Instrucciones y problemas para firmar un cheque

Cuando un cheque es pagadero a usted, usted es la única persona que puede hacer algo con él. Si no quiere cobrar un cheque usted mismo o depositar el cheque no es una opción, puede firmar el cheque a otra persona. Esa persona entonces depositaría en su cuenta o conseguiría dinero en efectivo.

Cómo hacerlo

Para firmar un cheque a otra persona o a un negocio, verifique que un banco aceptará el cheque, luego venda el reverso del cheque firmándolo. Algunos bancos exigen que escriba «Pague a la orden de [Nombre y apellido de la persona]» bajo su firma, y otros sólo exigen que la persona que lo deposita firme a su nombre bajo el suyo.1 2 A continuación, pase el cheque a esa persona para que pueda depositarlo o cobrarlo.

¿Lo permitirá el Banco?

Los bancos podrían no estar dispuestos a aceptar cheques que hayan sido firmados a un tercero (es decir, alguien además del que escribe el cheque y el beneficiario original). Es perfectamente legal intentarlo, pero los bancos no están obligados a cumplir sus instrucciones3 . Pueden tener políticas contra esta práctica o pueden pensar que un cheque de terceros es una bandera roja, por lo que se negarán a depositar o a cobrar el cheque.

Pregunte antes de endosar: Si insiste en firmar un cheque a otra persona, haga que lo compruebe con su banco antes de endosar el cheque.

No quieres añadir firmas y nombres adicionales al reverso del cheque (lo que creará confusión y retrasos en el siguiente lugar donde intentes cobrar el cheque). Averigua si está permitido y cuáles son los requisitos.

Las cosas podrían ir más tranquilas si vas al banco con la persona que deposita el cheque para que el banco tenga más confianza de que no pasa nada raro. (Trae identificación, por supuesto.)

Los bancos están esencialmente dando tu dinero a alguien más cuando usas este enfoque. Desafortunadamente, el riesgo es a menudo demasiado grande para que lo acepten. No pueden verificar su identidad o su firma, sólo tienen que tomar la palabra de la tercera parte.

Soluciones alternativas

Firmar un cheque a alguien no es una solución ideal, y a veces simplemente no es una opción. Las estrategias aquí pueden ser más lentas que endosar un cheque a otra persona, pero al menos puedes estar seguro de que funcionarán.

Si tiene una cuenta bancaria

Si necesitas pagar a alguien con dinero que has recibido en un cheque, intenta cambiar o depositar el cheque tú mismo para evitar cualquier molestia. Los primeros 200 dólares de fondos normalmente estarán disponibles en un cheque en el plazo de un día laborable (o los primeros 5.000 dólares si se trata de un cheque de caja).4 Existen numerosas formas de enviar dinero en línea de forma gratuita y esos métodos pueden ser mucho más fáciles que bailar alrededor de las políticas bancarias.

Si no tienes una cuenta bancaria

Si no tienes una cuenta bancaria o cualquier otra forma de manejar cheques, abre una cuenta. Algunos tipos de cuentas bancarias pueden costar dinero, pero no tener una cuenta probablemente te cuesta más, tanto en tiempo como en dinero. Hay varias maneras de obtener cuentas corrientes gratuitas, especialmente en las cooperativas de crédito locales y en los bancos en línea.

Explorando las opciones de la cuenta de cheques

  • ¿Nunca usó una cooperativa de crédito? Averigua cómo funcionan.
  • Explora tus opciones para encontrar una revisión gratuita.
  • Mira los beneficios de la banca en línea.

Si simplemente no es una opción para abrir una cuenta bancaria, podría probar con un servicio de cobro de cheques, pero esas tarifas suelen ser bastante altas.5 Se sabe que varias tiendas minoristas cambian cheques gratuitamente, especialmente cheques de reembolso de impuestos.6

Si es difícil llegar a su banco

Si su banco no tiene una sucursal o un cajero automático en el lugar donde se encuentra, o si le resulta incómodo llegar hasta allí, estas dos opciones podrían hacerle la vida más fácil:

  • Depósito de cheque móvil: Esto le permite tomar una foto de un cheque, a menudo hasta tarde en la noche para un depósito en el mismo día. Luego puede retirar dinero en efectivo o enviar dinero electrónicamente.
  • Las cooperativas de crédito: Si usted es cliente de una cooperativa de crédito, entonces podría utilizar las sucursales de otras cooperativas de crédito (asumiendo que participan en la red de sucursales compartidas).7

Si quieres pagar sin dinero en efectivo

Si su banco no ofrece el servicio de depósito móvil, o si busca una solución económica, las tarjetas de débito prepagas podrían satisfacer sus necesidades. Sólo desconfíe de las tarjetas con tarifas altas; los proveedores de servicios prepagos están obligados a informarle de todas las tarifas antes de que compre una tarjeta.8

Si intenta pagar sin dinero en efectivo porque le preocupa el robo (en el correo, por ejemplo), escriba un cheque o pague con un giro postal en su lugar.

Depositar un cheque para alguien más

Si alguien le pide que deposite un cheque escrito a ellos, piénselo bien antes de hacerlo. Estás arriesgando tu propio dinero y tu buena reputación en el banco si estás de acuerdo. Si el cheque es rechazado por cualquier razón, el banco le exigirá que reemplace los fondos, aunque el cheque haya sido escrito a su amigo -o por otra persona enteramente- y usted sólo estaba haciendo un favor.

Su cuenta será negativa, o los fondos serán retirados de su balance si es un cheque sin fondos. Puedes intentar cobrar los fondos de tu amigo, pero esto es a menudo difícil. Además, nunca aceptes cobrar un cheque para un extraño, porque probablemente será una estafa.

No te dejes estafar

¿Cómo puedes perder dinero ayudando a alguien? Su banco a menudo le permitirá obtener dinero en efectivo de un cheque inmediatamente, o los fondos aparecerán en su saldo disponible, haciendo parecer que puede gastar todo ese dinero si quiere.

Más tarde, su banco procesa el cheque e intenta cobrar el dinero por él. Puede tomar días o semanas para que tu banco descubra que un cheque era falso, así que no entregues el dinero a menos que realmente confíes en la persona a la que estás ayudando.9

Desafortunadamente, si cobras un cheque para otra persona y el cheque es malo, tu banco no te lo reembolsará.

Tendrá que preguntarle a esa persona, si puede encontrarla, y posiblemente iniciar una acción legal para cobrar el dinero.

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