¿Qué es el batido de la tarjeta de crédito?

Si eres un adicto a las tarjetas de crédito o aspiras a serlo, puede que hayas oído hablar del «batido de tarjetas», que es la práctica de abrir repetidamente las tarjetas de crédito para ganar bonos de bienvenida.1

Si bien la suscripción a varias tarjetas de crédito le permite ganar atractivas bonificaciones y otros beneficios, puede terminar muy endeudado o dañar su puntaje crediticio si no es responsable con las tarjetas de crédito. Aprender lo básico sobre el uso de tarjetas de crédito antes de adoptar el hábito puede ayudar a proteger sus finanzas.

Llaves para llevar

  • El batido de tarjetas de crédito implica abrir frecuentemente las tarjetas de crédito para obtener bonos de bienvenida
  • Es una estrategia de alto riesgo y alta recompensa
  • Los riesgos incluyen el daño a su puntuación de crédito y el incurrir en honorarios y deudas

Beneficios de la agitación de la tarjeta de crédito

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen grandes bonificaciones de bienvenida. Los nuevos titulares de tarjetas obtienen recompensas que incluyen devoluciones en efectivo, millas de avión o puntos que pueden canjear por compras si gastan una determinada cantidad dentro de un determinado plazo, normalmente los primeros 90 días de la apertura de la tarjeta de crédito2. 3 Estos bonos suelen ser mejores que las recompensas que se obtendrían por el uso diario de una tarjeta de crédito. La inscripción en varias tarjetas de crédito le permite acumular muchas más recompensas de las que obtendría si se quedara con una sola tarjeta de crédito.

En general, no es necesario volver a usar la tarjeta o incluso mantener la cuenta abierta después de obtener el bono, lo que hace que agitar las tarjetas de crédito sea una forma relativamente fácil de obtener recompensas con un esfuerzo mínimo.1

Puede utilizar otras estrategias, como combinar las recompensas de los programas de lealtad o utilizar los portales de compras de los programas de recompensas, para maximizar el número de recompensas que gana.

Consejos para agitar la tarjeta de crédito

Hay algunas pautas que querrás seguir para tener éxito en el batido.

Busque las nuevas ofertas de tarjetas de crédito

No asumas que la oferta que ves en su sitio web es la mejor que puedes conseguir en ese momento. Los emisores de tarjetas de crédito cambian sus ofertas a menudo, a veces ofreciendo generosas ofertas de tiempo limitado para atraer a nuevos clientes u ofertas exclusivas para retener a los clientes existentes. Cuando esté interesado en una tarjeta de crédito, consulte los sitios web de comparación de tarjetas de crédito, revise su correo en busca de ofertas específicas o ingrese a su cuenta existente para encontrar las mejores ofertas de tarjetas de crédito.1

No tomes más cartas de las que puedas manejar

Podrías pensar que más tarjetas de crédito significa más bonos y más puntos. Pero cada tarjeta en la que te inscribas requerirá que cumplas un mínimo de gastos para ganar las recompensas. Si sacas varias tarjetas de crédito, pero no puedes pagar los mínimos de gasto, podrías terminar con más deuda de la que puedes pagar, lo que haría improbable cualquier recompensa que pudieras haber ganado.

Tenga en cuenta los honorarios

Muchas tarjetas de crédito de recompensas con cuotas anuales suelen renunciar a ellas en el primer año, y algunas ofrecen un beneficio que hace que el pago de esa cuota valga la pena. Por ejemplo, puede ganar una estancia gratuita en un hotel cada año4 . Sin embargo, puede que la tarjeta no valga la pena si usted viaja raramente. Pero recuerde: tendrá que usar su tarjeta de crédito de vez en cuando para mantenerla activa.5 Tendrá que equilibrar ese gasto de «mantenimiento» con el gasto que está haciendo en otras tarjetas de crédito por las que está tratando activamente de ganar una bonificación.

Lea la letra pequeña

Leer los términos de la tarjeta de crédito es una obligación. Algunos emisores de tarjetas de crédito sólo te permiten ganar una bonificación bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, American Express permite a los titulares de tarjetas ganar sólo una bonificación por tarjeta de crédito. Una vez que haya ganado una bonificación por una tarjeta específica, no podrá volver a ganar la bonificación por esa misma tarjeta de crédito.6 Los términos de las tarjetas de crédito están sujetos a cambios, por lo que siempre debe leer los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Evitar abrir demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo

Los emisores de tarjetas de crédito pueden denegar su solicitud de tarjeta de crédito si usted ha abierto o solicitado demasiadas tarjetas de crédito en los últimos 12 a 24 meses, incluso si tiene un crédito excelente.7 Esto se debe a que los prestamistas consideran que el exceso de solicitudes de crédito recientes es una señal de que usted tiene problemas financieros.8

Hacer los pagos a tiempo

Envíe su pago mensual de la tarjeta de crédito a tiempo para evitar cargos por mora y el daño asociado a su crédito9 . También querrás pagar a tiempo para evitar perder tus recompensas.10

Pague su balance completo cada mes

Evita gastar más de lo que puedes pagar, aunque estés buscando una bonificación. Pagar el saldo total del extracto de cuenta dentro del período de gracia le permite evitar el pago de intereses sobre su saldo11 . Si no puede pagar el saldo total al final de cada mes, reconsidere la posibilidad de agitar la tarjeta de crédito; los intereses cobrados superarán el beneficio de las bonificaciones que gane. Además, no intente ganar bonificaciones en más de una tarjeta de crédito a la vez si está luchando por pagar sólo una tarjeta de crédito. Acumular enormes saldos de tarjetas de crédito en múltiples tarjetas puede llevarte a la clase de deuda que toma años pagar.

Los intereses y las tasas pueden corroer cualquier beneficio que se obtenga de las recompensas de las tarjetas de crédito.

Establecer un objetivo para las recompensas

Tenga una idea de en qué quiere gastar su bonificación de crédito o sus puntos: por ejemplo, unas vacaciones o un vuelo para visitar a la familia durante las vacaciones. Las posibilidades de usar tus recompensas son casi infinitas. Saber cómo quieres asignar tus puntos por adelantado te ayudará a elegir las mejores tarjetas de crédito y evitará que utilices tus puntos de forma prematura.

Renuncie a las transferencias de saldos y a los adelantos de efectivo

Estas transacciones no suelen contar como compras y, por lo tanto, no le ayudarán a alcanzar sus mínimos de gasto12 . Además, tanto las transferencias de saldos como los adelantos de efectivo suelen incurrir en gastos, que usted desea evitar para obtener el máximo beneficio de la rotación de tarjetas de crédito.13 En el caso de un adelanto de efectivo, usted no obtiene un período de gracia para los gastos financieros, por lo que comienza a acumular intereses de inmediato.14

Llevar un registro de las tarjetas de crédito

Crea una tabla u hoja de cálculo para mantenerte al día con los detalles importantes de cada tarjeta de crédito que abras, incluyendo:

  • El emisor de la tarjeta de crédito y la tarjeta de crédito específica
  • La fecha en que abrió la tarjeta de crédito
  • La cuota anual de la tarjeta de crédito y si está exenta
  • La fecha en que se cobrará la cuota anual si se renuncia a ella en el primer año (si no se mantiene la cuenta, cierre la cuenta antes de esta fecha)
  • El monto de la bonificación
  • El requisito de gasto
  • La fecha que necesita para cumplir con el requisito de gasto
  • El saldo actual de su tarjeta de crédito (y los saldos de todas las tarjetas de crédito)
  • Su progreso hacia el cumplimiento del requisito de gasto
  • Si la bonificación se ha aplicado a su cuenta
  • Si has usado el bono
  • El momento de cualquier tasa de interés promocional

Límites de la agitación de la tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito quieren ganar clientes leales que tendrán sus tarjetas de crédito por más de unos meses. En un esfuerzo por tomar medidas enérgicas contra el batido de tarjetas de crédito, muchos emisores de tarjetas de crédito limitan el número de tarjetas de crédito que se pueden abrir, ya sea en un período determinado o durante toda la vida. Los límites de apertura de nuevas tarjetas de crédito sólo significan que hay que ser más estratégico en cuanto a cuándo se abren las tarjetas de crédito y a los emisores de las mismas a los que uno se acerca.

Impacto de la agitación en su puntuación de crédito

El agitamiento de las tarjetas de crédito puede afectar a su puntuación de crédito, pero no necesariamente arruinará su puntuación de crédito. El historial de pago y la utilización del crédito son los factores más importantes que afectan a su puntuación de crédito, ya que representan el 35% y el 30% de su puntuación de crédito, respectivamente.15 Si realiza todos sus pagos mensuales a tiempo y mantiene bajos los saldos de sus tarjetas de crédito, puede evitar que su puntuación de crédito se desplome.

Dicho esto, cada vez que solicitas una tarjeta de crédito, el prestamista hace una investigación dura en tu informe de crédito. Las consultas constituyen el 10% de su puntuación crediticia, y aunque una sola puede reducir su puntuación de cinco a 10 puntos, puede ver un impacto negativo más significativo en su crédito si incurre en varias en un corto período de tiempo.16 9 La apertura de nuevas cuentas también puede reducir su edad promedio de crédito, un factor que es el 15% de su puntuación crediticia.

Sin embargo, también podría ver lo contrario, un aumento en su puntaje crediticio, si hace los pagos a tiempo y paga el saldo completo cada mes. Algunos emisores de tarjetas de crédito incluyen un puntaje crediticio gratuito en su estado de cuenta mensual.17 Si ninguna de sus tarjetas tiene este beneficio, utilice un servicio de puntaje crediticio gratuito como Credit Karma o Credit Sesame para controlar su puntaje crediticio. No use el servicio de agitación de tarjetas de crédito si está afectando su puntaje crediticio.

Cuándo evitar que se agiten las tarjetas de crédito

Por muy emocionante que parezca ganar bono tras bono, agitar las tarjetas de crédito es una mala idea en ciertos escenarios.

Nunca has tenido una tarjeta de crédito

El batido de tarjetas de crédito no es para los no iniciados. Deberías tener un historial de uso responsable de una tarjeta de crédito y pagar el saldo completo cada mes antes de entrar en el negocio del batido. Es demasiado fácil que los titulares de tarjetas sin experiencia se metan en problemas, y una vez que su puntaje de crédito está dañado, puede ser difícil y llevar mucho tiempo repararlo.

Tiene un crédito pobre

Por lo general, usted necesita un crédito bueno o excelente para calificar para las tarjetas de crédito de recompensas.18 Si tiene eventos negativos en su informe de crédito, como pagos atrasados o cobros de deudas, mejore su informe de crédito antes de tratar de agitar las tarjetas de crédito para evitar que se le niegue el crédito.

Te estás preparando para un préstamo importante

Es posible que no quiera revolver las tarjetas de crédito (o al menos dejarlas en suspenso temporalmente) si planea obtener una hipoteca u otro préstamo grande en los próximos 12 a 24 meses. El número de consultas y las cuentas recién abiertas pueden afectar su puntaje crediticio y dificultar la aprobación de nuevas cuentas, incluso si ha realizado todos sus pagos a tiempo.7

No eres un gran derrochador

Es posible que tenga que gastar unos pocos miles de dólares en compras dentro de unos pocos meses para cumplir con los requisitos de gasto para las bonificaciones de las tarjetas de crédito1 .

Aumentar tus gastos sólo para ganar bonos te pone en riesgo de acumular saldos de tarjetas de crédito que no puedes pagar.

No tienes el tiempo ni el interés para seguir el ritmo de la agitación

Las tarjetas de crédito de recompensas ordinarias te permiten ganar dinero en efectivo y otros bonos sin revolverse. Si no quieres controlar varias tarjetas y tu progreso hacia la obtención de bonos por ellas, mantén sólo una o dos tarjetas de recompensas con estructuras de recompensas simples y consistentes.

El resultado final

Agitar las tarjetas de crédito es una forma tentadora, si no controvertida, de ganar bonificaciones de inscripción de varias tarjetas de crédito. Si se tiene el conocimiento para tener éxito en el «churning», se puede utilizar la estrategia para maximizar las recompensas con relativamente poco esfuerzo. Sin embargo, si no tiene la experiencia o el comportamiento de gasto para batir de manera responsable, inscribirse en varias tarjetas de crédito puede perjudicar su crédito y endeudarlo. Una alternativa para estos titulares de tarjetas es abrir una o dos tarjetas de crédito cuando su bono de inscripción es alto y mantenerlas a largo plazo.

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