Qué es un gravamen bancario y cómo funciona

Los gravámenes bancarios dan a los acreedores una poderosa herramienta de cobro cuando te retrasas en los pagos. Eso no significa que seas impotente. En algunas situaciones, es posible prevenir un embargo, especialmente cuando el único dinero en su cuenta es de beneficios federales.

Cómo funciona una tasa bancaria

Un embargo bancario es una acción legal que permite a los acreedores tomar fondos de su cuenta bancaria. Su banco congela los fondos en su cuenta, y el banco está obligado a enviar ese dinero a los acreedores para satisfacer su deuda.

Para que un acreedor exija fondos de su cuenta bancaria, el acreedor debe presentar una solicitud a su banco mostrando pruebas de una sentencia legal contra usted. Algunas cosas que debe saber:

  • Advertencia anticipada: Una vez que su acreedor haga la solicitud, su banco congelará su cuenta y revisará la situación1 . Es posible que su banco no le notifique que se está llevando a cabo un embargo bancario y que los acreedores tampoco le avisen. Un embargo es una estrategia que los acreedores suelen utilizar sólo después de haber renunciado a otras formas de cobrarle. Es de suponer que para ese momento usted ya sabrá que los acreedores están emprendiendo acciones legales y tratando de obtener dinero de usted.
  • Opciones de disputa: Debería tener la oportunidad de disputar un gravamen. Hacerlo puede prevenirlo o reducir la cantidad total de dinero que los acreedores pueden tomar de su cuenta. Si no toma ninguna medida, es posible que los prestamistas vacíen completamente su cuenta, lo que dificulta el pago de los gastos esenciales. Podría terminar rebotando cheques y pagando cargos adicionales por mora a otras organizaciones. Además, su banco normalmente le cobra una comisión por procesar el gravamen.

Si no está seguro de quién está embargando su cuenta, su banco debería ser capaz de proporcionar la información de contacto del acreedor.

Formas de detener un gravamen

Los gravámenes bancarios pueden continuar hasta que su deuda esté completamente satisfecha, y pueden ser utilizados repetidamente2 .

Sin embargo, potencialmente puede prevenir y limitar los gravámenes a su cuenta. Hable con un abogado local (las leyes varían de un estado a otro) para averiguar qué opciones tiene a su disposición. Los posibles enfoques incluyen:

  • Error del acreedor: Si no les debes el dinero, puedes luchar contra el embargo e impedir que el acreedor siga adelante. Este enfoque podría funcionar si ya has pagado la deuda, o si la cantidad es incorrecta.
  • Robo de identidad:Si eres víctima de un robo de identidad, puedes demostrar que alguien que no seas tú recibió los fondos.
  • Deuda antigua:Si el estatuto de limitaciones ha pasado, su acreedor podría no tener la autoridad para cobrar de su cuenta, pero depende de donde usted vive.3
  • Sin notificación:Si su acreedor no le notificó de ninguna acción legal -no fue notificado de manera adecuada y legal- puede ser posible detener cualquier acción legal futura contra usted.
  • Bancarrota: La presentación de la bancarrota podría detener el proceso, al menos temporalmente.4
  • Negociación: Cualquier acuerdo que alcance con sus acreedores puede detener el proceso. Puede valer la pena tratar de negociar para que puedas tomar algún control sobre la situación. Por ejemplo, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede liberarte de un gravamen si determina que el proceso está causando «dificultades económicas inmediatas».5

La fuente de los fondos también importa. Dependiendo de cómo haya conseguido el dinero en su cuenta, puede que no esté disponible para los acreedores. Tu banco debe averiguar si el saldo de tu cuenta contiene fondos protegidos. Sin embargo, las cosas pueden complicarse si tienes depósitos de varias fuentes diferentes. Se aplica un tratamiento especial:

  • Pagos federales: Los beneficios como los pagos del Seguro Social o las pensiones de los empleados federales están típicamente protegidos.6 Sin embargo, si debe dinero al gobierno federal, no disfruta de tanta protección como si le debiera a un acreedor privado.7
  • Manutención de niños: El dinero que ha recibido de los pagos de manutención también puede estar exento de cobro. Sin embargo, si estás atrasado con la manutención, puede ser más fácil para un ex intervenir tu cuenta bancaria.

Quién usa los impuestos

Varios tipos diferentes de acreedores podrían ser responsables de un gravamen. Es especialmente probable que el IRS y el Departamento de Educación utilicen gravámenes, pero los acreedores privados (prestamistas, beneficiarios de la manutención de los hijos, etc.) también pueden ganar un juicio contra usted y embargar una cuenta.

Si debe dinero y no puede llegar a un acuerdo con ningún acreedor, es mejor anticiparse a que puedan utilizar un gravamen como estrategia para recaudar fondos.

Obtener ayuda legal

Una vez más, es esencial obtener el asesoramiento de un abogado local que esté familiarizado con su situación siempre que se enfrente potencialmente a problemas legales. Las leyes varían de un estado a otro, y las cosas cambian con el tiempo. Además, cada situación es única. Apelar un gravamen es un proceso complicado, y puede que tengas que argumentar tu caso. Los acreedores harán todo lo posible para argumentar que los fondos de su cuenta no están exentos.

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