¿Qué es un plan 403(b)?

Todo el mundo sabe que la planificación de la jubilación es importante. Por eso, cuando empieces tu primer trabajo, también deberías empezar a ahorrar para la jubilación invirtiendo en un plan 401(k). Pero algunos empleadores no ofrecen planes 401(k). Pueden ofrecer una pensión o un plan 403(b) en su lugar.

Entonces, ¿cuál es la diferencia? Un plan 403(b) es muy similar a un plan 401(k). Por lo general, los planes 403(b) de anualidades con protección fiscal (TSA) están disponibles para los empleados de algunas organizaciones sin fines de lucro, organizaciones hospitalarias e instituciones de educación pública.

Al igual que con el plan 401(k), tendrás la opción de elegir invertir en inversiones conservadoras, de medio o alto riesgo. Su empleador también puede ofrecer una contrapartida por sus inversiones.1

¿Cuánto debo contribuir a un 403(b)?

El objetivo promedio de la mayoría de la gente es ahorrar alrededor del 15% de sus ingresos para la jubilación cada año. Vale la pena señalar: El partido de tu empleador también cuenta para ese total.2

En ese sentido, siempre debes aprovechar al máximo el partido de tu empleador si tienes uno, ya que es básicamente dinero gratis, destinado a tu jubilación. Cuando invierta para su jubilación, un buen plan de acción es invertir en su 403(b) la cantidad total que su empleador iguala, y luego maximizar sus contribuciones al IRA. Luego, si todavía tiene fondos que le gustaría invertir en su jubilación, regrese a su 403(b) hasta que haya alcanzado la meta del 15%.3

Otros consejos para invertir su 403(b) de manera efectiva

  • Comienza contribuyendo a la aportación de tu empleador.
  • Cada vez que consiga un aumento, aumente la cantidad de su contribución.
  • Si está pagando una deuda, disminuya sus contribuciones hasta que la deuda sea pagada, pero no deje de contribuir del todo. Entonces, una vez que haya completado su plan de pago de la deuda, aumente sus contribuciones.

¿Debo elegir inversiones de alto riesgo o conservadoras para mi 403(b)?

Cuando se está en los 20 años, tiene más sentido elegir inversiones de mayor riesgo. La tasa de rendimiento de estas inversiones es mayor que las inversiones conservadoras. Cuando eres joven, puedes permitirte salir del mercado. Esto significa que tendrás la oportunidad de recuperarte si el mercado cae.

Sin embargo, a medida que se acerca a la edad de jubilación, debería comenzar a transferir sus fondos a inversiones más conservadoras. Puede reequilibrar su cartera 403(b) hablando con un representante de recursos humanos de su empresa. También puede optar por buscar el asesoramiento de un asesor financiero. Es importante no entrar en pánico si su cartera cae debido a una caída del mercado. Esto es común, y si le faltan varios años para jubilarse, su cartera debería tener tiempo para recuperarse.4

Otros consejos sobre cómo invertir su 403(b)

  • Piensa en cuánto estás dispuesto a arriesgar y cuánto tiempo hasta que te retires.
  • Vigila tu cuenta, pero intenta no entrar en pánico si el mercado se hunde.
  • Asegúrate de ajustar tu cartera a medida que te acercas a la edad de jubilación.

¿Puedo elegir entre un 403(b) o un 401(k)?

Su empleador determinará el tipo de plan que le ofrece. Esto significa que no tendrá la opción de elegir un 403(b) o un 401(k).

Sin embargo, las reglas para los planes son básicamente las mismas. Puedes contribuir con la misma cantidad a cada plan cada año. Tienes las mismas reglas de reinversión, y reglas similares cuando se trata de ser investido en el plan. Las penalizaciones por retiro también son las mismas.

También puede considerar un IRA tradicional o un Roth IRA como un medio de rellenar adicionalmente su fondo de retiro.

¿Debería ahorrar para algo más que la jubilación?

Si quieres crear riqueza, tendrás que ahorrar más que el dinero que pones para la jubilación cada año. Debes tener metas de ahorro regulares que te fijes a ti mismo. Estas metas deben incluir un fondo de emergencia, un pago inicial para una casa y dinero para la educación de sus hijos en el futuro.5

Una vez alcanzados esos objetivos, puede que quieras ahorrar para proyectos más grandes en tu casa, o incluso para las vacaciones de tus sueños. También puede elegir invertir en bienes raíces o poner dinero adicional en el mercado de valores. Sin embargo, tenga en cuenta que los bienes raíces son una inversión arriesgada.

Otros consejos sobre cómo aumentar su valor neto

  • Hacer de los ahorros para la jubilación una prioridad.
  • Si planea jubilarse antes de tiempo, tendrá que construir inversiones de las que pueda disponer antes de llegar a la edad de jubilación.
  • Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero para establecer un plan que le permita alcanzar sus objetivos en su plazo de tiempo.

¿Qué sucede si cambio de trabajo?

Una vez que se le conceda el plan 403(b), podrá llevarse el dinero cuando cambie de trabajo. Es probable que tenga que transferirlo a una cuenta IRA.6 Si no tiene derechos adquiridos, perderá las contribuciones de su empleador, pero conservará el dinero que haya puesto en su plan de jubilación.

Algunos empleadores le exigirán que renueve la cuenta, otros le permitirán permanecer con el plan actual siempre que tenga una cantidad específica en la cuenta. Si tienes alguna pregunta, tu representante de recursos humanos debería poder responder a tus preguntas o conectarte con alguien que pueda hacerlo.

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