Las mejores cooperativas de crédito para préstamos de coches

Las cooperativas de crédito representaron 369.800 millones de dólares en préstamos para automóviles en 2017.

Hoy en día, tiene mucho sentido financiero considerar una cooperativa de crédito cuando se está buscando un préstamo para un auto. Ya sea que usted"busca refinanciar su préstamo existente para bajar su tasa de interés o pago mensual, o usted"está comprando tasas de préstamo para un vehículo nuevo o usado, las cooperativas de crédito pueden ser un gran lugar para buscar.

Una cooperativa de crédito sirve como una institución financiera local y de vecindario que está diseñada para servir a sus miembros. Para obtener un préstamo de coche de una cooperativa de crédito, es necesario pertenecer a una cooperativa de crédito en primer lugar. La mayoría de las cooperativas de crédito se centran en un grupo o comunidad preexistente, como un colegio o universidad, una organización profesional, una profesión como los maestros o su empleador.

La mayoría de la gente sólo comprueba la tasa que obtendría de un concesionario de automóviles contra la tasa que puede obtener de su banco, y eso&os si hacen alguna comparación. Pero no considerar todas las opciones es una manera segura de perder una enorme cantidad de ahorros que de otra manera podría utilizar para su nuevo coche, o poner en su bolsillo.

Puedes elegir ir con la financiación proporcionada por un concesionario de automóviles o su compañía financiera cautiva, porque ellos'te prometen ofertas especiales y tasas de préstamos promocionales, y no requiere ninguna visita a una cooperativa de crédito antes de que empieces a comprar un coche. Sin embargo, es importante comprobar los números para ver si estos préstamos de concesionarios, con incentivos, realmente le cuestan menos de lo que usted pagará con un préstamo de la cooperativa de crédito.

Muchas personas prefieren saltarse la financiación en el concesionario para poder entrar en una negociación de automóviles con su propia financiación ya en marcha. Para comprender plenamente si un préstamo de la cooperativa de crédito puede funcionar para usted, es útil ver cómo los préstamos para automóviles de la cooperativa de crédito se comparan con la obtención de un préstamo de un banco.

La siguiente tabla destaca algunos de los pros y contras de ir con un préstamo de la cooperativa de crédito sobre un préstamo bancario.

Pros

  • Un servicio de atención al cliente más personalizado

  • Algunas de las tasas y tarifas de préstamos más competitivas

Contras

  • Puede que no tenga tanta experiencia

  • Puede que no tenga tanto conocimiento técnico o herramientas online

Ventajas de obtener un préstamo de coche a través de una cooperativa de crédito

  • Servicio de atención al cliente: La razón por la que la gente elige poner su dinero en una cooperativa de crédito en primer lugar es que, a diferencia de los bancos, una cooperativa de crédito le da una atención más personalizada. Debido a que están tan centrados en el cliente, es probable que tengas mejores interacciones con una cooperativa de crédito que con un banco. A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro y, por lo tanto, tienen un incentivo para ayudar a sus miembros en lugar de ganar dinero.
  • Menores tasas y tarifas: Las cooperativas de crédito suelen tener gastos generales más bajos porque no necesitan obtener beneficios, no tienen tantas sucursales y no tienen campañas publicitarias costosas. Por estas razones, puede ser más fácil obtener buenos términos de préstamo y una tasa de interés más baja durante la vida del préstamo. Es casi seguro que usted ahorrará dinero en la tasa de un préstamo de coche de una cooperativa de crédito sobre lo que usted pagaría por el mismo préstamo en un banco nacional. Usted"Probablemente ahorrará aún más con su préstamo de la cooperativa de crédito que si pagara las tasas en un banco regional o local.

Contras de obtener un préstamo de coche a través de una cooperativa de crédito

  • Menos experiencia: La mayoría de los bancos nacionales tienen cientos de localizaciones en todo el país y se han ocupado de cada aspecto de la solicitud y el servicio de préstamos para automóviles. Debido a que ha habido más gente que ha ido antes que tú, puede que te resulte más fácil conseguir respuestas a preguntas comunes o resolver problemas.
  • Más difícil de acceder: Las cooperativas de crédito también suelen ser organizaciones más pequeñas sin la misma inversión en infraestructura de tecnología de la información que muchos grandes bancos. Si quiere resolver un problema en medio de la noche o dar servicio a su propia cuenta en línea, con un banco, es más probable que haya soluciones tecnológicas para resolver sus problemas.

Las mejores cooperativas de crédito para préstamos de coches

Al igual que cualquier otro préstamo, la tasa real que obtendrá dependerá de su puntaje crediticio, el monto ideal del préstamo, el pago inicial y la duración del préstamo. Aquí hay algunas grandes opciones con tasas precisas a partir del 28 de febrero de 2020:

Alliant Federal Credit Union

TAE: 2,99 por ciento

Detalles del préstamo: Los préstamos están disponibles hasta 84 meses, mucho más tiempo que algunos otros en esta lista, y no hay penalidades por pago anticipado. Puedes ser pre-aprobado para el préstamo antes de comprarlo para que puedas comprar con confianza. Puede ser elegible para esta cooperativa de crédito a través de su empleador o de organizaciones profesionales selectas. Todos los préstamos de Alliant se suscriben a la misma tasa.

Unión de Crédito al Consumidor

APR: A partir del 3,19 por ciento

Detalles del préstamo: Puede asegurar un préstamo hasta 84 meses, que es mucho más largo que algunas de las uniones de crédito más exclusivas de abajo. A diferencia de otras en esta lista, Consumers Credit Union es bastante fácil de unirse. Es una empresa con sede en Illinois, pero trabajan con personas de todo el país, en particular con aquellos que no tienen un gran crédito, que están tratando de reconstruir el crédito y con aquellos que buscan refinanciar.

NIH Federal Credit Union

APR: A partir del 1,99 por ciento

Detalles del préstamo: Los préstamos están disponibles hasta 48 meses, hasta el 125 por ciento del valor del vehículo. Esta cooperativa de crédito es un poco exclusiva, ya que sólo está abierta a aquellos en la industria de la salud o en la industria adyacente a la salud que viven en Maryland, Carolina del Norte, Virginia, Washington DC y Virginia Occidental.

Unión de Crédito Federal del Pentágono

APR: Tan baja como 1,49 por ciento

Detalles del préstamo: Los préstamos están disponibles por 36-84 meses, hasta el 100 por ciento del costo del vehículo, y comienzan en $500 y llegan hasta $100,000. Esta cooperativa de crédito está abierta a miembros del ejército, empleados del gobierno de los Estados Unidos o sus organizaciones de apoyo. Ofrecen opciones únicas como un préstamo de ahorro de pago en el que se pagan pagos más bajos y una tasa de interés más alta, y luego al final del préstamo, usted es responsable de pagar el saldo ya sea de su bolsillo, con un refinanciamiento o con el intercambio del vehículo.

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