La inflación, cómo se mide y se maneja

La inflación reduce el poder adquisitivo de cada unidad de moneda, lo que conduce a un aumento de los precios de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. Es un término económico que significa que tienes que gastar más para llenar el tanque de gasolina, comprar un galón de leche, o cortarte el pelo. En otras palabras, aumenta el costo de vida.

La inflación de los Estados Unidos ha reducido el valor del dólar. Compare el valor del dólar hoy con el del pasado. Así que a medida que los precios suben, su dinero compra menos. Por esa razón, puede reducir su estándar de vida en el tiempo.

Por eso el presidente Ronald Reagan dijo: «La inflación es tan violenta como un asaltante, tan aterradora como un ladrón armado, y tan mortal como un asesino a sueldo». 1

Llaves para llevar

  • La inflación existe cuando los precios aumentan pero el poder adquisitivo disminuye durante un cierto período.
  • La demanda, la oferta y las expectativas sobre los bienes afectan a las tasas de inflación.
  • La Reserva Federal utiliza la política monetaria para manejar la inflación.
  • Puedes protegerte de la inflación a través de inversiones inteligentes.

Tasa de inflación

La tasa de inflación es el porcentaje de aumento o disminución de los precios durante un período determinado, por lo general un mes o un año. El porcentaje indica la rapidez con que los precios aumentaron durante el período. Por ejemplo, si la tasa de inflación de un galón de gasolina es del 2% anual, los precios de la gasolina serán un 2% más altos el próximo año.

Eso significa que un galón de gasolina que cuesta $2.00 este año, costará $2.04 el próximo año.

Si la tasa de inflación es superior al 50% en un mes, eso es hiperinflación.2 Si la inflación se produce al mismo tiempo que una recesión, eso es estaflación.3 El aumento de los precios de los activos como la vivienda, el oro o las acciones se denomina inflación de activos.4

La tasa de inflación es un componente crítico del índice de miseria, que es un indicador económico que ayuda a determinar la salud financiera de un ciudadano medio. El otro componente es la tasa de desempleo. Cuando el índice de miseria es superior al 10%, significa que la gente está sufriendo una recesión, una inflación galopante o ambas cosas.5 6 En otras palabras, o la inflación o el desempleo es superior al 10%.

Causas

Hay dos causas de la inflación.7 La más común es la inflación por demanda. Es cuando la demanda supera a la oferta de bienes o servicios. Los compradores quieren tanto el producto que están dispuestos a pagar precios más altos.

La inflación de los costos es la segunda causa, menos común. Es cuando la oferta está restringida pero la demanda no. Eso sucedió después de que el huracán Katrin dañara las líneas de suministro de gas. La demanda de gasolina no cambió, pero las restricciones de la oferta elevaron los precios a 5 dólares el galón.8

Algunas fuentes dicen que un aumento de la oferta de dinero también causa inflación9 . Dice que la causa principal de la inflación es la impresión de demasiado dinero por parte del gobierno. Como resultado, demasiado capital compra muy pocos bienes. Crea inflación al provocar una inflación por demanda o por costos.

Algunos también cuentan la inflación incorporada como una tercera causa10 . Cuando los precios suben, la mano de obra espera que el aumento de los salarios se mantenga. Pero los salarios más altos aumentan el costo de producción, lo que eleva los precios de los bienes y servicios de nuevo. Cuando esta causa y efecto continúa, se convierte en una espiral de precios y salarios.

La inflación y el IPC

La Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. (BLS) utiliza el Índice de Precios al Consumidor (IPC) para medir la inflación. El índice obtiene su información de una encuesta de 23.000 empresas.11 Registra los precios de 80.000 artículos de consumo cada mes.12 El IPC le dirá la tasa general de inflación. El siguiente gráfico de BLS utiliza el IPC para rastrear la tasa de inflación entre 2008 y 2019.

Algunas fuentes dicen erróneamente que hay una diferencia entre la inflación y el IPC. Pero no hay diferencia.13 El IPC es una herramienta que mide la inflación. No es una forma diferente de inflación.

El índice de precios de los gastos de consumo personal también mide la inflación14 . Por ejemplo, incluye los servicios de atención de la salud pagados por el seguro médico. El IPC sólo incluye las facturas médicas pagadas directamente por los consumidores.

Cómo manejan la inflación los bancos centrales

Los bancos centrales de todo el mundo utilizan la política monetaria para evitar la inflación y su opuesto, la deflación. Utiliza la tasa de inflación básica que elimina los precios de la energía y los alimentos, ya que esos precios son fijados por los comerciantes de productos básicos y son demasiado volátiles para tomarlos en consideración.

Cómo protegerse

La forma más poderosa de protegerse de la inflación es aumentar la capacidad de ganar dinero y los ingresos. Un aumento del 5% anual, o un ascenso que te da una ganancia del 20%, hará que la inflación sea irrelevante. Pero si eso no es una opción, o si tienes un ingreso fijo, entonces tendrás que explorar otras opciones.

Una forma de proteger sus ahorros es invertir en el mercado de ganado. Ha devuelto alrededor del 10% de las inversiones con el tiempo.16 Se desconoce si lo hará en el futuro, y existe el riesgo.

Como siempre, consulte con su planificador financiero antes de tomar cualquier decisión financiera para asegurarse de que esto se ajusta a sus objetivos.

Si busca una forma más segura de protegerse de la inflación, considere dos instrumentos que puede comprar en el Tesoro de los Estados Unidos.

  1. Valores protegidos del Tesoro inflados (TIPS): Estos pagan un tipo de interés fijo. Dos veces al año el gobierno reajusta el capital en respuesta a los cambios en el Índice de Precios al Consumidor, publicado mensualmente por la Oficina de Estadísticas Laborales. Esto significa que, a medida que la inflación aumenta, el valor de los bonos aumenta. Aunque la tasa de interés no aumenta, los titulares reciben un pago mayor en efectivo porque el porcentaje se aplica a un capital mayor. Los TIPS hacen bien durante la inflación, pero lo hacen peor en tiempos de no inflación o estabilidad. A largo plazo, no tienen un rendimiento tan bueno como las carteras bien diversificadas que incluyen acciones17.

  2. Bonos de la serie I: Ofrecen una tasa de rendimiento fija garantizada durante la vida del bono. También están afectados por una tasa variable que está indexada al IPC y se reajusta en noviembre y mayo. El retorno que obtienes por el bono es un compuesto de su tasa fija y la tasa variable vigente en ese momento.18 Para saber el retorno de cada bono, ve a la Calculadora de Bonos de Ahorro del Departamento del Tesoro.

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