Explicación de la cuota anual de la tarjeta de crédito

Las cuotas anuales de las tarjetas de crédito son un costo que el proveedor de la tarjeta de crédito carga automáticamente a su cuenta para permitirle mantener la cuenta de la tarjeta abierta1 .

Las cuotas anuales son la cantidad que paga por los beneficios que vienen con su tarjeta de crédito. No todas las tarjetas de crédito tienen estas cuotas. Generalmente, cuanto más alta es la cuota anual, más beneficios proporciona la tarjeta de crédito.2

¿Qué tarjetas de crédito tienen una cuota anual

No todas las tarjetas de crédito tienen una cuota anual. Las tarjetas que suelen tener una cuota anual suelen proporcionar algún beneficio extra, como:

  • Tarjetas de recompensa3
  • Tarjetas de crédito premium4
  • Tarjetas de crédito aseguradas5

Debido a que una cuota anual aumenta el costo de tener una tarjeta de crédito, cualquier beneficio que obtenga de su tarjeta de crédito debe exceder ese costo6 . De lo contrario, estarás perdiendo dinero.

Cómo se cobra la tarifa de su tarjeta de crédito

La cuota anual puede ser un cargo único en su tarjeta de crédito durante un mes específico del año, como en el aniversario de la fecha en que abrió la tarjeta o al comienzo del año calendario. Algunos proveedores de crédito dividen las cuotas y las evalúan mensualmente, pero es común que las tarjetas cobren la cuota anual una vez al año.7

Los honorarios anuales son un cargo separado de cualquier pago de intereses que pueda incurrir en su cuenta. Se cobran independientemente de que tenga o no un saldo en su tarjeta.8 Los emisores de tarjetas de crédito están obligados por ley a revelar todas las cuotas anuales cuando usted solicita la apertura de una cuenta.9

Cambios en la cuota anual de su tarjeta de crédito

Si el emisor de su tarjeta de crédito decide imponer una nueva cuota anual o aumentar la actual, la ley federal le exige que le notifique 45 días antes de que la nueva cuota anual entre en vigor. Tiene la opción de rechazar la nueva cuota anual.10

Si decide rechazar la cuota, tendrá que cerrar su cuenta de tarjeta de crédito. Si eso ocurre, puede que quiera considerar la posibilidad de abrir una tarjeta sin cargo para evitar que su puntuación de crédito baje.

¿Debería obtener una tarjeta de crédito con una cuota anual?

Pagar una cuota anual no siempre es algo malo, especialmente si usas todas las recompensas que vienen con tu tarjeta de crédito. Si la tarjeta que quieres tiene una cuota anual, sé honesto acerca de si los beneficios de la tarjeta superan el costo de la cuota. Compare su tarjeta con tarjetas de crédito similares de otros emisores de tarjetas de crédito para confirmar que está recibiendo un buen trato.

Algunas tarjetas que cobran una cuota anual pueden renunciar a ella en el primer año para atraer nuevos clientes. Después del primer año, la cuota se carga automáticamente a su cuenta.6 Si está interesado en una tarjeta de recompensas pero no está seguro de que la cuota valga la pena, busque una que no tenga cuota el primer año para evaluar si los beneficios superan los costos.

Cómo evitar la cuota anual de la tarjeta de crédito

Si decide que la cuota anual no vale la pena después del primer año de uso de la tarjeta, puede cerrar la cuenta. Antes de hacerlo, deberías:

  • Evalúa el impacto en tu puntuación de crédito.
  • Redime cualquier recompensa que hayas acumulado.
  • Compruebe si puede cambiar a una tarjeta de crédito sin cargo con el mismo emisor.8

Cambiar a otra tarjeta de crédito puede permitirte evitar una cuota anual sin dañar tu puntuación de crédito. Bajar de categoría su cuenta puede costarle algunos beneficios o impedirle ganar alguna recompensa. Sin embargo, al bajar de categoría, ha evitado la cuota anual, lo que puede tener más sentido financiero si no utilizara las recompensas asociadas a ella.

Algunas tarjetas de crédito pueden renunciar a la cuota anual de manera regular si usted carga una cierta cantidad en su tarjeta de crédito cada año.11 Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito para averiguar si se puede renunciar a la cuota anual en función de la actividad de su cuenta, su historial de pagos o el tiempo que lleva como cliente.

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