Estrategias para eliminar las entradas negativas de los informes de crédito

Los detalles negativos en su informe de crédito son desafortunados recordatorios de sus errores financieros pasados. O, en algunos casos, el error no es suyo, pero una empresa o una agencia de crédito tiene la culpa de los errores del informe de crédito. De cualquier manera, depende de usted trabajar para que se eliminen las entradas desfavorables de su informe crediticio.

Eliminar la información negativa le ayudará a conseguir una mejor puntuación crediticia. Un mejor informe crediticio también es la clave para obtener la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos y para obtener buenas tasas de interés en las cuentas para las que se le aprueba.1 Para ayudarle en su camino hacia un mejor crédito, a continuación se presentan algunas estrategias para eliminar la información negativa de su informe crediticio.

Presentar una disputa a la Oficina de Crédito

La Ley de Informes Crediticios Justos es una ley federal que define el tipo de información que puede aparecer en su informe crediticio y por cuánto tiempo (generalmente siete años). La FCRA dice que usted tiene el derecho a un informe de crédito preciso y debido a esa disposición, usted puede disputar los errores con la oficina de crédito.2

Las disputas sobre informes de crédito son más fáciles cuando se hacen en línea o por correo. Para hacer una disputa en línea, debe haber pedido recientemente una copia de su informe de crédito. Puede presentar una disputa con las oficinas de crédito que proporcionaron el informe de crédito.

Para disputar por correo, escriba una carta describiendo el informe de crédito y presente copias de cualquier prueba que tenga3 .

Disputa con la empresa que informó a la Oficina de Crédito

Ahora, puede evitar completamente la oficina de crédito y disputar directamente con la empresa que informó del error a la oficina de crédito, por ejemplo, el emisor de la tarjeta de crédito, el banco o el cobrador de deudas. Puede hacer la disputa por escrito, y la empresa está obligada a hacer una investigación al igual que la oficina de crédito.4

Cuando la empresa determine que efectivamente hay un error en su informe de crédito, debe notificar a todas las agencias de crédito de ese error para que sus informes de crédito puedan ser corregidos.

Envíe una oferta de pago por borrado a su acreedor

Hay que enfocar de manera diferente la información negativa comunicada con precisión. Las agencias de crédito no eliminarán la información exacta y verificable incluso si usted la disputa (porque la investigación verificará la exactitud de esta información), por lo que es posible que tenga que negociar para que se eliminen algunos elementos de su informe de crédito.

La oferta de pago por eliminación es una técnica que se puede utilizar con las cuentas morosas o atrasadas5 . En la negociación de pago por eliminación, usted ofrece pagar la cuenta en su totalidad a cambio de que se eliminen los detalles negativos de su informe de crédito. Algunos acreedores aceptarán la oferta.

Haga una solicitud de eliminación de buena voluntad

Con el pago por borrado, puedes usar el dinero como moneda de cambio para conseguir que se elimine la información negativa de tu informe de crédito. Sin embargo, si ya has pagado la cuenta, no tienes mucho poder de negociación. En este punto, puedes pedir misericordia solicitando una eliminación de buena voluntad.6

En una carta al acreedor, podría describir por qué se retrasó, declarar cómo ha sido desde entonces un buen cliente pagador, y pedir que las cuentas sean reportadas más favorablemente. Una vez más, los acreedores no tienen que cumplir y algunos no lo harán. Por otro lado, algunos acreedores harán estas eliminaciones si hablas con la persona adecuada.

Espere el límite de tiempo de reporte de crédito

Si todo lo demás falla, su única opción es esperar a que esos elementos negativos caigan de su informe de crédito. Afortunadamente, la ley sólo permite que la mayoría de la información negativa se reporte durante siete años7 . La espera puede no ser tan difícil como se piensa.

Mientras tanto, puede mejorar su crédito haciendo pagos puntuales de las cuentas que aún tiene abiertas y activas.

Lo que no funciona

Presentar una bancarrota no elimina la información negativa de su informe de crédito. Si y cuando sus deudas se descargan en la bancarrota, los saldos se reportarán como $0, pero las cuentas permanecerán en su informe de crédito.8 También, las cuentas que se incluyeron en su bancarrota se anotarán como tales.

Cerrar una cuenta no eliminará la denuncia de la delincuencia. Si cierra una cuenta con un saldo vencido, su pago seguirá siendo reportado como moroso hasta que se ponga al día con el pago9 .

Pagar un saldo moroso no borra la entrada negativa en su informe de crédito. Una vez que pague el saldo, el estado de la cuenta cambiará a «Actual» u «Ok» siempre y cuando la cuenta no esté cargada o en cobranza. Las cuentas de cobros y colecciones continuarán siendo reportadas de esa manera incluso después de que usted pague el saldo.

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar