¿Puedo escribirme un cheque a mí mismo?

En la era de los pagos electrónicos, es fácil dar dinero a alguien más, pero ¿qué pasa si quieres mover dinero entre tus propias cuentas o simplemente sacar dinero del banco? Tienes varias opciones disponibles, que van desde lo anticuado hasta la alta tecnología.

Escribir un cheque

Una opción sencilla, que podría estar disponible para usted ahora mismo (sin abrir nuevas cuentas o tratar con contraseñas), es escribir un cheque. Luego puede depositar el cheque en otra cuenta, o simplemente cobrarlo.

Para escribir el cheque, llénelo como cualquier otro cheque, y ponga su propio nombre en la línea que dice «Pague a la orden de» (o similar). También puedes hacer que el cheque sea pagadero a «Efectivo», pero eso es arriesgado: un cheque a nombre de «Efectivo» puede ser cobrado o depositado por cualquiera que lo tenga, por lo que un cheque perdido o robado puede causar problemas. Rellena la cantidad que estás buscando.1

Para mover fondos entre bancos, (si está cambiando de banco o añadiendo fondos a una cuenta bancaria en línea, por ejemplo) escriba un cheque y deposite los fondos en su otra cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta que puede haber formas más fáciles – posiblemente más rápidas – de mover el dinero electrónicamente.

Para depositar el cheque, endose el dorso firmándolo (añada la restricción «Sólo para depósito»)2 :

  • Tomando una foto del cheque con su dispositivo móvil y la aplicación de su banco
  • Al depositar el cheque en un cajero automático
  • Llevando el cheque a su banco en persona (o enviándolo por correo)

El mismo proceso se aplica si sólo está tratando de mover fondos entre cuentas del mismo banco (aunque podría realizar la transferencia en línea o con una llamada telefónica a su banco).

Por ejemplo, puede que quiera pagarse a sí mismo moviendo fondos de una cuenta de negocios a su cuenta personal. Los nombres de esas cuentas son diferentes, por lo que una transferencia automática podría no ser una opción.

Si recibe dinero en efectivo, endose el cheque una vez que esté listo para cobrarlo en su banco o cooperativa de crédito. Para ello, firme con su nombre en el reverso y proporcione una identificación al cajero. Lo más probable es que sólo pueda cobrar el cheque en su propio banco, aunque cambiar el cheque en tiendas, supermercados y otros bancos podría ser una opción.3

Tenga en cuenta que tal vez no pueda cobrar el cheque por la cantidad total por la que lo escribió. Los bancos limitan la cantidad disponible inmediatamente, y el resto estará disponible para ser retirado en varios días.

Sin embargo, si cobra el cheque en el mismo banco del que extrae los fondos, deberían poder proporcionarle la cantidad total en efectivo.

Formas más fáciles de conseguir dinero en efectivo

Asumiendo que sólo quieres algo de dinero para gastar, y no estás moviendo los fondos a una nueva cuenta bancaria, puede que ni siquiera necesites hacerte un cheque. Hay algunas alternativas que podrían ser más fáciles, y que no requerirán que uses uno de tus cheques:

  • Retirar dinero en un cajero automático con su tarjeta de débito
  • Retirar dinero en efectivo con un cajero automático (los miembros de la cooperativa de crédito pueden visitar una cooperativa de crédito diferente y retirarlo sin cargo alguno).
  • Pague lo que compre con la tarjeta de crédito (o mejor aún, con la tarjeta de crédito que paga todos los meses porque las tarjetas de crédito tienen mejores características de protección al consumidor)

En el pasado, era común que la gente se hiciera cheques para obtener dinero en efectivo. En el mundo electrónico, esa práctica se está volviendo menos común, pero a veces sigue siendo la opción más fácil.

Otras formas de mover su dinero

Mover el dinero de una cuenta bancaria a otra no tiene por qué ser engorroso. Escribir un cheque significa que tendrás que esperar a que el cheque llegue a tu banco, y tendrás que esperar varios días hábiles para que los fondos se despejen antes de que puedas gastar el dinero. Varias herramientas electrónicas facilitan (y aceleran) el proceso.

Transferencias de ACH: El método más sencillo es la transferencia de banco a banco (también conocida como transferencia ACH), en la que el dinero se mueve electrónicamente de una cuenta a otra4 . Para utilizar esta opción, uno de sus bancos debe ofrecer un servicio de transferencia de banco a banco (los bancos en línea suelen permitirle vincular varias cuentas, lo que constituye una razón más para utilizar una cuenta bancaria en línea, pero es cada vez más probable que los bancos de barrio también ofrezcan esta función). Los fondos suelen moverse a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) (una red de bancos de todo el país que facilitan el proceso de transferencia de fondos por vía electrónica), por lo general de forma gratuita.5

Servicios y aplicaciones en línea: Los servicios de terceros también pueden hacer el trabajo si su banco no proporciona un servicio de transferencia o si prefiere aplicaciones de fácil uso. Estas aplicaciones proporcionan una forma alternativa de acceder a los fondos de tu cuenta bancaria tradicional. El inconveniente es que puede llevar algún tiempo y esfuerzo configurar las cuentas con esos servicios (y la verificación inicial o las confirmaciones de seguridad suelen tardar unos días laborables). Además, puede haber límites en cuanto a la cantidad que se puede mover en una sola transacción: los pagos pequeños son fáciles, pero las transferencias más grandes pueden requerir varios pasos.6

Por ejemplo, es posible que ya tenga una cuenta PayPal vinculada a una cuenta corriente. Usando una dirección de correo electrónico diferente, puede crear una cuenta PayPal adicional que esté vinculada a una cuenta bancaria diferente. Luego, puede enviarse dinero a sí mismo y recibirlo de una cuenta a otra.

Otros servicios populares que ofrecen transferencias gratuitas o de bajo costo son:

  • El Popmoney es ofrecido por los bancos, y puedes crear cuentas adicionales para los bancos que no participan en la red Popmoney.7
  • Square Cash usa tu tarjeta de débito para transferir dinero a otra tarjeta de débito diferente, la tuya o la de alguien más. Efectivamente, mueves fondos de una cuenta corriente a otra.8
  • Venmo ofrece transferencias gratuitas para uso personal (no empresarial).9

Fondos disponibles

Escribirse un cheque a sí mismo puede ser una forma práctica de mover el dinero de forma segura: no hay necesidad de andar por ahí con dinero en efectivo o pagar comisiones de transferencia para llevar los fondos a otro banco. Sin embargo, no es una forma de crear dinero. Cuando se emite un cheque, hay que estar seguro de que habrá fondos disponibles en la cuenta cuando se deposite el cheque. El banco receptor puede aceptar un cheque sin fondos y agregar fondos a su cuenta, pero eventualmente, el cheque será devuelto. Cuando eso suceda, tendrá que pagar cuotas, su banco podría cerrar su cuenta, y hasta podría encontrarse en problemas legales.10

Si mantienes una cuenta vacía, es más probable que te den por la inactividad y las bajas comisiones por una cuenta que no quieres de todas formas.

¿Cerrar una cuenta?

Hágalo oficial: Si está escribiendo un cheque para cerrar una cuenta bancaria no deseada, tendrá que hacer algo más que vaciar la cuenta. Pídele a tu banco que cierre la cuenta para que no permanezca abierta indefinidamente (puedes enviar una carta o posiblemente hacer la solicitud en línea).11

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