Las formas más fáciles de rastrear las inversiones

Hace una década la mejor opción para el típico inversor que quería rastrear sus inversiones era un programa de software llamado Microsoft Money. Permitió a los hombres y mujeres promedio rastrear su cartera de acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, equivalentes de efectivo y certificados de depósito.

Microsoft Money era capaz de llevar registros de las cuentas individuales, como por ejemplo de un 401(k) específico o de un Roth IRA, así como de todo el hogar. Manejaba programas de reinversión de dividendos, calculaba la base impositiva de cada posición y obtenía actualizaciones en tiempo real de las cotizaciones de las acciones en Internet para ofrecer información actualizada.

En los años transcurridos desde que Microsoft anunció que terminaba el programa, se han presentado varias alternativas, algunas de las cuales están alojadas en línea bajo el modelo de software como servicio, mientras que otras son programas que puede instalar en su computadora.

Seguimiento de sus inversiones en línea

Los siguientes proveedores de servicios le permiten acceder a su cuenta en línea en cualquier lugar del mundo siempre que tenga una conexión a Internet.

  • Portales de clientes:Si eres un inversor acaudalado o de alto valor neto, probablemente trabajes con un asesor financiero o un grupo de gestión de activos directamente. Hoy en día, es común que tengan portales en línea para clientes que permiten al cliente hacer un seguimiento de toda su vida financiera, incluyendo los llamados activos «guardados» en diferentes empresas. Estos portales son herramientas poderosas que hacen la vida mucho más fácil y a menudo están cubiertos por los honorarios de asesoramiento de inversiones que usted paga a su profesional.
  • Capital personal: Para los inversionistas que no trabajan con un Asesor de Inversiones Registrado más tradicional, Personal Capital se ha convertido en una de las formas más populares de rastrear las inversiones. Actualmente tiene más de 19.000 clientes y 8.500 millones de dólares en activos bajo administración. El software como servicio crea tablas y gráficos que trazan los ingresos, los gastos y las tenencias de la cartera. Puede comparar su desempeño con su índice de mercado de valores preferido y analizar sus activos para darle una idea de su verdadera exposición a ciertas compañías a través de múltiples cuentas e instituciones. Analiza su plan 401(k) para ayudarlo a comprender la relación de gastos del fondo mutuo que está pagando por su paquete de jubilación.
  • Mint.com:Otro sitio web muy popular de seguimiento de inversiones, Mint.com le permite ingresar la información de su cuenta de otras instituciones y tenerla toda agregada en una sola pantalla.Luego puede establecer presupuestos para usted mismo, ver cuánto está gastando en categorías específicas, hacer un seguimiento de las cuotas de inversión que está pagando y comparar sus cuentas individuales con puntos de referencia como el S&P 500 o el Promedio Industrial Dow Jones.
  • Morningstar.com: Quienes se suscriben a Morningstar.com no sólo pueden acceder a sus calificaciones de acciones y fondos de inversión, sino que también pueden crear carteras en línea. Tiene una característica especial que ninguno de los otros ofrece, llamada X-Ray. Esta herramienta de Rayos X le permite introducir sus fondos de inversión y luego le muestra cuáles son las tenencias reales de su cartera desglosando las acciones subyacentes mantenidas dentro de cada uno de esos fondos. Por ejemplo, si usted posee un millón de dólares del fondo de índice Vanguard S&P 500 en su cuenta 401(k), Roth IRA, SEP-IRA, y cuenta de corretaje, se mostrará la cantidad de cada calcetín específico que usted posee. Esto se debe a que el índice no existe realmente, estás comprando acciones individuales a través de una estructura conjunta.

Seguimiento de sus inversiones con hojas de cálculo

Para aquellos que quieren una medida adicional de control sobre el seguimiento de sus inversiones, las hojas de cálculo personalizadas son una de las mejores opciones. Típicamente hay dos opciones principales en esta categoría.

  • Microsoft Excel: Aunque su capacidad para importar cotizaciones de ganado real es lamentablemente inadecuada para el inversor medio, Microsoft Excel puede utilizarse para rastrear la base de costo de los impuestos en lotes individuales, así como para calcular los ingresos por dividendos agregados o trazarlos en un programa de dividendos, incluyendo la advertencia sobre una fecha ex-dividendo.
  • Hojas de cálculo de Google: El programa gratuito de hojas de cálculo online de Google no es tan potente como Excel, pero facilita que tus documentos se actualicen automáticamente con información tomada de las finanzas públicas como Yahoo. Además, como es un programa basado en Internet, puedes acceder a tu cuenta de Google en cualquier lugar del mundo para acceder a tus hojas de cálculo de Google.

Uso de software para rastrear sus inversiones

Muchos inversores todavía quieren que se instale el software en su sistema local, donde, en varios casos, el software de escritorio incluye características adicionales que no están disponibles a través de programas en línea.

  • Acelera: Si compras la versión de inversión de Quicken, el típico inversor minorista encontrará que satisface la mayoría de sus necesidades.
  • QuickBooks: A los contadores o inversionistas sofisticados que se sienten cómodos con los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados (GAAP) les gustará la flexibilidad de usar un programa de software de contabilidad tradicional para manejar sus inversiones. Personalmente, uso una mezcla de hojas de cálculo y QuickBooks Pro para monitorear los activos de mi patrimonio. En estos días, Intuit está trabajando duro para empujar a todo el mundo a su plataforma en línea, QuickBooks Online, que está disponible en varios niveles y a varios puntos de precio.
  • Gerente de fondos: Hay un programa de software llamado Fund Manager. Es lo más cercano al seguimiento profesional de inversiones para los inversores minoristas. Puede ser muy poderoso, especialmente para aquellos que invierten en bonos municipales o bonos corporativos, rastreando cosas como el interés acumulado, la próxima fecha del cupón, y el rendimiento hasta el vencimiento.

Escoge el programa que mejor te funcione

Al final, el mejor programa de seguimiento de inversiones es el que funciona para ti. El mejor programa del mundo no tiene valor si no lo usas o te parece demasiado complicado.

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