Las mejores hojas de cálculo descargables para la planificación de la jubilación

Si eres una persona de números y te gusta jugar con Excel, entonces estas herramientas descargables para la planificación de la jubilación serán de tu agrado. Cubren una variedad de temas, desde impuestos hasta inversiones, y pueden utilizarse para ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes, ya sea que su jubilación esté a años luz o esté a punto de llegar.

A medida que avanzas en la lista, los programas y sus hojas de cálculo se vuelven más complejos. Los que están hacia el final están de hecho destinados a los profesionales de la planificación fiscal y financiera. Pero los profesionales serios de «hágalo usted mismo» también pueden usarlos y entenderlos.

Muchos de los programas listados ofrecen demostraciones gratuitas. Los programas completos pueden tener una tarifa. Además, todos los precios están actualizados a partir de noviembre de 2019.

El Planificador de Jubilación Flexible

El Planificador de Jubilación Flexible ofrece una versión de evaluación gratuita para descargar en su sitio web. La hoja de cálculo toma datos básicos como su edad actual; su edad de jubilación; los montos totales ahorrados en cuentas con impuestos diferidos, imponibles y libres de impuestos; la tasa de retorno estimada sobre los ahorros; su tasa de impuestos; y sus contribuciones anuales a los ahorros. El planificador luego ejecuta varias simulaciones para tener en cuenta los diferentes resultados de las inversiones, y evalúa su probabilidad de lograr el éxito, lo que significa que su dinero dura toda la vida.1

El sitio también ofrece una serie de hojas de cálculo gratuitas adicionales para descargar en su sección de Herramientas. Estas hojas de cálculo más específicas incluyen una Herramienta de Asignación de Activos de Cartera, un Constructor de Escalera de TIPS y una Simulación de Retirada de Cartera.

Planificación simple

Las encuestas muestran que los jubilados a menudo son sorprendidos por lo grande que es su factura de impuestos en la jubilación. A diferencia de muchas de las herramientas gratuitas pero generalizadas que existen, Simple Planning proporciona una calculadora de impuestos detallada que le permite modelar una declaración de impuestos completa. La versión de demostración es gratuita; pero si desea una funcionalidad adicional con un planificador de jubilación incorporado, un planificador de presupuestos, un planificador de patrimonio neto, un planificador de hipotecas y más, entonces pruebe su Planificador completo por $39.95.2

Arquitectos financieros

Financial Architects es una empresa de gestión de patrimonio que pone a disposición muchas de sus hojas de cálculo en línea de forma gratuita en su página de Recursos. Desplácese hacia abajo en la página para ver las hojas de cálculo y los artículos por tema. Los jubilados podrían querer revisar varias de ellas, como la hoja de cálculo del punto de equilibrio del Seguro Social para una persona, la hoja de cálculo del análisis de opciones de pensión, la hoja de cálculo de la matriz de retorno de la inversión y la hoja de cálculo de la probabilidad de vida conjunta, sólo para nombrar algunas. Necesitará un buen conocimiento de Excel para usar estas herramientas.3

Herramientas de impuestos

CFS Tax Software ofrece programas de cálculo para profesionales de impuestos, pero el precio de sus paquetes de Herramientas de Impuestos es lo suficientemente razonable ($199 al año) como para que aquellos que hacen sus propias declaraciones puedan estar interesados. Una de las herramientas de planificación de impuestos de CFS permite la comparación de hasta cinco años futuros uno al lado del otro, una característica ideal para los jubilados, ya que puede proyectar las consecuencias tributarias cuando comience a hacer sus retiros obligatorios del IRA y a recibir beneficios del Seguro Social. La descarga de la demo gratuita totalmente funcional le permite probar antes de comprar; la única limitación es que las descargas no pueden imprimir o generar formularios para usted.4

The Ultimate Estate Planner Inc.

El Ultimate Estate Planner es un sitio web cuyos recursos y herramientas son principalmente para los planificadores financieros, contadores y abogados en ejercicio. Pero sus gráficos, calculadoras y software de precio razonable son tan fáciles de usar y tan educativos que muchos individuos pueden encontrarlos valiosos. Situados bajo la vertical «Gráfico para clientes» de las secciones Para contadores públicos y Para asesores financieros, sus temas van desde un libro blanco sobre la recolección de ganancias de capital hasta los paquetes de fideicomisos para beneficiarios de cuentas individuales (IRA).5

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