Por qué debe evitar un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito

La opción de obtener dinero en efectivo de su tarjeta de crédito puede sonar tentadora, especialmente si se encuentra con poco dinero, debe saber que un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito no es lo mismo que retirar dinero en efectivo con su tarjeta de débito. En realidad, los adelantos de efectivo de las tarjetas de crédito son préstamos y, como tales, son caros y pueden fácilmente conducir a una deuda de la tarjeta de crédito.1

El uso de su tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero automático, el uso de uno de los cheques de conveniencia suministrados por el emisor de la tarjeta y el uso de la protección contra sobregiros de su tarjeta de crédito son formas en que el emisor de la tarjeta de crédito pone dinero en efectivo a su disposición. Puede ser fácil sacar un adelanto en efectivo de su límite de crédito, pero debe evitar hacerlo a menos que se trate de una emergencia extrema y esté seguro de que puede devolver el dinero lo antes posible.

Por qué los adelantos de efectivo de la tarjeta de crédito son tan caros

Los adelantos de efectivo son uno de los tipos más caros de las transacciones con tarjeta de crédito. Eso es porque tienen un precio diferente al de otras compras, incluyendo las transferencias de saldos.

Esto es lo que debería considerar antes de pedir un adelanto de dinero.

Gastos de adelanto de efectivo: Los anticipos de efectivo se cobran por una tasa fija mínima o un porcentaje del importe del anticipo de efectivo. Por ejemplo, los términos de la tarjeta de crédito pueden establecer que la tasa de adelanto de efectivo es de 5 dólares o del 5 por ciento, lo que sea mayor. Bajo estos términos, la tarifa de un adelanto de efectivo de 150 dólares sería de 7,50 dólares, que es el 5% del monto del adelanto.1

Las tasas de adelanto de efectivo suelen oscilar entre el 2 y el 5% del importe del adelanto de efectivo, y la mayoría de las tarjetas de crédito se cobran en el extremo superior.

Cargos del cajero automático: Además de la tarifa de adelanto de efectivo, también se le cobrará una tarifa de cajero automático, entre 2 y 5 dólares, dependiendo del cajero automático del banco que utilice. Tanto el operador del cajero automático como el emisor de su tarjeta de crédito pueden cobrarle una tarifa de cajero automático.

Un interés más alto: Los adelantos en efectivo casi siempre tienen una tasa de interés más alta que la tasa de las compras e incluso las transferencias de saldos. Suponiendo que pague cada saldo dentro del mismo período de tiempo, pagaría más interés en un adelanto en efectivo de $500 que en un pasaje de avión de $500, por ejemplo. Cuanto más tiempo le lleve pagar un adelanto en efectivo, más interés acumulará y, por consiguiente, tendrá que pagar.

No hay período de gracia: La mayoría de las tarjetas de crédito no ofrecen un período de gracia en los adelantos en efectivo. Eso significa que no tienes un ciclo de facturación completo para pagar la cantidad total adeudada, evitando así un cargo financiero. El interés comienza a acumularse desde la fecha en que la transacción compensa la cuenta de su tarjeta de crédito.2

Puede minimizar el interés que paga por un adelanto en efectivo pagando el saldo lo más rápido posible, incluso si eso significa pagar antes de que su factura llegue al correo.

Reglas de asignación de pagos: La ley federal exige a los emisores de tarjetas de crédito que apliquen el pago mínimo a los saldos con la tasa de interés más alta. Pero, cualquier cosa por encima del mínimo, los emisores de tarjetas de crédito pueden aplicar lo que quieran. A menudo, los pagos por encima del mínimo se aplican al saldo con la tasa de interés más baja, lo que significa que se tarda más tiempo en pagar el saldo de un adelanto en efectivo. Y, tomar más tiempo para pagar significa que usted pagará más a largo plazo.3

Podrías tener un mayor problema de flujo de efectivo

Si necesita un adelanto de dinero, es probable que tenga un gran problema financiero. Lo ideal sería que tuvieras suficientes ingresos para cumplir con todas tus obligaciones financieras. Y, si no tienes suficiente dinero para pagar las facturas básicas y los gastos necesarios como el alquiler y los servicios públicos, ¿cómo vas a tener suficiente dinero para pagar la factura de la tarjeta de crédito cuando llegue?

Las personas que hacen adelantos de efectivo tienen más probabilidades de no pagar la deuda de su tarjeta de crédito que las que no los hacen. Esa es parte de la razón por la que los tipos de interés de los adelantos de efectivo son más altos. También significa que corre el riesgo de atrasarse en los pagos de la tarjeta de crédito si tiene que hacer un adelanto de efectivo.

Si se da cuenta de que con frecuencia utiliza adelantos en efectivo para pagar cosas, especialmente las esenciales como los comestibles, es hora de examinar más de cerca su presupuesto y sus gastos y hacer esfuerzos para alinearlos.

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