¿Qué es un buen APR para una tarjeta de crédito?

Cuando estás comprando una nueva tarjeta de crédito, uno de los números más importantes a considerar es el APR. La APR de una tarjeta de crédito, o tasa de porcentaje anual, es la tasa de interés aplicada a los saldos que llevas más allá del período de gracia. Cuanto más baja sea la APR de su tarjeta, menor será el interés que pague por el saldo de su tarjeta de crédito. Incluso si planea pagar el saldo total de su estado de cuenta todos los meses y evitar los cargos por intereses, saber lo que se considera una buena APR para una tarjeta de crédito le ayuda a comprender si está obteniendo un buen trato o si necesita cambiar a una nueva tarjeta de crédito para ahorrar dinero en las compras financiadas.

Tipos de APR de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden tener varias TAE diferentes, cada una aplicada a un tipo de saldo diferente. Las compras y las transferencias de saldos suelen tener la misma TAE continua, mientras que los adelantos de efectivo tienden a tener una TAE ligeramente más alta. Si te atrasas en los pagos de tu tarjeta de crédito por más de 60 días, se puede aplicar una APR de penalización al saldo de tu tarjeta de crédito hasta que hayas hecho seis pagos consecutivos a tiempo. Puede encontrar las APR de una tarjeta de crédito en el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito. Si busca la APR de su tarjeta actual, puede encontrarla ingresando a su cuenta en el sitio web del emisor o en la aplicación móvil.

Consejo: Cuando investigue los costos de las tarjetas de crédito, busque frases como «Términos y condiciones», «Tarifas y honorarios» o «Precios». Estas palabras suelen estar en los encabezados de arriba o en los hipervínculos a las revelaciones sobre el APR de una tarjeta.

¿Qué es un buen APR de tarjeta de crédito?

Las tasas de interés anual de las tarjetas de crédito tienden a aumentar con el tiempo, por lo que lo que cuenta como una «buena» tasa de interés anual para una tarjeta de crédito también aumenta. El promedio nacional de APR en tarjetas de crédito es de 15.09%, según un informe de febrero de la Reserva Federal. En las cuentas que evalúan los intereses, el promedio es del 16,91%. Un APR por debajo del promedio de 17.57% sería considerado un buen APR.

Los APR de las tarjetas de crédito cambian cuando cambian las tasas de interés federales. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una APR variable, lo que significa que la APR está ligada a otra tasa de interés y cambia según la tasa subyacente. Por ejemplo, muchas APR variables están ligadas a la tasa preferencial, que es la tasa que los bancos prestan a sus mejores clientes. Cada vez que las tasas de interés federales cambian, también lo hacen la tasa preferencial y las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Independientemente de los cambios de tasas externas, los emisores de tarjetas de crédito ajustan con frecuencia los precios de sus tarjetas de crédito, por lo que la APR de su tarjeta podría cambiar con frecuencia.

Independientemente de cuál sea el promedio de la APR de la tarjeta de crédito en un momento dado, cuando se trate de la tasa de interés de su deuda, busque la tasa más baja posible. Al final, encontrar una buena APR depende de tu puntuación de crédito y de los tipos de tarjetas que solicites.

Es raro, pero no imposible, encontrar y calificar para una tarjeta con un APR de un solo dígito. Estas tarjetas pueden tener pocos beneficios, si es que tienen alguno, además de la baja tasa. Las tarjetas de crédito ofrecidas por las cooperativas de crédito también tienden a tener tasas de interés más bajas, pero es necesario ser miembro de la cooperativa de crédito para solicitarlas.

Los tipos de tarjetas con tasas más altas incluyen tarjetas de crédito de recompensas, tarjetas de crédito de tiendas y tarjetas de crédito garantizadas. Los emisores tienden a cobrar tasas más altas a estas tarjetas para cubrir el costo de pagar los beneficios de la tarjeta o recuperar las pérdidas de las personas que no hacen los pagos.

Cómo calificar para una buena tasa de interés de la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito a menudo tienen un rango de tasas. La tasa para la que usted califica depende de su puntaje de crédito. Los solicitantes más solventes, los que tienen un puntaje de crédito más alto, generalmente califican para la APR más baja que ofrece una tarjeta de crédito. Por otro lado, si tienes un puntaje de crédito más bajo, es posible que el emisor sólo te apruebe con una tasa más alta.

Puede ver la gama de APR que ofrece una tarjeta de crédito, pero no sabrá la APR exacta para la que califica hasta que su solicitud de tarjeta de crédito sea aprobada. En ese momento, el emisor de la tarjeta de crédito le hará saber los términos para los que fue aprobada, incluyendo la tasa de interés y el límite de crédito. Puede mejorar sus posibilidades de calificar para una tasa de interés más baja si mejora su puntaje crediticio.

Comparación de las tasas de interés anual de las tarjetas de crédito

Puedes tener una idea de la buena tasa de interés anual de las tarjetas de crédito si miras los términos de varias tarjetas de crédito diferentes y las comparas entre sí. Asegúrate de que estás mirando los mismos tipos de tarjetas de crédito para obtener una comparación justa. Compara las tarjetas de crédito de recompensas en efectivo con otras tarjetas de crédito de recompensas en efectivo, las tarjetas de crédito de viajes con otras tarjetas de crédito de viajes, etc.

Tenga en cuenta que la APR de la tarjeta de crédito es lo más importante si planea mantener un saldo en su tarjeta de crédito de mes a mes. Pagar el saldo total cada mes le permite evitar pagar intereses en conjunto, lo cual es un buen hábito, especialmente si no puede calificar para las tasas más bajas. Asegúrese de no gastar más de lo que puede permitirse para asegurarse de que puede pagar su saldo cada mes.

Aunque puedes evitar los intereses pagando el saldo completo cada mes, es útil elegir una tarjeta de crédito con un buen APR por si tienes que llevar un saldo. Hacer un esfuerzo por pagar el saldo total ahorra dinero en intereses y te mantiene fuera de la deuda.

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