Lo que debe saber sobre la consolidación de la deuda

La consolidación de deudas es el proceso de combinar todas sus deudas no garantizadas en un solo pago mensual. Esto podría hacerse con un préstamo de consolidación de deudas. El préstamo se utiliza para pagar sus deudas, entonces usted paga el nuevo préstamo de consolidación en lugar de dividir sus pagos a sus acreedores. Es posible que pueda realizar una consolidación de deudas por su cuenta utilizando un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o un préstamo de consolidación de deudas de un banco.

Métodos comunes

Consolidar con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda puede ser arriesgado ya que su deuda no garantizada viene asegurada por su casa. Si no puede hacer los pagos, su casa podría ser embargada. Eso no sucedería si sus deudas impagas permanecieran en tarjetas de crédito separadas.1

Si contratas una empresa de consolidación de deudas, tus préstamos no necesariamente se consolidan con un préstamo. En su lugar, sus deudas permanecerían separadas, pero su pago sería consolidado. Usted envía un pago mensual a la compañía de consolidación de deudas, luego esa compañía divide su pago y lo envía a todos sus acreedores.

No reduce su deuda

Después de consolidar su deuda, puede sentir que su carga de la deuda se ha levantado. Sin embargo, es importante recordar que todavía tienes la misma cantidad de deuda que antes. Ahora, en lugar de tener varias cuentas que pagar, tienes sólo una. Esto puede aliviar el estrés de manejar múltiples pagos, pero no significa que su deuda haya disminuido.

Pros y contras

La consolidación de la deuda es generalmente beneficiosa sólo cuando la deuda consolidada final tiene un pago mensual o un tipo de interés más bajo, o ambos. Mientras que esto hace mucho más fácil el pago mensual de la deuda, a menudo se logra alargando el período de pago. Al final, terminará pagando su deuda por más tiempo que si hubiera dejado su deuda sin consolidar. El período de pago más largo también significa que usted también pagará más interés total en su deuda.

Estar alerta

La industria de consolidación de deudas está llena de estafas. Es fácil encontrarse con una empresa que puede empujarte a conseguir un préstamo con altas tasas de interés que cuesta más a largo plazo que pagar tus deudas por tu cuenta. Otras compañías se embolsan tu pago mensual en lugar de enviarlo a tus acreedores, dejándote con un crédito dañado. Es importante que evalúes cuidadosamente las compañías de consolidación de deudas y sus productos para que no termines en una situación peor que cuando empezaste.2

Muchas personas que consolidan su deuda suelen acabar con una nueva deuda en un corto período de tiempo después de la consolidación. Lo que es peor es que tienen esta nueva deuda además de la deuda que han consolidado, lo que agrava el problema de la deuda. Esto sucede porque la consolidación de la deuda a menudo libera el crédito disponible, y muchas personas no pueden resistirse a utilizarlo. Si consolida su deuda, es mejor cerrar sus viejas cuentas de tarjetas de crédito y concentrarse sólo en pagar su deuda consolidada.

Alternativas a la consolidación de la deuda

Algunas alternativas de consolidación de la deuda pueden permitirle pagar su deuda antes y ahorrar dinero en intereses en el proceso.

Pagar su deuda por su cuenta

Puede ser más difícil, pero puede evaluar su deuda y los fondos disponibles para pagar su deuda y crear un plan para pagar sus deudas una cuenta a la vez. Puedes elegir una deuda en la que enfocar un pago mayor cada mes, mientras pagas la cantidad mínima en las otras. Una vez que termines esa cuenta, pasa la cantidad que estabas pagando a esa a la siguiente cuenta de tu lista, y así sucesivamente hasta que la hayas pagado toda.

Utilice un servicio de asesoramiento de crédito al consumidor

Las agencias de asesoramiento crediticio pueden negociar un plan de pago de la deuda con sus acreedores que reduzca su tasa de interés y su pago. Haces un pago mensual a la agencia de asesoría de crédito, y ellos pagan tu deuda por ti. Sin embargo, debe investigar cuidadosamente estos servicios y asegurarse de que sólo trabaja con los legítimos.3

Liquidar sus deudas

La liquidación de deudas es una estrategia de negociación en la que se paga a los acreedores una fracción de la deuda pendiente para satisfacer la cuenta. La liquidación de la deuda podría ser una alternativa viable si sus cuentas están canceladas o en proceso de cobro. Puede hacerlo por su cuenta o a través de una empresa. Esto, por supuesto, sólo funciona si tienes el efectivo disponible para hacer uno o unos pocos pagos grandes.

El resultado final

La consolidación de la deuda es a veces una buena opción para salir de la deuda. Pero no es la única opción. Asegúrate de que has explorado a fondo las alternativas e investigado cuidadosamente las empresas cuyos servicios estás considerando. De lo contrario, podría terminar más endeudado que antes.

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