Los embargos: qué son y cómo funcionan

Los embargos dan a una persona o empresa un derecho sobre la propiedad de otra persona. Raramente se les nota cuando las cosas van bien porque ayudan con los préstamos para la casa, el auto y otras partes de su vida. Pero cuando las cosas van mal, los gravámenes pueden hacer su vida difícil o ayudarle a proteger sus intereses.1

¿Qué es un derecho de retención?

Un gravamen es una reclamación legal o un derecho contra una propiedad1 . Los gravámenes proporcionan seguridad, permitiendo a una persona u organización tomar una propiedad o emprender otras acciones legales para satisfacer las deudas y obligaciones. Los embargos preventivos suelen formar parte del registro público e informan a los posibles acreedores y a otras personas sobre las deudas existentes.

Aquí hay un ejemplo: Cuando compras una casa, prometes pagar a tu prestamista. Pero su prestamista puede querer más que su firma – tienen muy poca influencia si usted deja de hacer los pagos. Pero al presentar documentos específicos en las oficinas del gobierno local, el prestamista se convierte en el titular del derecho de retención (la persona u organización que presenta el derecho de retención) sobre su propiedad. La deuda está ahora asegurada, y el prestamista tiene más posibilidades de ser reembolsado.

¿Cómo se beneficia un acreedor al presentar una reclamación sobre algo que le pertenece?

  1. Los embargos pueden dar a los acreedores el derecho legal de tomar su propiedad y venderla si no paga su deuda.2
  2. Como registros públicos, los embargos preventivos indican a otros posibles acreedores que existen reclamaciones sobre la propiedad. Los nuevos prestamistas no serán los primeros en la fila cuando llegue el momento de ser reembolsados3. Por ejemplo, los embargos preventivos normalmente impiden que usted venda (o refinancie) su casa o automóvil a menos que pague las deudas pendientes en el proceso.

¿De dónde vienen los embargos preventivos?

Los embargos son posibles cuando alguien tiene un derecho legal sobre la propiedad de otro. Normalmente forman parte de un acuerdo para comprar un bien inmueble o personal (préstamos para casas y automóviles, por ejemplo). Los gravámenes también pueden existir como resultado de una acción legal.

Préstamos para la casa

Cuando se pide un préstamo para comprar una casa, la propiedad sirve como garantía. En el contrato de préstamo, usted acepta permitir que el prestamista haga una toforeclose de su casa si usted no cumple con ciertos requisitos.4 Por ejemplo, usted necesita hacer pagos mensuales, asegurar la propiedad, posiblemente vivir en ella como su residencia principal por varios años, y más.

Préstamos de Auto

Los préstamos para automóviles son similares a los préstamos para viviendas. Una diferencia es que en lugar de forzarte a salir de tu casa (que no va a ninguna parte), tu prestamista de auto puede tomar tu vehículo desde la juventud hasta el embargo. No necesariamente sabrás con anticipación cuándo o dónde sucederá esto – puede suceder mientras estás en tu casa, en el trabajo o mientras estás fuera.5 Los préstamos sobre el título de un auto también pueden resultar en la presentación de un gravamen ante el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) local.

Gravámenes del mecánico (o gravámenes de construcción)

Cuando los contratistas trabajan en su propiedad, esperan que se les pague. Si usted no paga (o si un contratista no paga a los subcontratistas, aunque no sea culpa suya), los trabajadores pueden presentar un gravamen de mecánico en la oficina del registro del condado.6

Embargos judiciales

Si alguien gana una demanda contra usted, puede convertirse en acreedor. Si no pueden cobrar de inmediato, pueden tener derecho a presentar un gravamen contra la propiedad que usted posee. El gravamen asegura que los daños se pagarán eventualmente cuando no puedas pagar de tu bolsillo.7

Gravámenes fiscales

Los gobiernos locales y el IRS a veces recaudan impuestos no pagados con gravámenes. Los embargos fiscales son particularmente problemáticos: las autoridades tributarias pueden embargar los activos actuales y futuros, pueden cobrar de las cuentas bancarias con relativa facilidad, e incluso pueden pasar al frente de la fila y cobrar antes que otros acreedores. El IRS generalmente consigue cobrar antes que su prestamista, por ejemplo, y la bancarrota podría no ser suficiente para descargar los impuestos no pagados. Los gobiernos locales que necesitan financiación pueden estar especialmente ansiosos por cobrar, pero el IRS a veces se mueve más lentamente.8

Cómo quitar un gravamen

Si usted posee una propiedad con un gravamen contra ella, usted puede estar atascado con esa propiedad hasta que aclare cualquier problema que cause el gravamen. Por lo general, los embargos preventivos sólo pueden ser eliminados por la persona u organización que los creó, pero hay varias excepciones.

Pay It Off

En última instancia, si un gravamen es legítimo, puede que tenga que pagar deudas para que el gravamen sea liberado. El proceso podría ser más fácil de lo que usted cree – los gravámenes se eliminan rutinariamente cuando vende su casa o su auto financiado.8

Establecer

Intenta negociar si no tienes suficiente para pagar una deuda. Los acreedores podrían estar dispuestos a aceptar menos de lo que debes si pueden conseguir algo ahora y dejar el préstamo atrás.9

Corrígelo

Si cree que un gravamen no es legítimo, contacte con el titular del gravamen. En algunos casos, las liberaciones de gravámenes se pierden o se olvidan. Por ejemplo, puede comprar un vehículo usado a alguien que previamente tenía un préstamo de auto, y la liberación de gravámenes se cayó por las grietas. Traer el asunto a la atención de la persona adecuada podría ser todo lo que se necesita.

Disputa

Cuando hay algún desacuerdo, las cosas se ponen mucho más difíciles. Puede que tengas que iniciar una acción legal contra un acreedor prendario para que se libere el embargo. También es una buena idea investigar si alguna reclamación sigue siendo válida, algunos gravámenes expiran después de un número de años.8

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