Estafas de Venmo: Consejos para vender y comprar con seguridad

Venmo es una excelente herramienta para pagar a los amigos y comprar productos y servicios de comerciantes selectos. Los pagos son rápidos y fáciles, y el elemento social puede añadir algo de diversión al proceso. Pero como con cualquier método de pago, debes ser consciente de las limitaciones -y los riesgos potenciales- de usar el servicio.

¿Es seguro?

Cuando trata con amigos o paga a una empresa de renombre, Venmo es (en su mayor parte) segura, aunque ha tenido problemas en el pasado por la tergiversación de su servicio.1 La empresa protege la información de su cuenta con las características de seguridad y la tecnología típicas que se esperan de una institución financiera.2 Pero comprar o vender con desconocidos, ya sea en línea o en persona, es arriesgado. Venmo no ofrece protección al comprador o al vendedor.

Dinero en el Banco

Siempre que su dinero esté en juego, es una idea inteligente supervisar sus cuentas y registrarse para recibir alertas, de modo que pueda conocer de inmediato las nuevas transacciones. Si alguien roba dinero de tu cuenta bancaria, puede que estés protegido por la ley federal, pero tienes que actuar rápido para beneficiarte de esa protección.3 Notifica a Venmo y a tu banco inmediatamente si ves algo sospechoso.

Métodos de financiación más seguros

La forma más segura de utilizar Venmo es utilizar una tarjeta de crédito como principal método de financiación (en lugar de utilizar una tarjeta de débito, o un enlace directo a su cuenta bancaria). Puede costar más dinero usar una tarjeta de crédito, pero ayuda a proteger su cuenta corriente de uso diario. Si un cargo fraudulento agota su cuenta corriente, tendrá problemas inmediatos de flujo de efectivo. Por otro lado, puede limpiar un cargo de la tarjeta de crédito en menos de dos ciclos de facturación.4

Un enfoque aún mejor podría ser dejar una pequeña cantidad en su cuenta Venmo y gastar de su saldo Venmo en lugar de retirar de su cuenta corriente o tarjeta de crédito.5

Cobrando (Vendiendo con Venmo)

Recibir pagos es arriesgado, no importa qué herramienta use. Para manejar ese riesgo, sólo acepta pagos de personas que conozcas y en las que confíes, para eso está diseñado Venmo.2 Venmo no está diseñado para ser usado en tu pequeño negocio o ventas informales en Craigslist.

Desafortunadamente, los pagos de Venmo que recibes pueden ser revertidos por la compañía después de que lleguen a tu cuenta. Cuando recibes un pago, parece que la transacción está completa. El dinero aparece en tu cuenta Venmo instantáneamente, e incluso podrías usar los fondos. Sin embargo, ese dinero sólo se pone a disposición bajo la suposición de que todo está bien.

Si resulta que hay un problema, el pago será revertido, y usted será responsable de ese dinero. Si no has usado los fondos, Venmo tomará el dinero de vuelta. Si ya has gastado el dinero, tendrás que reemplazarlo.

¿Qué podría salir mal? Es posible que la persona que le pagó presente una reclamación a Venmo, o incluso que use un número de tarjeta de crédito robada para financiar el pago. Eventualmente, el dueño legítimo de la tarjeta podría quejarse, y el pago será cancelado.

Esto puede sorprenderte porque otras plataformas de pago ofrecen protección al consumidor (y al vendedor), pero Venmo no. También podrías creer que es imposible cancelar un pago, porque eso es lo que dice Venmo en su página web: «En este momento, no es posible cancelar un pago que ha sido enviado a un usuario registrado en Venmo. «6

Sin embargo, los pagos pueden ser revertidos. Su comprador no «cancela» el pago. Puede «disputar» el pago, o alguien más lo hace después de encontrar actividad no autorizada en su cuenta.7

Estafas con Venmo

Los estafadores descubrieron que pueden aprovecharse de esta confusión. Al igual que con las estafas de cheques de caja, pueden explotar sus suposiciones sobre cómo se mueve el dinero. Piensas que el pago está completo, así que dejas lo que sea que estés vendiendo.

