¿Es un préstamo garantizado una buena opción?

Si necesitas un poco de ayuda para suavizar tus finanzas o salir de una situación difícil, puede que te interese conseguir un préstamo.

Hay dos tipos principales de préstamos, los garantizados y los no garantizados. Un préstamo asegurado requiere que pongas en prenda un bien, como tu casa, como garantía del préstamo. En el caso de que no pagues o incumplas el préstamo, tu banco o prestamista puede entonces cobrar la garantía.1

Un préstamo garantizado puede tener un tipo de interés más bajo que un préstamo no garantizado porque el banco tiene menos riesgo, ya que puede cobrar fácilmente la garantía si usted no cumple con los pagos. Esto es lo que necesitas saber sobre los préstamos garantizados.

Tipos de préstamos garantizados

Existen diferentes tipos de préstamos garantizados en función de lo que se utilice como garantía1 . Según la situación, un préstamo garantizado puede ayudarle a realizar una compra importante que de otro modo no podría permitirse, o puede proporcionarle una forma de resolver un problema temporal de liquidez.

Además, un préstamo garantizado puede ser una buena manera de construir un crédito si se pasa por un prestamista de buena reputación como un banco o una cooperativa de crédito. Estos son algunos de los tipos más comunes de préstamos garantizados:

  • Hipotecas: Aseguradas porque su casa actúa como garantía del préstamo. Si no haces los pagos, puedes entrar en una ejecución hipotecaria y perder tu casa.
  • Préstamos de coche: El coche en sí mismo es la garantía del préstamo. Si no cumples con los pagos, el coche puede ser embargado.
  • Tarjetas de crédito aseguradas: El banco suele exigirle que haga un depósito contra el límite de la tarjeta, lo que garantiza el préstamo. Los bancos pueden hacer esto para los clientes que están tratando de construir su historial de crédito, o para aquellos que tratan de mejorar el mal crédito.2
  • Préstamo del título: Es cuando se utiliza un ascensor de vehículo pagado para otro préstamo. Generalmente, estos préstamos tienen altas tasas de interés.
  • Otros préstamos garantizados: En algunos casos, puede ser posible asegurar un préstamo con otro activo. Podrías usar una valiosa pieza de arte o joyas. Algunos bancos y cooperativas de crédito también pueden otorgar un préstamo basado en el valor de un CD que tenga en el banco.

Ventajas y desventajas de los préstamos garantizados

Al elegir un préstamo garantizado, considere cuidadosamente lo que va a utilizar como garantía. Además, asegúrese de que puede hacer los pagos en su totalidad y a tiempo, para no perder el activo.

En general, los préstamos garantizados (distintos de las hipotecas y los préstamos para automóviles) están destinados a quienes se les han denegado los préstamos no garantizados. Cuando se usan correctamente, pueden ayudar a construir su puntuación de crédito y su historial de crédito.3

A los bancos también les pueden gustar porque hay menos riesgo. Después de todo, si no haces tus pagos, el banco tiene derecho al activo que has usado como garantía. El banco puede, a su vez, utilizar esa garantía para compensar sus pérdidas.

Si bien un préstamo garantizado puede ser una gran manera de construir su crédito en algunos casos, también es importante hacer todos los pagos a tiempo para mejorar su puntuación. Cuantas más deudas contraiga, más difícil se le hará. Si te excedes, el plan puede resultar contraproducente.

Pros

  • Tasa de interés potencialmente más baja

  • Califica incluso si se le niega para otros préstamos

  • Ayudarte a construir o reconstruir tu crédito

Contras

  • Potencial de perder el activo

  • Algunos préstamos garantizados, como los préstamos de títulos, tienen tasas altas

  • Podría convertir la deuda no garantizada en deuda garantizada

Transferencia de deuda no garantizada a préstamos garantizados

Si tiene una deuda no garantizada, evite la tentación de transferirla a un préstamo garantizado. Por ejemplo, muchas personas piden una segunda hipoteca para pagar sus tarjetas de crédito o piden un préstamo sobre el título de su coche para pagar otras facturas. Esto puede ser peligroso, ya que pone en riesgo su casa o su auto si no cumple con el préstamo en el futuro.

Es probable que algunos de sus bienes, como su casa, estén protegidos de los acreedores que buscan el pago de una deuda no garantizada, pero estas protecciones varían de un estado a otro. Si asegura su tarjeta de crédito o sus préstamos personales con su casa, podría perder la casa si se le pasa por alto.

En lugar de convertir la deuda no garantizada en una deuda garantizada, sería mejor trabajar en el pago de su deuda no garantizada rápidamente. Puede considerar la posibilidad de vender los artículos que tiene o aceptar un segundo trabajo para pagar la deuda lo antes posible.

Maneje sus préstamos

Mantener su deuda no garantizada tal como está mientras la paga le protegerá a usted (y a sus bienes) a largo plazo, aunque parezca que va a pagar la deuda para siempre.

Si espera hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito, una cooperativa de crédito o un banco más pequeño puede estar dispuesto a darle un préstamo personal sin garantía para ayudarle a reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito.

Es importante considerar cuidadosamente el aspecto financiero de cualquier préstamo antes de pedirlo. Muchas personas simplemente piensan en el monto del pago mensual, pero si desea comprar una casa o refinanciar pronto, considere cómo esto afecta su relación total de deuda a ingresos, así como los límites que el pago mensual pondrá a su capacidad de ahorro.

Si te encuentras en una situación en la que tienes dificultades para hacer tus pagos mensuales, entonces tu mejor opción es no pedir más dinero prestado, revisar tu situación financiera y ajustar tus gastos de subsistencia, poniendo el foco en salir de la deuda. Un buen presupuesto también puede ayudarle a tener control de su dinero y a ver las áreas en las que puede recortar sus gastos.

Conclusión

Un préstamo garantizado puede tener sentido en varias situaciones. Mucha gente no puede comprar una casa o un coche sin la ayuda de un préstamo. Sin embargo, antes de comprar, asegúrese de que puede hacer los pagos.

Además, los préstamos garantizados pueden ayudarle a construir su historial de crédito o a reparar el mal crédito más rápidamente. Si bien esto puede ser una ventaja, también debe considerar cuidadosamente si puede devolver el préstamo y si puede perder el activo que está usando como garantía. A fin de cuentas, el objetivo final debe ser depender lo menos posible de la deuda.

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