Promedio de ahorros para la jubilación vs. ahorros para emergencias por grupo de edad

Ahorrar para la jubilación es un objetivo financiero importante, e idealmente sus ahorros seguirán una trayectoria ascendente constante a lo largo del tiempo. Pero, ¿cuánto han ahorrado los estadounidenses para sus últimos años y para una emergencia?

Ya sea que estés en tus veinte o cuarenta años, ahorrar para la jubilación y para una crisis como la pérdida de empleo debería ser una prioridad. Tener puntos de referencia para seguir su progreso mientras ahorra puede ser útil e importante.

Ahorros para la jubilación

  • Saber cuánto necesitarás para la jubilación es una especie de conjetura, sobre todo cuando eres joven, porque no puedes saber todavía cuánto tiempo vas a vivir de estos ahorros.

  • También debe prever sus necesidades financieras, estimando lo que su presupuesto será años en el futuro.

  • Los expertos recomiendan tener al menos un año de salario actual ahorrado a los treinta años.

  • Los expertos recomiendan tener tres veces su salario anual actual ahorrado en sus cuarenta.

Ahorros de emergencia

  • Los expertos sugieren que se ahorren al menos tres meses, pero preferiblemente seis meses, de gastos de subsistencia en un fondo de emergencia; se calcula multiplicando el presupuesto por el número de meses apropiado.

  • Puedes reducir algunos lujos de tu presupuesto mensual para llegar a este número, reduciéndolo a facturas que hay que pagar.

  • Los treintañeros gastan un promedio de 3.400 dólares al mes en gastos de manutención.

  • Los cuarentones dedican aproximadamente 4.300 dólares al mes a sus presupuestos.

Jubilación vs. Emergencia. ¿Qué es lo primero?

Los expertos aconsejan que se ahorre al menos tres meses de gastos de subsistencia antes de empezar a ahorrar para la jubilación. Seis meses es aún mejor.1 Cuente lo que gasta en alquiler o pagos de hipoteca, servicios públicos, transporte, primas de seguro, costos de atención médica no asegurados, alimentos y servicio de deuda. Ahora multiplique ese número por tres a seis, dependiendo de sus metas.

Guarda este dinero para que esté ahí en caso de que ocurra algo catastrófico que te impida obtener ingresos durante un período de tiempo prolongado. Considere la posibilidad de mantener sus fondos en una cuenta de fácil acceso y que genere intereses, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario.

Ahorro medio para los veinteañeros

Entre el estancamiento de los salarios y la pesada deuda de los préstamos estudiantiles, los milenios se enfrentan a algunos de los mayores retos a la hora de ahorrar para la jubilación. Pero una encuesta de Bankrate indica que en realidad están tomando la delantera cuando se trata de contribuir proactivamente a sus planes de jubilación.2

El Centro Transamericano de Estudios sobre la Jubilación estima que la media de los ahorros para la jubilación de los milenios es de unos 23.000 dólares3 . Un joven de 25 años debería esperar tener entre el 25% y el 50% de ese número.4

>contribuciones de actualización a la 401(k) de su empleador o a su cuenta de retiro.

Según la investigación, el promedio de los ahorros para la jubilación de las personas de 50 años es de 124.831 dólares en 2013. Son 163.577 dólares para las personas de 56 a 61,9 años

Estas cifras son muy inferiores al millón de dólares que muchos expertos recomiendan como objetivo para los ahorros de jubilación. El Seguro Social puede complementar los ahorros de jubilación existentes, pero el beneficio de jubilación mensual promedio de $1,471 a partir de 2019 podría no ser suficiente para llenar el vacío.10

La casi buena noticia es que aunque los gastos mensuales de subsistencia no disminuyen para este grupo demográfico, al menos se mantienen estables en unos 4.300 dólares al mes.

Ahorro promedio para los 60 años

Ahora estás avanzando hacia el retiro. Los individuos en este grupo de edad ganaron unos 80.500 dólares anuales hasta el 2018. Sus ahorros para la jubilación deben ser aproximadamente ocho veces esa cantidad en este momento, o unos 644.000 dólares.

Sin embargo, el costo de la vida debería bajar un poco ahora, así que no tendrá que trabajar bajo tanta carga para crear una cuenta de emergencia si no lo ha hecho ya. Este grupo demográfico vive con unos 38.000 dólares al año a partir de 2018.

Según la Oficina de Contabilidad Gubernamental (GAO), aproximadamente la mitad de los hogares de 55 años o más no tienen ahorros para la jubilación (como en un plan 401(k) o una cuenta IRA)11 .

Algunos consejos de ahorro

Estos números pueden parecer intimidantes, pero recuerde que las contribuciones a la mayoría de los ahorros para la jubilación no son gravadas hasta que no saque el dinero de nuevo. Esto presumiblemente ocurrirá en un momento en el que caerá en un nivel de impuestos más bajo.

Algunos expertos aconsejan que se establezcan depósitos automáticos en los ahorros para ayudar a guardar el dinero de forma consistente. La teoría es que no se perderá el dinero que nunca se ve en primer lugar. Sus ahorros crecerán mientras se acostumbra a vivir con el dinero que queda en su cuenta.

Manteniendo el ahorro promedio en perspectiva

El promedio de los ahorros para la jubilación es de 95.776 dólares en todos los grupos de edad, según el EPI.12 En general, los datos sugieren que los estadounidenses simplemente no están ahorrando lo suficiente para la jubilación, independientemente de la edad.

Mientras evalúa su propio plan, no deje que los ahorros promedio de jubilación por edad lo distraigan de sus objetivos.

Comparar sus ahorros con los de otras personas de su edad puede ser instructivo, pero lo más importante es si lo que está ahorrando ahora le permitirá tener el tipo de jubilación que desea.

Si sus ahorros están por debajo del promedio de su grupo de edad, es hora de reconsiderar su plan y determinar lo que puede hacer para volver a su curso. Puede considerar aumentar los aplazamientos de salario electivos si no está ahorrando lo suficiente en el plan de su empleador para obtener la contribución equivalente completa, o utilizar una IRA para aumentar sus ahorros si no tiene acceso a un 401(k).

También es necesario ser realista en cuanto a la línea de tiempo de su retiro. Es posible que tenga que considerar permanecer en su trabajo a tiempo completo por más tiempo o trabajar a tiempo parcial después de jubilarse para compensar cualquier déficit si tiene menos dinero ahorrado de lo que le gustaría. Calcular cuánto necesita para jubilarse, analizar lo que ya ha ahorrado y determinar cuánto necesitará para alcanzar su objetivo puede ayudarlo a configurar su plan de manera más efectiva.

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