Normas, contribución y límites de ingresos de la CRI Roth 2020

¿Cuánto puede contribuir a un IRA Roth en 2020? Si tienes 49 años o menos, puedes contribuir con hasta 6.000 dólares. El límite para alguien de 50 años o más es de 7.000 dólares (usando su edad al final del año calendario). También hay límites en cuanto a la cantidad de ingresos que puede tener para contribuir a una Roth IRA, dependiendo de su estado de declaración de impuestos.

Estos límites suelen aumentar ligeramente al año. El año 2020 no es diferente, con cambios que compensan el aumento del costo de la vida.

Reglas de ingresos ganados para las contribuciones de 2020

Debes tener ingresos para hacer una contribución al IRA Roth. La cantidad de ingresos ganados que tenga debe ser igual o superior a la cantidad de su contribución al Roth IRA.

  • Si tiene suficientes ingresos, además de su propia contribución al Roth IRA, puede hacer una contribución al Roth IRA para un cónyuge que no trabaje.
  • Si tiene demasiados ingresos, entonces no tiene derecho a hacer una contribución al IRA Roth.

Elegibilidad para hacer una contribución Roth

Si está casado y presenta la declaración por separado, soltero o como cabeza de familia, puede contribuir a una cuenta IRA Roth en 2020 hasta el límite de su edad si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es inferior a 124.000 dólares. La cantidad que puede contribuir se reduce si su MAGI está entre $124,000 y $139,000; si su MAGI es más de $139,000 no puede contribuir a un Roth IRA.

Si está casado y presentará la declaración por separado para el año 2020, y vivirá con su cónyuge en cualquier momento durante el año 2020, puede contribuir con una cantidad reducida a su Roth IRA si gana menos de 10.000 dólares, pero no puede contribuir a ella si su MAGI es superior a 10.000 dólares.

Si está casado y hace una declaración conjunta, puede contribuir a su Roth IRA si su MAGI es inferior a 196.000 dólares. Sus contribuciones se reducirán si su MAGI está entre $196.000 y $206.000. Si su MAGI es igual o superior a $206.000, no puede contribuir a una Roth IRA.

Hay algunas contribuciones adicionales del Roth IRA que puede hacer si cumple todos los requisitos.

Aportaciones adicionales de la CRI Roth

Si tiene derecho a realizar una contribución a una cuenta IRA Roth en función de los límites de ingresos mencionados anteriormente, entonces puede contribuir a una cuenta IRA Roth además del plan de jubilación patrocinado por la empresa. Si sus ingresos superan los límites mencionados, puede realizar una contribución IRA tradicional no deducible y luego, un año más tarde, convertirla en una Roth IRA.

Las cuentas IRA Roth ofrecen muchas ventajas, como la posibilidad de retirar sus contribuciones originales en cualquier momento sin estar sujetas a impuestos sobre la renta o a sanciones. Además, ofrecen ventajas significativas una vez que te jubilas. La mayoría de las personas que tienen derecho a hacer una contribución Roth deberían considerar hacerlo.

Si sus ingresos están dentro de los límites descritos anteriormente, puede hacer una contribución al Roth IRA para un cónyuge que no trabaja y que no tiene ingresos laborales. Se denomina contribución IRA para el cónyuge.

Si está realizando aportaciones a las cuentas IRA de usted y de su cónyuge, debe conocer las fechas límite impuestas por el IRS para las aportaciones a las cuentas IRA.

Fechas límite de contribución para el 2020

El IRS establece que puedes hacer contribuciones hasta la fecha límite de presentación de impuestos. Esto significa que se le permite contribuir a su Roth IRA 2019 hasta el 15 de abril de 2020. Del mismo modo, usted puede hacer contribuciones a su Roth IRA 2020 hasta el 15 de abril de 2021.

Una consideración para el plazo de contribución son las conversiones de la CRI, que no tienen plazos ni límites.

Contribuciones vs. Conversiones

Cuando se convierte una IRA tradicional en una IRA Roth no se considera una contribución, por lo que las cantidades de conversión a Roth no están sujetas a los límites mencionados.

Antes de 2010, si sus ingresos eran superiores a 100.000 dólares, no podía convertir el dinero del IRA en un Roth. Este límite de ingresos se eliminó en 2010, lo que le permite convertir una IRA tradicional en una Roth en cualquier momento, sin que haya un máximo en la cantidad que puede convertir.

IRA Roth vs. Cuentas Roth designadas

Un IRA Roth es diferente a un Roth 401(k). Las cuentas Roth 401(k) se denominan cuentas Roth designadas y los límites de ingresos descritos anteriormente no se aplican a las aportaciones Roth 401(k). Los límites de contribución Roth 401(k) son los mismos que los límites de contribución regulares de 401(k). Si su empleador ofrece una cuenta 401(k), puede consultar con el administrador del plan para ver si el plan permite los aportes Roth.

IRA tradicional o IRA Roth

Es posible que no esté seguro de si debe hacer una contribución regular al IRA o una contribución al IRA Roth. La IRA tradicional puede ofrecer una deducción fiscal por la cantidad aportada, mientras que la Roth no. Sin embargo, cuando usted retira dinero de una IRA tradicional, pagará impuestos, mientras que las distribuciones calificadas de una Roth están libres de impuestos.

Lo que significa que o bien pagas impuestos sobre tus contribuciones antes de que se pongan en un IRA, o bien los pagarás cuando retires los fondos. Tendrás que decidir, en base a tus circunstancias financieras actuales y futuras (deseadas), qué método es el mejor para ti.

Un Roth IRACan doble como fondo de emergencia

Siempre puedes retirar las cantidades de tu contribución de un Roth, y no pagas impuestos o penalidades cuando lo haces. Significa que un IRA Roth podría hacer doble trabajo como su fondo de emergencia.

Los montos de las contribuciones y los límites de ingresos están indexados a la inflación

Tanto la cantidad que puedes aportar como los límites de ingresos están indexados a la inflación, lo que significa que cuanto más alta sea la tasa de inflación, más probable será que los límites suban. Los límites de contribución suben en incrementos de 500 dólares. Los límites de ingresos suben en incrementos de 1.000 dólares. Los límites históricos se enumeran en la siguiente tabla.

AñoLímite de año si tiene 50 años o másLímite MAGI para solterosLímite MAGI para casados
2019 $6,000 $7,000 $122,000 – $137,000$193,000 – $203,000
2018$5,500 $6,500$120,000 – $135,000$189,000 – $199,000
2017$5,500 $6,500$118,000 – $133,000$186,000 – $196,000
2016$5,500 $6,500$117,000 – $132,000$184,000 – $194,00
2015$5,500 $6,500$116,000 – $132,000$183,000 – $193,000
2014$5,500 $6,500$114,000 – $129,000$181,000 – $191,000
2013$5,500 $6,500$112,000 – $127,000$178,000 – $180,000
2012$5,000 $6,000$110,000 – $125,000$173,000 – $183,000
2011$5,000 $6,000$107,000 – $122,000$169,000 – $179,000
2010$5,000 $6,000$105,000 – $120,000$167,000 – $176,000
2009$5,000 $6,000$105,000 – $120,000$167,000 – $176,000
Límites del IRA Roth Histórico

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