Los mejores ETF para los IRA de Roth

Los mejores ETF para los IRA Roth incluirán fondos que sean apropiados para un objetivo de inversión a largo plazo. Dado que los fondos cotizados en bolsa (ETF) y otras inversiones en cuentas individuales de jubilación (IRA) crecen con impuestos diferidos, también hay ciertos tipos de fondos que son ideales para este plan de jubilación calificado.

Los mejores tipos de ETF para mantener en un Roth IRA

Muchos inversores tienen más de una cuenta de inversión. Los tipos comunes de cuentas de inversión incluyen IRAs, 401(k), y cuentas de corretaje individuales o conjuntas. Dado que las diversas cuentas de inversión reciben un tratamiento fiscal diferente y pueden utilizarse para múltiples objetivos y metas financieras, es inteligente saber qué tipos de inversión son los mejores para cada una.

Los mejores fondos para invertir en un IRA o un 401(k) incluyen inversiones a largo plazo, como fondos mutuos de acciones y ETFs. Dado que las inversiones no están sujetas a impuestos mientras se mantienen en una IRA o 401(k), los inversionistas que quieran invertir en fondos que generen ingresos gravables deben considerar mantenerlos en su IRA o 401(k).

Como las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos, no sólo las inversiones crecen libres de impuestos sino que los retiros al momento de la jubilación también están libres de impuestos. Los inversores deben tener en cuenta que los retiros pueden estar gravados en una cuenta IRA Roth si la cuenta no tiene al menos 5 años y se puede aplicar una penalización por los retiros realizados antes de los 59 años y medio.

Aquí hay tipos de ETF que pueden ser inteligentes para los IRA Roth:

  • ETFs de crecimiento: Dado que las IRAs son cuentas de jubilación, puede que tengas años o décadas antes de que necesites acceder al dinero de la cuenta. Por lo tanto, es importante aprovechar el potencial de crecimiento de los ETFs que invierten en acciones. Es posible que desee elegir un ETF que invierte principalmente en acciones de crecimiento.
  • ETF de ingresos:Si desea comprar fondos que produzcan ingresos, como los ETF de dividendos o los ETF de bonos, una cuenta IRA es un tipo de cuenta ideal para mantener estos fondos. Dado que los dividendos de las acciones y los intereses de los bonos pueden gravarse como ingresos ordinarios en una cuenta de corretaje normal, puede evitar los impuestos manteniendo estas inversiones en una IRA Roth.

Si tienes una cuenta de corretaje además de un IRA Roth, es inteligente mantener fondos de bajo costo en ella. Estos fondos producirán pocos dividendos o intereses. Por lo tanto, trate de evitar los ETF de alto rendimiento en una cuenta de corretaje regular.

Los mejores ETF para un IRA Roth

Los inversores son sabios al tener una mezcla diversa de ETF en sus cuentas de jubilación y no hay un tipo particular de ETF que deba mantenerse exclusivamente en una cuenta IRA Roth. Por lo tanto, es prudente que los inversores mantengan una gama de ETF de diferentes categorías en su cuenta de jubilación, especialmente si el IRA es su único vehículo de ahorro a largo plazo.

Aquí hay ejemplos específicos de ETF que pueden funcionar bien en una cuenta IRA Roth u otra cuenta de jubilación:

  • S&P 500 Index ETFs:Los fondos que siguen pasivamente el índice S&P 500 hacen buenas participaciones centrales en Roth IRAs. Los mejores ETFs que hacen esto son iShares Core S&P 500 (IVV), que tiene un índice de gastos de sólo 0,04 por ciento, y SPDR S&P 500 (SPY), que tiene gastos de 0,09 por ciento.
  • ETFs de acciones de crecimiento:Si usted es un inversor agresivo y quiere maximizar el potencial de mayores retornos, puede elegir un ETF de acciones de crecimiento como Invesco QQQ (QQQ), que invierte en la mayoría de las acciones de tecnología en el índice NASDAQ, y Vanguard Growth ETF (VUG), que sigue el índice de crecimiento de gran capitalización CRSP US. Los gastos de QQQ y VUG son 0,20 por ciento y 0,05 por ciento, respectivamente.
  • Dividendos ETFs:Como los dividendos pueden ser gravados como ingresos ordinarios en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, es mejor mantenerlos en un IRA. Dos de los mejores ETFs de dividendos son Vanguard High Dividend Yield (VYM), que sigue el índice FTSE High Dividend Yield, y iShares High Dividend Growth (DGRO), que sigue el Morningstar Dividend Growth Index. Los gastos de VYM y DGRO son 0,08 por ciento y 0,04 por ciento, respectivamente.
  • ETFs de bonos:Como con los dividendos, los intereses de los bonos y los fondos de bonos son gravados como ingresos ordinarios. Como las inversiones en IRA Roth no están gravadas, los fondos de bonos pueden ser inversiones inteligentes en ETF. Para una amplia exposición al mercado, un ETF de índice total de bonos como el iShares Core Aggregate Bond (AGG) o un ETF de bonos de alto rendimiento como el iShares iBoxx High Yield Corporate Bond (HYG) son buenas opciones. Los gastos de AGG y HYG son del 0,05 por ciento y del 0,49 por ciento, respectivamente.

Tenga presente que los inversores deben elegir inversiones que se ajusten, en primer lugar, a sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo y, en segundo lugar, a su tipo de cuenta. Por lo tanto, una cartera diversificada de ETF es una prioridad para la mayoría de los inversores y el tratamiento fiscal o el tipo de inversión es una consideración secundaria.

Descargo de responsabilidad: La información de esta página web se proporciona sólo con fines de discusión, y no debe ser malinterpretada como un consejo de inversión. Bajo ninguna circunstancia esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.

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