Qué es la jubilación y cómo llegar a ella

Jubilación, según el diccionario, significa «retirarse del puesto u ocupación o de la vida laboral activa». Se puede alcanzar la jubilación cuando se tienen fuentes de ingresos que no se tienen que ganar trabajando.

La jubilación y el término «independencia financiera» se utilizan a menudo indistintamente. Ambas se logran cuando tienes suficientes ahorros combinados, ingresos por inversiones y/o ingresos por pensiones para cubrir tus gastos de vida.

Historia del retiro

La jubilación es un concepto relativamente nuevo que ha surgido a medida que la esperanza de vida ha aumentado. Hace poco más de un siglo, la idea de la jubilación no existía. Nuestro concepto moderno de jubilación se desarrolló debido a una combinación de aumento de la esperanza de vida, la creciente popularidad de los planes de pensiones en ciertos sectores, y el inicio de los beneficios patrocinados por el gobierno en 1935 con la creación de la Seguridad Social.

Antes de esos programas, la gente trabajaba toda su vida. Si no podían trabajar, se esperaba que su familia se ocupara de ellos.1

Las Grandes Decisiones de Jubilación

Una de las decisiones más importantes que tomarás es cuándo retirarte. Otra es cuánto gastar en la jubilación. También tendrás que decidir cuándo empezar a tomar la Seguridad Social. Si puedes evitar tomarlo tan pronto como seas elegible, puedes aumentar tu sueldo mensual más adelante.

Si usted tiene una pensión, tendrá que tomar algunas decisiones permanentes sobre la pensión, como por ejemplo decidir si tomar una suma global o una anualidad, y qué término elegir, como por ejemplo una prestación para toda la vida o una prestación que proporcione beneficios continuos para su cónyuge si usted muere joven.

Edad de jubilación

En los Estados Unidos no existe una edad de jubilación obligatoria. Se considera que la edad estándar de jubilación es de 65 años, pero según las normas actuales, el Seguro Social define su plena edad de jubilación en base a su fecha de nacimiento, y no es la misma edad para todos. En general, jubilarse antes de los 60 años se consideraría una jubilación anticipada. El IRS típicamente penalizará los retiros de planes de jubilación antes de la edad 59½, aunque hay algunas excepciones.2

Cómo lograr la jubilación

Para lograr la jubilación, es necesario planificar con antelación y ahorrar en consecuencia. Es mejor empezar a ahorrar joven (a los 20 o 30 años) y ahorrar al menos el 10% de tus ingresos cada año. Si comienzas a ahorrar tarde (entre los 40 y 50 años), tendrás que ahorrar una mayor porción de tus ingresos, hasta un 50% al año.

Sin embargo, muchas personas no están dispuestas a hacer los cambios de estilo de vida que necesitarían para ahorrar lo suficiente como para permitirse una jubilación cómoda. Una alternativa es considerar la jubilación a tiempo parcial, en la que se encuentra un trabajo que se disfruta, aunque pague menos. Lo ideal es que este trabajo pague lo suficiente para cubrir sus gastos de subsistencia y le dé tiempo a su dinero de jubilación para que siga creciendo antes de que tenga que usarlo para obtener ingresos.

Aunque la mayoría de las personas sueñan con poder jubilarse de alguna manera, numerosos estudios han encontrado que la mayoría de los estadounidenses no tienen suficiente dinero ahorrado para dejar de trabajar. Según la Oficina de Contabilidad del Gobierno de los Estados Unidos, casi la mitad de los hogares encabezados por una persona de 55 años o más no tenían ahorros para la jubilación en 2016.3 Con los fondos de pensiones en peligro y los estadounidenses que no ahorran lo suficiente por su cuenta, los futuros jubilados pueden encontrarse trabajando más tiempo del que esperaban a menos que ahorren más durante sus años previos a la jubilación.4

Cómo invertir el dinero de su jubilación

A medida que se acerque a la jubilación, querrá supervisar de cerca sus inversiones de jubilación. Tómese el tiempo necesario para aprender los conceptos básicos de inversión para que entienda cómo sus inversiones de jubilación producen ingresos para usted más adelante en la vida y cuánto ingreso podrían producir.

También tendrá que decidir si desea mantener la mayor parte del dinero de su jubilación en inversiones seguras o distribuirlo entre muchos tipos diferentes de cuentas. Un asesor financiero puede ayudarle con estas decisiones.

Cómo encontrar un planificador de jubilación

Para ayudarle a tomar estas decisiones, considere encontrar un planificador de jubilación calificado. Es importante entender la diferencia entre la planificación de la jubilación, la planificación financiera y el asesoramiento de inversiones. Conozca la diferencia y aprenda a investigar las credenciales de un asesor financiero y cómo se le paga, para asegurarse de que está eligiendo el adecuado para usted.

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