mientras que una cuenta de ahorros puede limitar el número de retiros que puede hacer de un cajero automático o de una persona. También hay límites en el número de transferencias que se le permiten desde las cuentas de ahorros a las cuentas corrientes.

Por lo general, no se pueden hacer pagos directamente desde una cuenta de ahorros, debido a una ley federal llamada Regulación D que limita ciertos retiros.1 Sin embargo, es bastante fácil gastar dinero de su cuenta corriente, sacando dinero de un cajero automático, escribiendo un cheque, usando su tarjeta de débito o pagando algo electrónicamente. Si busca una cuenta para sus gastos, una cuenta corriente es una buena opción.

Debido a que las cuentas de cheques están diseñadas para un saldo en constante rotación, normalmente no requieren grandes saldos ni pagan intereses, como las cuentas de ahorro.

Lo que hay que saber antes de elegir una cuenta corriente

Encontrará que la mayoría de los bancos ofrecen muchas opciones, así que considere cuidadosamente las características que necesita al elegir su cuenta corriente.

Preste especial atención a los requisitos de saldo mínimo, y asegúrese de que puede mantenerlos. No querrá caer por debajo de un saldo mínimo que no puede mantener y terminar debiendo dinero al banco cada mes.

Algunas cuentas también limitan el número de cheques o transacciones de débito que puede tener diariamente. Otras limitan el número de transacciones de pago de facturas. Debes ser consciente de estos límites y asegurarte de que funcionan para tu estilo de gasto. Si los números parecen demasiado restrictivos, considere la posibilidad de trasladar su cuenta a otro lugar.

Además, debe considerar el cargo por servicio mensual y los cargos por sobregiro de cada una de las cuentas. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tarifas más bajas.2 Además, tenga en cuenta que muchos bancos renuncian a las tarifas de servicio mensuales si tiene un depósito automático o cumple un número mínimo de transacciones mensuales.3 Sin embargo, existen muchas cuentas corrientes gratuitas.

Por último, debe considerar si el banco ofrece características adicionales, como los depósitos móviles, que hacen que la banca sea más conveniente. Muchos bancos ofrecen ahora una experiencia bancaria que rara vez, si es que alguna vez, requiere que usted venga a una sucursal.

Cómo abrir una cuenta corriente

Una vez que haya encontrado una cuenta corriente que se ajuste a sus necesidades, el siguiente paso es abrir la cuenta yendo a una sucursal o inscribiéndose en línea. Cuando vaya al banco o a su sitio web para abrir su nueva cuenta corriente, tendrá que proporcionar su número de seguro social y una forma válida de identificación.4

La mayoría de los bancos no abren una cuenta corriente para un menor, por lo que si es menor de 18 años, necesitará un cosignatario en la cuenta. Al abrir una cuenta corriente, el banco también realizará una rápida verificación de antecedentes de crédito. Si has sido reportado a ChexSystems o a una compañía similar, no se te permitirá abrir una cuenta hasta que lo aclares, ya que el banco no se arriesgará a perder dinero contigo.5

Cómo sacar el máximo provecho de su cuenta corriente

Cuando abra su cuenta corriente por primera vez, tendrá que mantener un saldo corriente para poder llevar un control de la cantidad que tiene en su cuenta y evitar el sobregiro. Recuerde que el saldo que reciba en el cajero automático o que vea en línea puede no ser el saldo más reciente, ya que es posible que no todos los cargos hayan sido eliminados de su cuenta todavía y que el banco retenga los depósitos durante un cierto período6 .

Además, es muy importante hacer un balance de su cuenta cada mes, ya que esto le ayudará a detectar cualquier error que usted o el banco hayan cometido, como depósitos en la cuenta equivocada o transacciones no autorizadas.

Otras formas de sacar el máximo provecho de su cuenta corriente incluyen:

  • Aproveche todas las funciones de banca en línea y móvil para su comodidad.
  • Mantenga siempre un saldo mínimo para evitar las tasas.
  • Establezca el depósito directo y otras transacciones automáticas que minimicen la necesidad de ir a la sucursal con frecuencia.

Comprensión de la protección contra sobregiros

También debe averiguar sobre cualquier protección contra sobregiros que su banco pueda ofrecer. Muchos bancos solían inscribir automáticamente a los clientes en estos planes, pero las regulaciones federales ahora requieren que el cliente dé su permiso expreso.7

Algunos bancos o cooperativas de crédito le permitirán vincular otra cuenta a los fondos y transferir automáticamente el dinero para cubrirle en caso de que salga negativo. Otros bancos vincularán una línea de crédito o tarjeta de crédito a tu cuenta corriente y transferirán dinero a tu cuenta para cubrirte. Otras instituciones le permitirán sobregirar hasta cierto límite y luego comenzarán a devolver los cheques.8 9

Ejemplo

Digamos que te inscribes en el programa de sobregiros de tu banco. Se conecta a su cuenta de ahorros, y cualquier sobregiro tiene un cargo de $30.

Tiene 200 dólares en su cuenta corriente y 5.000 dólares en ahorros. Intenta pagar un artículo de $500 con su tarjeta de débito. El banco retira automáticamente los $250 adicionales de su cuenta de ahorros para cubrir la diferencia, junto con un cargo por sobregiro de $30.

El saldo de su nueva cuenta corriente es cero y el de su cuenta de ahorros es de 4.720 dólares.

Si es propenso a los sobregiros en sus cuentas, infórmese sobre la mejor protección contra sobregiros que ofrece su banco, así como sobre los cargos que conlleva. Tenga en cuenta que, si se inscribe en el programa, los sobregiros y los cargos que los acompañan se producirán automáticamente. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el cargo promedio por sobregiro es de $34.10

Consejos para manejar su dinero

Una cuenta de cheques está asegurada por la FDIC hasta por $250,000.11 Sin embargo, si usted tiene tanto dinero, es probable que le convenga poner la mayoría en una cuenta de ahorros u otro tipo de herramienta de inversión.

Su cuenta corriente debería contener sólo los fondos que necesita para sus transacciones diarias durante el mes. Aunque algunos bancos ofrecen cuentas corrientes que devengan intereses, las tasas suelen ser más bajas que las de una cuenta de ahorros. Poner su dinero en otro lugar le permitirá crecer más rápidamente.

Si le roban la chequera o la tarjeta de débito, es importante que lo reporte inmediatamente. El banco puede detener los pagos de su cuenta y evitar que pierda una gran cantidad de dinero. Muchos bancos ahora incluso ofrecen a los clientes la posibilidad de «congelar» rápidamente su tarjeta de débito mientras la buscan. Esto bloquea cualquier intento de fraude pero no cancela la tarjeta permanentemente.

Actualizado por Rachel Morgan Cautero.

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