Las hojas de trabajo del presupuesto mensual básico que todo el mundo debería tener

Un presupuesto personal o doméstico es una lista detallada de los ingresos y gastos previstos que le ayuda a planificar cómo se gastará o ahorrará su dinero, así como a hacer un seguimiento de sus hábitos de gasto reales. La palabra presupuesto puede haber adquirido una connotación ligeramente negativa a lo largo de los años, invocando una imagen de pellizco de centavos o de gastos limitados.

Sin embargo, un presupuesto es en realidad sólo una herramienta para obtener una mejor y más precisa visión de sus hábitos de gasto. Al comparar todas sus fuentes de ingresos con todos sus gastos mensuales (desde los gastos obligatorios como la hipoteca o el alquiler hasta los gastos discrecionales como comer fuera o ir al cine), obtendrá una imagen real de su flujo de caja personal, lo que le permitirá tomar decisiones financieras mejores y más informadas. Un presupuesto exacto también le ayudará a comprender mejor lo que puede y no puede pagar.1

Si descubre que su situación financiera está cambiando debido a un descenso económico imprevisto o a la pérdida de empleo, ahora es un buen momento para familiarizarse con estos recursos y adelantarse a su presupuesto para asegurarse de que estará bien a largo plazo.

Cómo usar las hojas de trabajo del presupuesto mensual

Dado que la situación financiera de cada persona es diferente, es posible que descubra que no todas las categorías de estas hojas de trabajo de abajo son aplicables a sus ingresos o gastos. Puede que incluso reconozca que algunos meses son diferentes a otros, pero después de realizar este ejercicio debería darse cuenta de que está más preparado para esos cambios y que también está contabilizando los gastos imprevistos.

Aunque un ciclo presupuestario mensual suele ser el plazo más razonable para establecer un presupuesto personal o doméstico inicial, hay muchas fuentes de ingresos y gastos que no siguen perfectamente un calendario mensual.

Por ejemplo, puede recibir un cheque de pago cada semana o dos semanas, no una vez al mes.

En ese caso, calcula cómo eso suma el tiempo de un mes y escríbelo en la fila y columna apropiadas. También puede tener ciertos gastos esperados o incluso recurrentes que ocurren más o menos a menudo que los mensuales. Para contabilizar esos gastos (como el seguro del coche) en tu presupuesto mensual, simplemente calcula el gasto total para el año natural y divídelo entre 12 para encontrar el gasto «mensual». Escriba ese número en la fila y columna apropiadas.

Cómo completar las hojas de trabajo del presupuesto mensual

Para empezar, reúna todos los estados financieros relevantes, como los talones de pago, las facturas de las tarjetas de crédito y cualquier otra información que le ayude a hacer la mejor y más precisa estimación de sus ingresos y gastos previstos.

Para comenzar su presupuesto, complete la columna «Monto del presupuesto mensual» en la Hoja de Trabajo de Gastos lo mejor que pueda para el próximo mes. Esto puede ser descargado abajo. En caso de que una determinada categoría no se aplique a usted, puede simplemente dejarla en blanco o ingresar un cero (0) en el cuadro.

A lo largo del mes, haga un seguimiento de sus ingresos y gastos. Al final del mes, complete la columna «Cantidad real mensual» y compárela con sus estimaciones originales.

Puede que hayas sobreestimado cuánto gastarías en ropa, pero subestimaste la cantidad que gastarías comiendo fuera. Registra la diferencia.

No es necesario realizar este ejercicio todos los meses, pero es extremadamente útil al principio, ya que te ayuda a desarrollar el presupuesto mensual más exacto para referirte a los avances.

Sus hojas de trabajo de presupuesto mensual

A continuación se presentan varias hojas de trabajo para ayudarle a organizar su información en un formato de presupuesto.

Nuestra hoja de trabajo y calculadora de ingresos netos descargable puede ser usada para calcular sus ingresos mensuales. Puede descargar esta hoja de trabajo, imprimirla y llenarla manualmente, o llenarla digitalmente en Excel donde se calculan sus totales.

Imagen por © The Balance 2019 Imagen por © The Balance 2019 Imagen por © The Balance 2019 ajusta las áreas donde puedes compensar la diferencia.

Si, por otro lado, encuentra que siempre le sobra dinero cada mes, ahora tiene la oportunidad de decidir qué hacer con ese dinero extra.

Tal vez necesites crear un fondo de emergencia o de «días de lluvia». También podría estar contribuyendo más a sus ahorros para la jubilación. Considere la posibilidad de pagar más rápido ciertos préstamos, o tal vez pueda empezar a ahorrar para una compra especial o grande.

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