¿Qué es la gestión de la riqueza?

Muchas personas con un alto patrimonio neto tienen activos líquidos que superan una cierta cantidad, a menudo seis o siete cifras. Si su patrimonio neto es de un millón de dólares o más, entonces también son vistos como un inversor acreditado a los ojos de la SEC. Si usted entra en esta categoría, puede necesitar más que un asesor financiero tradicional cuando se trata de administrar su dinero. La administración del patrimonio puede ser capaz de dar a sus cuentas la atención y la experiencia que necesitan. Esto es lo que hay que saber acerca de la administración del patrimonio, a quién beneficia y cómo, además de los requisitos para convertirse en un administrador de patrimonio.

Explicación de la gestión de la riqueza

La idea que subyace a la gestión del patrimonio es que las personas que tienen un patrimonio neto alto o ultra alto pueden a menudo requerir servicios más allá de los que ofrecen los asesores financieros tradicionales. Quienes tienen cientos de miles, millones o incluso miles de millones de dólares pueden tener carteras de inversión grandes y complejas, situaciones fiscales complicadas, diversos negocios e intereses de propiedad u otras necesidades específicas.

Los administradores de patrimonio pueden aprovechar una amplia gama de productos y servicios financieros para atender un conjunto específico de necesidades, a menudo ofreciendo estrategias personalizadas para cada cliente por una tarifa.

Los servicios ofrecidos por los gestores de patrimonio pueden incluir, entre otros, los siguientes

  • Gestión y asesoramiento de inversiones, incluida la planificación de la jubilación
  • Planificación legal y patrimonial
  • Servicios de contabilidad e impuestos
  • Examen de las prestaciones de atención de la salud y de la seguridad social
  • Planes de donaciones caritativas
  • Ayuda para iniciar o vender un negocio

Si no tienes un alto valor neto o mucho dinero ahorrado, probablemente no necesites un gestor de patrimonio. En cambio, puede que prefiera pagar a un asesor financiero o de inversiones que le ayude a crear una estrategia para acumular dinero con el tiempo. Piénselo de esta manera: Un asesor financiero puede ayudarle a aumentar su patrimonio, mientras que un gestor de patrimonio puede ayudarle a administrar su dinero una vez que haya alcanzado un alto valor neto.

Cómo hacen dinero los administradores de patrimonio

Como la mayoría de los asesores financieros, los administradores de patrimonio obtienen sus ingresos tomando un porcentaje de los activos que administran. Estos honorarios pueden variar entre las empresas, e incluso entre diferentes tipos de cuentas dentro de la misma empresa, pero generalmente tienen un promedio de alrededor del 1%. Sin embargo, los administradores de patrimonio a menudo cobran menos por las personas con mayores activos.

Los administradores de patrimonio a menudo compiten por clientes «peces gordos» con millones o incluso miles de millones de dólares para administrar. Cuantos más activos se gestionen, más honorarios recibirán.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el salario medio medio de un asesor financiero personal en 2018 era de 88.890 dólares anuales.1 Dado que los gestores de patrimonios ofrecen más servicios y trabajan con clientes que tienen un mayor patrimonio neto, su poder adquisitivo es probablemente mayor. Considere que si un gestor patrimonial cobrara una comisión de sólo 0,50% a un cliente con 10 millones de dólares en su cartera, podría ganar 50.000 dólares de comisión por ese cliente. Y si tuvieran varios clientes de alto valor neto, sus ganancias anuales podrían alcanzar fácilmente seis cifras.

Pequeños y grandes administradores de riqueza

Si necesita un gestor de patrimonio, hay muchas opciones dependiendo de sus necesidades y preferencias. Muchas personas eligen trabajar con un gestor patrimonial privado que puede ofrecer servicios altamente personalizados. Otros pueden optar por trabajar con las divisiones de administración de patrimonio de grandes instituciones financieras. La mayoría de los grandes bancos tienen divisiones de administración de patrimonio.

Por ejemplo, la división de Gestión de Riqueza e Inversiones Globales de Bank of America aportó 4.800 millones de dólares en ingresos y más de 1.000 millones de dólares en ingresos netos durante el primer trimestre de 2019. El saldo total de sus clientes de gestión de patrimonio fue de 2,8 billones de dólares durante el trimestre.2

Otros grandes gestores de patrimonio son UBS, Royal Bank of Canada, Credit Suisse, Morgan Stanley y Wells Fargo. Una encuesta de 2018 de Scorpio Partnership mostró que las 25 principales empresas de gestión de patrimonio gestionaron un total de 16,2 billones de dólares en 2017.3

Calificaciones del Administrador de la Riqueza

No existe un estándar oficial de calificaciones para convertirse en un administrador de patrimonio. Sin embargo, hay ciertos requisitos que deben cumplirse para llevar a cabo ciertos aspectos del trabajo.

Aunque no es necesariamente un requisito, es probable que la mayoría de los gestores de patrimonio tengan un título universitario, a menudo en un campo de estudio como las finanzas, la contabilidad, las matemáticas o la economía.

A menudo se espera que los administradores de patrimonio ejecuten la compra y venta de acciones, bonos y otras inversiones. Debido a esto, se les suele exigir que aprueben el examen de la serie 7 administrado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Muchos gestores de patrimonio pueden incluso tener maestrías, títulos de derecho u otras certificaciones relacionadas. Puede ser conveniente que también estudien para convertirse en Planificadores Financieros Certificados (CFP) y Asesores Patrimoniales Privados Certificados (CPWA).

El resultado final

Las personas con millones o incluso miles de millones de dólares en activos pueden necesitar los servicios de un gestor de patrimonio. Un gestor patrimonial trabaja con personas de alto o ultra alto valor neto que pueden estar buscando asesoramiento y servicios personalizados que aborden todos los aspectos de su situación financiera. Los administradores de patrimonio pueden ayudar con las inversiones, la planificación de la jubilación y el patrimonio, los impuestos, la contabilidad y mucho más. Normalmente ganan dinero cobrando una comisión basada en un porcentaje de los activos que administran, lo que puede dar lugar a unos ingresos considerables para ellos mismos y/o para las empresas para las que trabajan.

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar