¿Qué es el interés?

El tipo de interés

  • El monto del préstamo
  • Cuánto tiempo se tarda en pagar
  • Un tipo de interés más alto o un préstamo a largo plazo hace que el prestatario pague más.

    Ejemplo: Una tasa de interés del cinco por ciento por año y un saldo de 100 dólares resulta en cargos de interés de 5 dólares por año asumiendo que se utiliza el interés simple. Para ver el cálculo, utiliza la hoja de cálculo de Google Sheets con este ejemplo. Cambia los tres factores anteriores para ver cómo cambia el coste del interés.

    La mayoría de los bancos y emisores de tarjetas de crédito no utilizan el interés simple. En su lugar, el interés se va acumulando, lo que da lugar a cantidades de interés que crecen más rápidamente (véase más adelante).

    Ganando intereses

    Usted gana intereses cuando presta dinero o deposita fondos en una cuenta bancaria que devenga intereses, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD). Los bancos hacen los préstamos por usted: Utilizan tu dinero para ofrecer préstamos a otros clientes y hacer otras inversiones, y te pasan una parte de esos ingresos en forma de intereses.

    Periódicamente, (cada mes o trimestre, por ejemplo) el banco paga intereses por sus ahorros. Verá una transacción para el pago de intereses, y notará que el saldo de su cuenta aumenta. Puedes gastar ese dinero o mantenerlo en la cuenta para que siga ganando intereses. Sus ahorros pueden realmente tomar impulso cuando deje el interés en su cuenta – ganará interés sobre su depósito original así como el interés agregado a su cuenta.

    Ganar interés además del interés que ganaste anteriormente es conocido como interés ascendente.

    Ejemplo: Usted deposita $1,000 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del cinco por ciento. Con un interés simple, ganarías $50 en un año. Para calcular:

    1. Multiplique los 1.000 dólares en ahorros por un interés del cinco por ciento.
    2. 1.000 dólares x 0,05 = 50 dólares de ganancias (ver cómo convertir los porcentajes y decimales).
    3. Saldo de la cuenta después de un año = 1.050 dólares.

    Sin embargo, la mayoría de los bancos calculan sus ganancias de intereses todos los días, no sólo después de un año. Esto funciona a tu favor porque te aprovechas de la capitalización. Asumiendo que su banco capitalice el interés diariamente:

    • El saldo de su cuenta sería de 1.051,16 dólares al cabo de un año.
    • Su porcentaje de rendimiento anual (APY) sería del 5,12 por ciento.
    • Ganarías 51,16 dólares en intereses a lo largo del año.

    La diferencia puede parecer pequeña, pero sólo estamos hablando de sus primeros 1.000 dólares (lo cual es un comienzo impresionante, pero se necesitarán aún más ahorros para alcanzar la mayoría de los objetivos financieros).

    Con cada 1.000 dólares, ganarás un poco más. A medida que pase el tiempo, y a medida que deposites más, el proceso continuará en una bola de nieve con ganancias cada vez mayores. Si dejas la cuenta en paz, ganarás 53,78 dólares el año siguiente (en comparación con 51,16 dólares el primer año).

    Consulta una hoja de cálculo de Google Sheets con este ejemplo. Haz una copia de la hoja de cálculo y realiza los cambios necesarios para obtener más información sobre el interés compuesto.

    Pagando intereses

    Cuando se pide dinero prestado, generalmente se deben pagar intereses. Pero eso puede no ser obvio – no siempre hay una transacción de línea o una factura separada para los costos de los intereses.

    Deuda a plazos: Con préstamos como el estándar de casa, auto, y préstamos estudiantiles, los costos de interés se hornean en su pago mensual. Cada mes, una parte de su pago se destina a la reducción de su deuda, pero otra parte es el costo de los intereses. Con esos préstamos, usted paga su deuda en un período de tiempo específico (una hipoteca a 15 años o un préstamo de auto a 5 años, por ejemplo). Para entender cómo funcionan estos préstamos, lea sobre la amortización de préstamos.

    Deuda rotativa: Otros préstamos son préstamos rotativos, lo que significa que puede pedir más dinero prestado mes tras mes y hacer pagos periódicos de la deuda. Por ejemplo, las tarjetas de crédito le permiten gastar repetidamente siempre que se mantenga por debajo de su límite de crédito. Los cálculos de los intereses varían, pero no es muy difícil averiguar cómo se cobran los intereses y cómo funcionan sus pagos.

    Costos adicionales: Los préstamos suelen cotizarse con una tasa porcentual anual (TAE). Este número le indica cuánto paga por año y puede incluir costos adicionales por encima de los cargos por intereses. Su costo de interés puro es la «tasa» de interés (no el APR). Con algunos préstamos, usted paga los costos de cierre o los costos financieros, que técnicamente no son costos de interés que provienen del monto de su préstamo y su tasa de interés. Sería útil averiguar la diferencia entre una tasa de interés y una APR. A efectos de comparación, una APR suele ser una herramienta mejor.

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