Mejoramiento vs. Frente a la riqueza

Los robots asesores, plataformas de inversión en línea que tratan de emular los servicios de un asesor financiero, son cada vez más populares. Apelan a los inversores jóvenes y de bajos ingresos porque ofrecen honorarios más bajos y requisitos de inversión mínimos que los asesores prácticos.

Robo-Asesores populares

Dos de los robo-asesores más populares son Wealthfront y Betterment. Ambos ofrecen productos de alta calidad y confiabilidad manejados por equipos de inversionistas profesionales que buscan ganar el mayor retorno de la inversión. Debido a que tienen ofertas similares, puede ser difícil decidir cuál es el adecuado para usted a menos que eche un vistazo a algunas de sus características diferenciadoras. Basándose en las tasas y las opciones de cosecha de pérdida de impuestos, cada una es mejor para un tipo específico de inversor.

Nota:

Betterment y Wealthfront ofrecen varios servicios y productos, incluyendo planificación financiera y cuentas de ahorro. A los efectos de esta revisión, nos centramos en sus cuentas de inversión personal.

Revisión de mejora

Betterment es uno de los primeros robo-asesores, y muchos consideran que la empresa es la que inició la industria. Con una historia que se remonta a 2008, Betterment se centra en poner sus inversiones en fondos de bajo costo y diversos fondos negociados en bolsa (ETF) que coinciden con el perfil de riesgo que usted proporciona al abrir una nueva cuenta.

Puedes empezar sin un depósito mínimo, y Betterment invierte el 100% de tus dólares automáticamente. Nunca tienes un saldo en efectivo en tu cuenta; todo se invierte inmediatamente en base a tu perfil de riesgo.

Una de las características que más entusiasma a muchos inversores con Betterment es la cosecha de pérdida de impuestos. Anteriormente disponible sólo como un ejercicio manual para inversionistas ricos, los algoritmos de Betterment compran y venden automáticamente los valores de su cartera para capturar las pérdidas de impuestos, reduciendo los impuestos sobre las ganancias de capital que debe al IRS.

Con el tiempo, la cosecha de pérdida de impuestos puede suponer un gran ahorro. Puede compensar hasta 3.000 dólares al año de ingresos ordinarios y se arrastra si se sobrepasa. La mejora no requiere un saldo mínimo y cobra una cuota anual del 0,25%, o unos 25 dólares al año por cada 10.000 dólares invertidos, para una cuenta digital normal.

Wealthfront Review

Wealthfront también entró en escena en 2008, pero su iteración actual no existió hasta aproximadamente 2011, dando a Betterment una ventaja de tres años en el espacio de los robo-asesores. Sin embargo, Wealthfront ofrece un producto que le da incluso mejores resultados fiscales que los que puede obtener con la cosecha de pérdida de impuestos de Betterment: la cosecha de pérdida de impuestos a nivel de existencias (antes conocida como indexación directa).

La cosecha de pérdida de impuestos a nivel de las acciones es similar a una estrategia de cosecha de pérdida de impuestos regular, pero en lugar de invertir sólo en ETFs de mercado amplio, los algoritmos de Wealthfront invierten directamente en acciones de S&P 500. Este control granular ofrece aún más ahorros en la cosecha de pérdida de impuestos que la gestión de cosecha de pérdida de impuestos a nivel de ETF de Betterment. Sin embargo, usted sólo obtiene acceso a la cosecha de pérdida de impuestos a nivel de acciones cuando el balance de su inversión gravable alcanza los 100.000 dólares. Una vez que alcance los $500,000, puede unirse al más poderoso producto Smart Beta.

Otra diferencia es en los honorarios. Wealthfront cobra el mismo 0,25% anual de honorarios de asesoramiento que cobra Betterment, pero también cobra un honorario de fondo de 0,07% a 0,16%, dependiendo de los fondos a los que vaya su dinero.

Además, Wealthfront requiere un depósito mínimo de 500 dólares para abrir una nueva cuenta. De lo contrario, Wealthfront ofrece un servicio de inversión más o menos idéntico al de Betterment. Después de llenar un perfil de riesgo, los algoritmos automatizados de Wealthfront invierten su dinero en una gama de ETFs.

El veredicto

Donde gana la mejora

Gracias a su saldo inicial no mínimo, sus bajas comisiones y su sencilla configuración de inversión, Betterment es la mejor opción para los nuevos inversores que buscan ganar dinero en los mercados con una mínima implicación personal. Debido a que Betterment se basa en la cosecha de pérdida de impuestos, cualquier inversionista puede aprovechar las oportunidades que antes estaban reservadas a los inversionistas más ricos.

Donde gana Wealthfront

Si tienes una cartera de 100.000 dólares o más, Wealthfront es la oferta más fuerte con diferencia. Gracias a su estrategia de cosecha de impuestos a nivel de acciones, los inversores pueden obtener una ventaja sobre Betterment a largo plazo.

Otros robo-asesores a tener en cuenta

  • Carteras inteligentes de Schwab: Si ya tienes una relación con Charles Schwab, puede que te interese el producto de robo-asesoramiento de Schwab. Este es un ganador porque no tiene costo alguno. Por supuesto, los fondos que posees a través de Carteras Inteligentes de Schwab todavía cobran honorarios, no es diferente de si hubieras invertido en ellos directamente. Las cuentas requieren un saldo inicial de 5.000 dólares.
  • WiseBanyan: WiseBanyan ofrece robo-asesoramiento sin cargo, sin mínimo de cuenta. Las funciones avanzadas como la recolección de pérdida de impuestos, que están incluidas en algunos productos de la competencia, requieren una tarifa extra. Si usted es un nuevo inversor con una pequeña cartera y es completamente reacio a las comisiones, puede considerar el WiseBanyan.
  • Riqueza simple: Wealthsimple es otra opción sin requisito de saldo mínimo, pero cobra entre el 0,4% y el 0,5% en concepto de honorarios de gestión, lo que lo hace más caro que el promedio de los robo-asesores. La cosecha de pérdida de impuestos está incluida en Wealthsimple Black para cuentas de más de 100.000 dólares. Wealthsimple es más conocido por ofrecer opciones de portafolio socialmente responsables.
  • Ellevest: Este robo-asesor afirma servir a las mujeres mejor que otros productos porque ha adaptado su algoritmo a los ingresos y ciclos de vida de las mujeres. No tiene requisitos de depósito mínimo para empezar, y Ellevest Digital tiene una tarifa del 0,25% anual. La compañía también ofrece un fondo de emergencia sin cargo cuando se inscribe en una cuenta de inversión.

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