¿Necesito un ajustador de seguros públicos?

La mayoría de la gente comienza una reclamación al seguro contactando con su agente de seguros y dándoles toda la información necesaria. En muchos casos, su siguiente paso debería ser llamar a un ajustador de seguros privado. A diferencia de trabajar con el ajustador asignado por el proveedor de seguros, el ajustador privado trabaja para usted, el titular de la póliza.

Dado que la determinación del valor de la pérdida depende del ajustador de siniestros, puede ser bueno tener a alguien experimentado de su lado. La mayoría de la gente no sabe de la existencia de los ajustadores públicos y no sabría emplear uno después de una pérdida.

Presentar una reclamación al seguro

Cuando usted experimenta daños en su casa o automóvil, o ha habido un robo de su propiedad, puede encontrarse en una posición en la que necesite hacer una reclamación al seguro.

Aunque presentar una reclamación al seguro puede ser una carga y puede posiblemente aumentar sus tarifas de seguro para el futuro, cuando se trata de accidentes automovilísticos o situaciones de desastre, la mayoría de los asegurados elegirán presentar una reclamación y pagar el deducible, en lugar de asumir ellos mismos toda la carga financiera de la pérdida.

Tres tipos de Ajustadores de Reclamaciones

El ajustador de reclamos de seguro es el profesional con el que probablemente tratará más durante el proceso de reclamos de seguro. Hay tres tipos principales de ajustadores de reclamaciones de seguros.

El primero, y más común para la mayoría de los asegurados, es un ajustador de la compañía, también conocido como ajustador de personal. Es un empleado de la compañía de seguros. Este tipo de ajustador de reclamos de seguros es con el que la mayoría de la gente trataría para sus reclamos de seguros.

Un ajustador independiente es un contratista independiente que la compañía de seguros paga para manejar la reclamación para la compañía de seguros. A veces, cuando una compañía de seguros tiene muchas reclamaciones en curso, como después de un desastre natural, no tienen suficientes ajustadores internos para cubrir la demanda. El proveedor contratará a ajustadores independientes acreditados y con licencia de fuera de la zona afectada para que se ocupen de las reclamaciones de sus asegurados.

El tercer tipo de ajustador, el ajustador de seguros público, trabaja para el titular de la póliza. El ajustador de seguros público es un ajustador de seguros independiente y autorizado, contratado por el titular de la póliza, que trabaja en su nombre durante el proceso de reclamación.

En la mayoría de los estados se exige a los ajustadores públicos que tengan licencia. Sin embargo, algunos estados no requieren este proceso. Consulte con la Oficina de Comisionados de Seguros de su estado y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) para encontrar los detalles de su estado.

Usando un ajustador de seguro público

La mayoría de la gente no utiliza un ajustador de seguros públicos porque la compañía de seguros les proporciona un ajustador como parte de los beneficios de la póliza de seguros. Además, puede que no sepan que esos servicios están disponibles para ellos. Si contrata a un ajustador público, hágalo participar en el proceso de reclamación lo antes posible. La compañía seguirá enviando un ajustador de su parte, pero es útil que su ajustador público se encargue de hablar con ellos durante el proceso inicial de investigación.

Los ajustadores de los seguros públicos te cuestan dinero porque cobran honorarios. Cada ajustador tendrá una lista de honorarios básicos y honorarios adicionales por sus servicios. Sin embargo, la mayoría cobrará un porcentaje del monto total de la liquidación.

Por el contrario, los ajustadores asignados por el proveedor de seguros son pagados por la compañía como empleados o cobrarán sus honorarios al proveedor, si son contratados, agentes independientes.

Razones para contratar ajustadores públicos

Hay varias razones por las que algunos asegurados deciden contratar a su propio ajustador de seguros públicos. En los casos en los que podría haber reclamaciones por pérdidas grandes o totales, el ajustador público puede ayudar al asegurado a recibir una suma mayor para reconstruir o reparar la propiedad.

Cuando una persona considera que el ajustador de seguros asignado por la compañía no tiene en cuenta su interés superior, o hay disputas en la evaluación de la reclamación que no han sido resueltas por la aseguradora, la contratación de un ajustador de seguros público es una opción para obtener una segunda opinión y tratar de obtener un acuerdo favorable a la reclamación.

A veces el asegurado siente que el ajustador de la compañía no se comunica bien con ellos. Puede estar en desacuerdo con la decisión del ajustador de la compañía, por ejemplo, siente que el ajustador no revisó la reclamación adecuadamente, o que se dejaron los daños.

Algunas políticas, especialmente las comerciales, pueden ser complejas. El uso de un ajustador de seguros públicos ayuda al asegurado a entender estos complejos documentos. Investigarán los costos de reparación o reemplazo de estructuras o contenidos, así como calcularán cualquier pérdida de gastos comerciales.

Además, alguien puede contratar a un ajustador de seguros públicos sólo porque están demasiado ocupados para tener que ocuparse del proceso de reclamación. El ajustador completará y documentará la reclamación y negociará el acuerdo.

Trabajando con su proveedor de seguros

Aunque tener tu propio ajustador de seguros públicos suena como una gran manera de hacerlo, no siempre es necesario. El seguro está regulado, y si no está seguro de lo que está cubierto o no, siempre debe tratar de comunicarse primero con su representante de seguros para obtener aclaración y ayuda.

Las compañías de seguros trabajan duro en el ajuste de las reclamaciones, y es en su mejor interés para resolver las reclamaciones de forma justa. Las razones por las que las cosas están cubiertas o negadas deben estar claramente expuestas en la redacción de la póliza y el contrato de seguro, basadas en los límites de la póliza.

En el mercado competitivo de hoy en día, a menudo se puede obtener ayuda hablando con su representante. Si tiene problemas, pida hablar con un supervisor de la compañía de seguros. Esto puede ayudar a resolver las cosas.

Si todavía le preocupa cómo se está gestionando su reclamación, puede ponerse en contacto con la Oficina del Comisionado de Seguros del Estado o con el defensor del pueblo de su compañía de seguros para obtener ayuda.

Aprender qué esperar de una reclamación de seguro y mantener una comunicación abierta le ayudará a entender el proceso de reclamación con su compañía de seguros y le ayudará a sacar el máximo provecho de su reclamación. Esto puede ayudarle a evitar tener que gastar dinero extra pagando a un ajustador privado.

Lo mejor es intentar primero ver cómo va el proceso de reclamación con la compañía de seguros y su ajustador de empresa. Hay muchos ajustadores de seguros muy experimentados y justos trabajando para las compañías de seguros que harán un trabajo tan bueno manejando la reclamación del asegurado como lo haría un ajustador de seguros público pagado.

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