Los pagos tardan varios días en ser procesados (para que el dinero pase de la cuenta bancaria o la tarjeta de un comprador a Venmo, a menos que el receptor pague una cuota para acelerar las cosas). Pero los pagos parecen ser instantáneos. En la mayoría de los casos, también podrían serlo, porque no hay ningún fraude. Venmo le dice que acaba de recibir el pago y muestra un pequeño signo positivo que sugiere que los fondos están en su cuenta instantáneamente.8

En una típica estafa de Venmo, un «comprador» te contacta sobre algo que estás vendiendo en Craigslist. Piden pagar con Venmo y hacer el pago rápidamente si aceptas. En ese momento, usted proporciona lo que sea que esté vendiendo (ya sea que lo envíe, lo entregue en persona, o transfiera Bitcoin al comprador), pensando que todo está bien. Después de unos días, Venmo invierte la transacción, y su comprador no se encuentra en ningún sitio.

Además de perder su mercancía, si se gasta ese dinero, tendrá que reemplazar el dinero que creía haber recibido (por ejemplo, transfiriéndolo de nuevo a Venmo desde su cuenta bancaria).

Política de Venmo

Por lo general, Venmo no ofrece asistencia en casos como la estafa descrita anteriormente. La empresa especifica que el servicio es para «pagos entre amigos y personas que confían entre sí», y que no hay protección para el comprador o el vendedor.2

Venmo también prohíbe el uso de su servicio personal para fines comerciales a menos que tenga una sociedad comercial con Venmo.9

No esperes mucha ayuda de Venmo si las cosas se ponen feas. La compañía sugiere que los clientes traten de arreglar las cosas con quien «pagó» y tomó la mercancía. Por supuesto, los ladrones no cooperarán, lo que te deja pocas opciones aparte de llamar a la policía o emprender acciones legales contra el comprador (si puedes encontrarlos).10

Asuntos de Privacidad

Si eres especialmente consciente de la privacidad, evita publicar tu actividad en el feed. En la mayoría de los casos, no hay nada de qué preocuparse. Sin embargo, dependiendo de su situación, puede que prefiera mantener sus transacciones en privado. El feed proporciona información útil a los hackers o acosadores, o podría revelar más sobre sus finanzas de lo que se siente cómodo revelando. Siga el camino descrito en los recuadros rojos de arriba para que sus transacciones sean visibles sólo para usted y su destinatario.

Alternativas a Venmo

¿Qué puedes hacer para mantenerte a salvo? No uses Venmo para nada excepto para pagos entre amigos y pagos a comerciantes aprobados.

Efectivo

Si estás vendiendo en línea o en Craigslist, encuentra formas alternativas de cobrar. El dinero en efectivo siempre es una buena opción cuando se trata de extraños (sólo ten cuidado cuando salgas y te encuentres fuera – inspecciona las facturas, elige un buen lugar, no hagas circular el dinero y lleva el dinero al banco lo antes posible).

PayPal

PayPal es una alternativa potencial, pero tienes que entender los pros y los contras de todas tus opciones. PayPal tiende a ponerse del lado del cliente si hay una disputa, por lo que usted sigue arriesgándose a sufrir devoluciones de cargo por parte de los ladrones (aunque podría prevalecer en el proceso de disputa si puede demostrar que ha seguido todas las reglas de PayPal).

Cheques y giros postales

También podría aceptar formas de pago en papel a la antigua usanza de los extraños. Sin embargo, esos pagos también pueden ser utilizados de manera fraudulenta11.

Pagos bancarios

Para las transacciones de grandes cantidades de dinero, puede tener sentido ir al banco de su comprador (si eso es práctico). O bien pase por la línea de cajeros con ellos o mire atentamente si reciben un cheque de caja para el pago. También puede solicitar una transferencia bancaria, pero eso puede ser arriesgado por otras razones. Tendrás que proporcionar los números de ruta y de cuenta de tu banco, que luego podrás utilizar para retirar fondos de tu cuenta.

Comprando con Venmo

Venmo se construyó originalmente para pagos de persona a persona. Pero puede ser usado para pagar compras si el vendedor está autorizado con Venmo. Pero si pagas a alguien que vende en Craigslist o eBay, estás operando fuera de las reglas de Venmo. No hay protección para el comprador, así que perderás dinero si el vendedor te da productos falsos (o nada en absoluto).

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