¿Qué es Escrow?

Durante una gran compra o venta, puede que te preguntes si puedes confiar en la persona del otro lado del trato. Comprender el concepto de depósito en garantía puede ayudarle a minimizar su riesgo y avanzar más cómodamente. Ya sea que se trate de una transacción de bienes raíces o de una venta en línea, vale la pena aprender qué significa escrow y cómo funciona.

Fundamentos de la custodia

La custodia es un arreglo financiero en el que dos partes contratan a un «tercero» (que no es ni el comprador ni el vendedor) para que retenga temporalmente en su nombre dinero, documentos u otros activos para una transacción antes de que ésta se haya completado.

Ese tercero, conocido como proveedor de depósitos en garantía, contribuye a que la transacción sea más segura protegiendo los bienes del comprador y el vendedor hasta que ambas partes hayan cumplido sus obligaciones en virtud del acuerdo. Lo ideal es que el proveedor de custodia sea un tercero neutral al que no le preocupe que el comprador o el vendedor salgan ganando.

Cómo funciona el depósito de garantía

Cuando te comprometes a comprar o vender algo, te comprometes a cumplir ciertos términos. Por ejemplo, el comprador debe pagar la cantidad acordada en un plazo determinado, y el vendedor debe proporcionar el activo que se vende. Por supuesto, la mayoría de las transacciones son más complicadas que eso. Por ejemplo:

  • Los compradores pueden querer el derecho de inspeccionar la propiedad o los bienes que están comprando antes de pagar.
  • Los vendedores podrían querer alguna garantía de que se les pagará (o de que tendrán la oportunidad de seguir adelante si el trato no se realiza con la suficiente rapidez).
  • El artículo que se vende podría ser un servicio en lugar de un producto.

En arreglos complicados como estos, una parte puede sentirse insegura de que la otra cumplirá su parte del trato, creando la necesidad de que un tercero actúe como «árbitro». El proveedor de custodia actúa como este intermediario y se asegura de que el comprador y el vendedor hagan lo que acordaron hacer.

Las responsabilidades del proveedor de la custodia en una transacción incluyen la recepción de activos de una parte, el desembolso de fondos de acuerdo con los términos del acuerdo de custodia y el cierre de la custodia. Su papel en la transacción protege los activos de los compradores y vendedores antes de que sean transferidos de una parte a la otra.

Por supuesto, dada la amplitud de los activos en juego en las grandes transacciones, debe utilizar un proveedor de depósitos de confianza, una empresa de depósitos de gran renombre o un proveedor de servicios recomendado por su agente de bienes raíces. Haga su debida diligencia y busque la compañía en línea con la palabra «queja» para sacar a relucir cualquier informe negativo. Asimismo, compruebe si el proveedor debe tener licencia en el estado en el que opera y luego confirme que tiene licencia.

La custodia puede utilizarse en cualquier número de escenarios financieros y legales en los que algo de valor se intercambia de una parte a otra. Pero con frecuencia se aplica a las transacciones de bienes raíces y en línea.

Fideicomiso de bienes raíces

La plica se usa comúnmente cuando se compra o vende una casa. La plica se abre cuando se entrega un acuerdo firmado a un oficial de plica, que se asegura de que se cumplan todas las condiciones del contrato. Por ejemplo, el oficial puede verificar que las inspecciones, revelaciones y objeciones de la casa se completen o resuelvan a tiempo.

El depósito en garantía se cierra cuando el dinero de la compra se desembolsa al vendedor y el título se registra a nombre del comprador.

El depósito de dinero más cercano es probablemente la primera vez que notará el depósito en una venta de casa. El comprador escribe un cheque pagadero al titular del depósito en garantía, que devolverá el dinero, lo aplicará al precio de compra o pasará los fondos confiscados al vendedor si el comprador no cumple con los requisitos del contrato. La custodia se cierra cuando el dinero de la compra se desembolsa al vendedor y el título se registra a nombre del comprador.

Si el cheque se pagara directamente al vendedor, el comprador correría un riesgo importante. En ese caso, no habría nada que impidiera a un «vendedor» deshonesto cobrar el cheque de inmediato y dificultar al comprador completar la compra.

Depósito en línea

Los servicios de depósito en garantía son útiles para algo más que para la compra de una casa. Las ventas en línea son particularmente arriesgadas, ya que se trata de alguien de quien no se sabe nada, y puede estar a muchos kilómetros de distancia (por lo que emprender acciones legales contra un estafador costaría demasiado para que valga la pena).

Como comprador que trata con un vendedor deshonesto, puede que no consiga los bienes que ha comprado. Además, los estafadores en línea rutinariamente se aprovechan de los vendedores. Pero no siempre es práctico exigir que los compradores envíen una forma «segura» de pago por adelantado, especialmente para artículos caros.

Hay algunas maneras de hacer que las transacciones en línea sean seguras:

  • El comercio en mercados donde los compradores y vendedores tienen una «reputación» puede mejorar las probabilidades de completar una transacción segura y exitosa.
  • Si es un comprador, utilice las funciones de protección al consumidor de su tarjeta de crédito.
  • Un tercer enfoque (que protege a ambos compradores y vendedores) es hacer que un servicio de depósito en garantía se encargue de la transacción.

Durante una venta en línea, un comprador y un vendedor pueden acordar varios términos:

  • Cuánto debe pagar el comprador
  • Cómo y cuándo el vendedor enviará la mercancía
  • Si (y por cuánto tiempo) se permite al comprador inspeccionar la mercancía y rechazarla si no está satisfecho con la calidad

Si se contrata un servicio de depósito en garantía para esa venta, después de proporcionar esos detalles al servicio, el comprador y el vendedor sólo tienen que hacer lo que acordaron hacer. Si el vendedor nunca envía nada, el comprador recupera su dinero del proveedor de custodia. Si el comprador dice que los bienes nunca llegaron (lo que algunas personas afirman que es gratis), el vendedor y la empresa de custodia pueden revisar las confirmaciones de envío. Si el comprador aceptó completar la transacción basándose en esas confirmaciones y hay pruebas del envío, el proveedor de custodia paga al vendedor.

Cuentas de depósito en garantía

Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta en la que los activos están en manos de un tercero (no usted o su compañía de seguros) para asegurarse de que usted cumple con sus obligaciones. Las cuentas de depósito en garantía se utilizan comúnmente para los pagos mensuales de una casa.

Cuando haces tus «pagos mensuales de vivienda», probablemente pagues algo más que el préstamo de tu casa. Los gastos como las primas de seguro del propietario y los impuestos sobre la propiedad a menudo se incluyen en el pago. A menudo se trata de gastos anuales (aunque las compañías de seguros seguramente aceptarán pagos mensuales), pero los prestamistas no siempre pueden estar seguros de que los propietarios de viviendas presupuestarán esos gastos adecuadamente. Si no hace esos pagos, el prestamista está en riesgo.

Después de todo, si no tienes seguro de hogar, tu casa podría quemarse, dejando que valga menos de lo que debes. Asimismo, si no paga sus impuestos, la autoridad tributaria local podría poner un gravamen sobre su casa y cobrar los impuestos debidos en la venta o la ejecución hipotecaria. Si eso sucede, su prestamista sólo podrá cobrar lo que quede después de que se paguen los impuestos.

Por eso, asegurarse de que estos gastos se paguen es a menudo parte de los trámites del préstamo. Los prestamistas a menudo requieren cuentas de depósito en garantía para asegurarse de que estos gastos se pagan a tiempo. Su prestamista establece la cuenta de depósito en garantía, agrega la porción mensual de esos gastos a su pago mensual y luego deposita el dinero en una cuenta de depósito en garantía separada. Cada año, cuando se vencen las facturas del seguro o los impuestos, su prestamista paga esas facturas por usted desde esa cuenta.

Si su prestamista no le abre una cuenta de depósito en garantía, tendrá que presupuestar estos gastos mensuales por su cuenta. Por esta razón, le beneficiará solicitar una cuenta de depósito aunque su prestamista no la requiera. Una cuenta de depósito en garantía le ayuda a presupuestar estos gastos para que no tenga que reunir el dinero cuando se venzan los pagos.

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar