Hacer un presupuesto personal en 6 pasos

controlar los gastos y empezar a trabajar en tus objetivos financieros, necesitas un presupuesto.

Un presupuesto personal o familiar es un resumen detallado de los ingresos y gastos previstos para un período de tiempo definido, normalmente un mes.1 Aunque la palabra presupuesto se asocia a menudo con restricciones de gasto, un presupuesto debería significar realmente un gasto más eficiente.

Un presupuesto te mostrará cuánto dinero esperas aportar contra todos tus gastos, desde los gastos requeridos como los pagos de la casa y el alquiler hasta los gastos discrecionales como el entretenimiento. En lugar de ver un presupuesto como algo negativo, puede verlo como una herramienta para lograr sus objetivos financieros.

Lo que hace un presupuesto

Como herramienta de planificación financiera personal, un presupuesto mensual escrito le permite planificar cómo gastará y/o ahorrará su dinero cada mes y también llevar un registro de sus patrones de gastos. Aunque hacer un presupuesto puede no parecer la actividad más emocionante (y para algunos, es francamente aterrador), es vital para mantener su casa financiera en orden, ya que los presupuestos dependen del equilibrio. Si gasta menos en un área, puede gastar más en otra u optar por ahorrar ese dinero para una compra futura más grande, construir un fondo para «días de lluvia» o incluso para la jubilación.

Antes de empezar a hacer su presupuesto, es importante darse cuenta de que para tener éxito hay que proporcionar la mayor cantidad de información detallada y precisa posible. En última instancia, el resultado final de su nuevo presupuesto le mostrará de dónde viene su dinero, cuánto hay y a dónde va todo cada mes.

Con un presupuesto, puedes comenzar a priorizar tus gastos y administrar mejor tu dinero y tu futuro financiero.

Aquí está cómo hacer su primer presupuesto:

Cómo hacer un presupuesto en 6 simples pasos

1. Reúne todos los estados financieros que puedas.

Esto incluye estados de cuenta bancarios, cuentas de inversión, facturas recientes de servicios públicos y cualquier información relativa a una fuente de ingresos o gastos. Una de las claves en el proceso de elaboración de presupuestos es crear un promedio mensual, así que cuanta más información puedas obtener, mejor.

2. Registra todas tus fuentes de ingresos.

Si trabaja por cuenta propia o tiene alguna fuente de ingresos externa, asegúrese de registrarla también. Si sus ingresos son en forma de un cheque de pago regular en el que se deducen automáticamente los impuestos, entonces está bien usar la cantidad de ingresos netos (o la paga que se lleva a casa). Registre este ingreso total como una cantidad mensual.2

3. Crear una lista de los gastos mensuales.

Escriba una lista de todos los gastos previstos que planea incurrir en el transcurso de un mes. Esto incluye un pago de la hipoteca, pagos del auto, seguro de auto, comestibles, servicios públicos, entretenimiento, limpieza en seco, préstamos estudiantiles, jubilación o ahorros para la universidad – esencialmente todo en lo que gastas dinero.

4. Desglose los gastos en dos categorías: fijos y variables.

Los gastos fijos son los que permanecen relativamente iguales cada mes y son parte necesaria de su modo de vida.3 Incluyen gastos como la hipoteca o el alquiler, los pagos del coche, el servicio de cable y/o Internet, la recogida de basura, los pagos de la tarjeta de crédito, etc. Estos gastos, en su mayoría, son esenciales pero no es probable que cambien en el presupuesto.

Los gastos variables son del tipo que cambiará de mes a mes e incluyen artículos como comestibles, gasolina, entretenimiento, comidas fuera y regalos, por nombrar algunos4 .

5. Suma tus ingresos y gastos mensuales.

Si el resultado final muestra más ingresos que gastos, es un buen comienzo. Esto significa que puedes priorizar este exceso a áreas de tu presupuesto como los ahorros de jubilación o pagar más en los saldos de las tarjetas de crédito para eliminar esa deuda más rápido. Si muestras una columna de gastos más alta que la de ingresos, significa que habrá que hacer algunos cambios.

6. Haga ajustes en los gastos.

Si ha identificado y enumerado con precisión todos sus gastos, el objetivo final sería que sus columnas de ingresos y gastos fueran iguales. Esto significa que todos sus ingresos se contabilizan y presupuestan para un objetivo específico de gastos o ahorros.

Si estás en una situación en la que los gastos son más altos que los ingresos, deberías mirar tus gastos variables para encontrar áreas para cortar. Dado que estos gastos no suelen ser esenciales, debería ser fácil recortar unos cuantos dólares en algunas áreas para acercarse a sus ingresos.

Por ejemplo, podrías deshacerte de la membresía de un gimnasio o reducir la frecuencia de las comidas fuera de casa.

Revise su presupuesto mensualmente

Es importante revisar tu presupuesto regularmente para asegurarte de que sigues por el buen camino. Después del primer mes tome un minuto para sentarse y comparar los gastos reales con lo que ha creado en el presupuesto. Esto le mostrará dónde lo hizo bien y dónde puede necesitar mejorar.

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