Lo básico de un plan de seguro médico complementario

¿Qué es un plan de seguro médico complementario?

Un plan de seguro médico complementario es un plan de atención médica que cubre todo lo que va más allá de la cobertura médica mínima esencial. Los planes de salud suplementarios pueden proporcionar coberturas médicas adicionales, o también se pueden adquirir para contribuir a pagar los costos no cubiertos por el plan de seguro de salud básico, como el coseguro, los copagos y los deducibles. Todo depende del tipo de plan de seguro de salud suplementario que esté buscando.

Aquí hay algunos ejemplos de tipos de planes de seguro de salud suplementarios:

  • Seguro dental para adultos
  • Seguro de enfermedad crítica
  • Planes de seguro para la visión
  • Seguro de discapacidad
  • Seguro de viaje complementario para la cobertura de salud cuando está fuera de su red de seguro de salud
  • Seguro de cuidado a largo plazo
  • Cobertura de seguro de salud a corto plazo
  • Planes Suplementarios de Medicare o Medicaid

¿Cómo funciona un plan de seguro médico complementario?

El seguro complementario paga beneficios al asegurado. El importe del pago y la forma en que se paga depende del plan o póliza de seguro médico complementario.

Aunque muchos de los tipos de planes que hemos enumerado anteriormente nos resultan familiares, como la idea de un seguro dental, algunas pólizas de seguro médico suplementario populares también pueden ser un seguro específico para una enfermedad, como por ejemplo:

  • para el cáncer
  • seguro de muerte accidental y desmembramiento
  • seguro de salud por accidente, y seguro de indemnización hospitalaria
  • Medigap (seguro de salud suplementario de Medicare)

¿Quién debe obtener un plan de seguro médico complementario?

¿Necesita un seguro médico complementario si ya tiene un seguro médico? Eso depende de sus factores de riesgo y de la cantidad de seguro que desee, o de lo que quiera estar asegurado.

Los planes suplementarios son opcionales. Depende totalmente de usted decidir si los beneficios proporcionados por un plan valen el costo en primas que usted pagará.

Por ejemplo, si sabe que sus hijos necesitarán un seguro que cubra la atención de ortodoncia en los próximos años, y la compra de un mejor plan dental para complementar sus beneficios le permitirá obtener los frenos, entonces puede decidir que un plan de seguro dental complementario puede valer la pena.

Otro ejemplo sería si usted sabe que no puede pagar los costos de la atención médica a largo plazo, o la pérdida de ingresos si se le diagnostica cáncer, entonces la atención médica a largo plazo o el seguro de enfermedades críticas puede ser una buena inversión para que usted la considere.

Encontrar una buena póliza de seguro médico

Antes de invertir en un seguro médico complementario, asegúrese de que entiende las coberturas disponibles en los diferentes planes de seguro médico. Si tiene un cónyuge, asegúrese y compruebe qué cobertura tiene allí explorando las posibilidades con la coordinación de beneficios en sus planes existentes.

No quieres duplicar la cobertura o pagar más seguro del que necesitas.

Las pólizas de seguro médico son todas diferentes, por lo tanto, lo que cubren y cuánto pagarán también es diferente.

El seguro de salud suplementario le ayuda a pagar lo que su seguro de salud no paga u otros gastos. Los planes de salud suplementarios, como enfermedades críticas o discapacidad, también pueden protegerlo de los gastos que no podría pagar si algo sucediera y no podría obtener un ingreso para pagar sus cuentas.

Los planes de seguro médico complementario le ofrecen más opciones para obtener la cobertura que necesita para circunstancias especiales. Algunos planes de salud suplementarios cubren enfermedades críticas o pueden ayudar con los costos que normalmente no estarían cubiertos por su plan de salud básico. Crédito de la imagen: Monty Rakusen/Cultura/GettyImagee

Qué se debe considerar al elegir el seguro médico complementario

Algunas cosas que hay que considerar cuando se decide si se necesita un plan de seguro médico complementario son:

  • sus factores de riesgo para la salud
  • tus ahorros
  • cuánto seguro puede pagar

Sus ahorros deben jugar un papel importante en su decisión de comprar una póliza de seguro de salud suplementaria. Si estuviera en el hospital durante unas semanas o más, ¿tendría suficiente para cubrir sus otros gastos que su seguro no tendría? ¿Tiene dinero al que pueda acceder a través de una HSA o FSA? Al decidir la compra de una póliza, debe tener en cuenta si puede pagarla o no.

¿Dónde conseguir un plan de salud suplementario?

Los planes de salud suplementarios pueden ser vendidos por aseguradores privados, no se venden generalmente a través del mercado de salud de la ACA.

  • Consulte con su empleador para averiguar si hay beneficios extendidos en su plan de salud en el trabajo que incluyan beneficios suplementarios del plan de salud. Por ejemplo, los empleadores pueden incluir beneficios de visión extendida, dentales o de discapacidad a corto plazo. Si su seguro no ofrece esto, compruebe también el seguro proporcionado por su cónyuge o pareja de hecho, puede tener sentido ir con su seguro si estas coberturas adicionales están disponibles. Cada vez es más común que los empleadores ofrezcan beneficios adicionales como parte de una estrategia de retención de empleados, por lo que vale la pena preguntar.
  • Puede ponerse en contacto con una aseguradora privada o con un corredor de seguros de salud para que le busque las aseguradoras privadas cuando busque los mejores planes de seguros de salud privados.
  • En el caso de Medicare, puede usar medicare.gov para encontrar un plan.

Ejemplos adicionales de planes de salud suplementarios

  1. Seguro de enfermedad crítica o específica es un tipo de seguro de salud complementario que proporciona un beneficio en efectivo que se paga directamente a usted si necesita tratamiento para una enfermedad específica como el cáncer. A menudo, el dinero en efectivo se puede gastar de cualquier manera que usted elija y el hecho de obtener el beneficio no tiene nada que ver con la cantidad que su seguro pagó por sus gastos médicos.
  2. Seguro de salud por accidente o seguro suplementario por muerte accidental y desmembramiento Este tipo de seguro suplementario suele reembolsar los gastos médicos derivados de los accidentes. Las prestaciones se pagan si usted muere (a sus beneficiarios) o queda incapacitado debido a un accidente específico descrito en la póliza. Las primas suelen ser bajas y no se requiere ningún examen médico. Los accidentes pueden incluir accidentes de coche y accidentes en el hogar o en el trabajo. Además, si pierde extremidades, dedos de las manos o de los pies, o su visión debido a un accidente cubierto, es posible que pueda cobrar un porcentaje del beneficio por muerte.
  3. Seguro de indemnización del hospital: Este tipo de seguro de salud complementario proporciona un beneficio diario, semanal o mensual en efectivo si está confinado a una estancia en el hospital. Normalmente hay una estancia mínima en el hospital antes de que se paguen los beneficios. El beneficio en efectivo se paga además de cualquier otro seguro que pueda tener. Las prestaciones suelen reducirse si está internado en un hospital psiquiátrico y a menudo puede encontrar planes a través de un empleador que no requieren un examen médico.

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