¿Qué es un Plan de Salud de Deducible Alto (HDHP)?

Un plan de salud con deducible alto (HDHP) es un tipo de seguro de salud con primas mensuales más bajas y un deducible más alto.

Este plan puede ser un tipo de seguro médico más asequible en términos de primas mensuales. Pero, como su nombre lo indica, los deducibles son mucho más altos que un plan de salud tradicional. Pero una vez que alcanzas tu deducible anual, estás 100% cubierto por el resto del año.

Sigue leyendo para determinar si un HDHP es adecuado para ti.

¿Cómo funciona una póliza de seguro médico con deducible alto?

Un plan de salud con un deducible alto ofrece un pago de prima mensual mucho más bajo a cambio de un deducible anual más alto. Un deducible mínimo para un HDHP es de $1,350 para un individuo y $2,700 para una familia, por lo que puede esperar tener un deducible de por lo menos esa cantidad si está inscrito en un HDHP. Sin embargo, los gastos de bolsillo del HDHP se limitan a $6.650 para un individuo y $13.300 para una familia.

Para ayudar a compensar el costo de un HDHP, puede abrir una cuenta de ahorros de salud (HSA). Este tipo de cuenta sólo está abierta a los inscritos en los HDHP y ofrece una forma de ahorro con ventajas fiscales para los gastos de salud. Si bien hay límites de contribución anual, las HSA le permiten transferir su saldo de un año a otro. También puede contribuir a una HSA antes de impuestos, lo cual es una gran ventaja.

Usted debe trabajar para contribuir con el monto de su deducible cada año a su HSA, de modo que tendrá dinero para cubrir sus gastos médicos. Aunque puede parecer similar a una cuenta de gastos flexible, son diferentes.

¿Cuáles son las ventajas de un plan de seguro médico con deducible alto?

La principal ventaja del plan de deducible alto es que las primas mensuales son más bajas. Si está sano, no visita al médico a menudo o no tiene una familia numerosa, este puede ser el tipo de plan de seguro médico más económico para usted. Pero tenga en cuenta que un HDHP puede ser el único tipo de plan de seguro médico ofrecido por su empleador, por lo que es posible que no tenga opción.

Un HDHP también puede ser adecuado para usted si tiene muchos ahorros de líquido. Como se mencionó, usted debe tener suficiente dinero en efectivo a mano para cubrir tanto su deducible como los posibles gastos de bolsillo asociados con este tipo de plan.

Importante: Evite utilizar un plan híbrido que tenga deducibles altos y luego copagos una vez que haya cumplido con el deducible anual.

¿Cuáles son las desventajas de la póliza de seguro médico con deducible alto?

La desventaja de un plan de seguro con un deducible alto es que eres responsable de pagar todo de tu bolsillo hasta que alcances tu deducible. Pagarás el 100% del costo de las recetas, las visitas al médico y las visitas a la sala de emergencias. También pagará el costo de las cirugías y los procedimientos ambulatorios hasta que llegue a su deducible. Con un HDHP, su deducible es a menudo más alto que con un plan de seguro de salud tradicional.

Si está considerando tener hijos en un futuro próximo, también debe consultar con su HDHP en lo que respecta a la cobertura de maternidad. También puede trabajar para ahorrar en su atención médica comprando una atención médica más asequible.

¿Cuándo debo obtener una póliza de seguro médico con deducible alto?

Puede considerar un plan de deducible alto si está relativamente sano y rara vez va al médico. Es una buena opción si necesita reducir los gastos, pero también debe tener en cuenta que debe apartar importantes ahorros de líquidos para cubrir su deducible y los gastos de su bolsillo. Puede hacerlo utilizando una cuenta con ventajas fiscales como una HSA.

En general, un HDHP es una mejor opción que ir sin seguro médico.

¿Cómo puedo elegir entre una póliza tradicional y una de alto deducible?

Su empleador puede ofrecer una opción de deducible alto o una opción de seguro médico tradicional. Si cubren el costo total de la prima, puede ser más fácil manejar el presupuesto con la opción de seguro de salud tradicional.

Debe sopesar cuidadosamente el total de los gastos de bolsillo de ambas pólizas y luego tomar una decisión sobre la opción que mejor se adapte a su presupuesto y estilo de gasto. Si usted trabaja por su cuenta, puede elegir un HDHP porque las primas le ayudarán a ahorrar dinero.

Recuerde, el seguro médico es una de las cosas que nunca debe recortar de su presupuesto. Los riesgos no valen la pena el ahorro potencial. Debe recortar todos los artículos de diversión y lujo de su presupuesto por completo antes de dejar de tener un seguro médico. Y en algunos casos, un HDHP le facilitará el mantenimiento del seguro médico.

Actualizado por Rachel Morgan Cautero.

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