Entendiendo lo que el seguro de contenido de la casa cubre

El seguro de contenido o el seguro de propiedad personal pueden ayudarle a reemplazar los artículos de su casa que le pertenecen si tiene un robo, un incendio o cualquier otro tipo de reclamación o pérdida asegurada.

¿Qué es un seguro de propiedad personal o de contenido?

La cobertura de propiedad personal es lo que cubre los artículos que tienes en tu casa. El contenido de su casa está compuesto por todas las diferentes cosas que ha puesto en su casa. Los bienes personales incluyen la ropa, los aparatos electrónicos, las joyas y, esencialmente, todo lo que sea movible.

¿Recuerdas cuando te mudaste? Bueno, todo lo que trajiste a tu casa en ese momento es lo que deberías considerar como contenido.

¿Cómo se puede asegurar el contenido o los bienes personales?

Hay tres maneras de obtener un seguro para sus contenidos o pertenencias personales.

  1. Seguro del hogar
  2. Seguro de condominio o cooperativa
  3. Seguro de alquiler

Los tres tipos de pólizas de seguro mencionados anteriormente proporcionan cierta cobertura para las pertenencias personales, los gastos de manutención adicionales y la responsabilidad civil.

La mayoría de las personas obtienen un seguro de hogar porque su hipoteca lo requiere, pero hay muchas más coberturas incluidas en su póliza de seguro de hogar de las que usted podría darse cuenta. Además, cada póliza tiene límites y exclusiones especiales que hacen que sea complicado saber exactamente qué es lo que está cubierto.

¿Están los compañeros de cuarto cubiertos por el seguro de contenido de sus bienes personales?

Puede suceder que buenos amigos o compañeros de cuarto vivan juntos en un lugar donde sólo una persona tiene una póliza de seguro. Es muy importante tener en cuenta que los compañeros de cuarto no están cubiertos por una póliza de seguro a menos que estén nombrados en ella. Por lo tanto, si tu amigo es dueño de una casa y tú vives en ella, y no eres un asegurado nombrado en su póliza de seguro para sus pertenencias personales, entonces no estás cubierto por tus cosas. Necesitarías que tu póliza de alquiler te cubriera o pedirías que te añadieran a su póliza como asegurado nominal.

¿Están los miembros de la familia cubiertos por el seguro de contenido o de pertenencia personal?

Los miembros de la familia no son lo mismo que los compañeros de habitación. La definición de asegurado en una póliza de seguro incluye a los dependientes, como los niños. También incluye al cónyuge del asegurado nombrado. Si no está seguro de si un miembro de la familia está incluido en la definición de asegurado en su póliza, entonces su mejor opción es contactar a la compañía de seguros y preguntarles. Su agente o corredor podrá revisar sus circunstancias específicas y ayudarle a asegurarse de que tiene la cobertura que necesita.

¿Los bienes personales de sus invitados están cubiertos por su seguro?

Aunque los bienes personales de un compañero de cuarto no estarían cubiertos por su contenido, por los inquilinos o por la póliza de seguro de la casa, los bienes personales de otros mientras estén a su cargo pueden estar cubiertos.

¿Se cubren los contenidos cuando se mudan?

Muchas veces empezamos a preguntarnos qué pasará si nuestras pertenencias personales son dañadas o robadas cuando tengamos una gran mudanza. Su seguro de contenido puede cubrirlo mientras se está mudando, asegúrese de preguntar a su corredor o representante de seguros qué es lo que está cubierto durante una mudanza porque puede ahorrarle dinero si se entera de que ya tiene la cobertura que le interesa.

¿Están los bienes personales cubiertos por el seguro cuando no están en casa?

Su seguro de contenido típicamente cubrirá su propiedad personal mientras esté temporalmente fuera de sus instalaciones en su posesión, en todo el mundo. Por ejemplo, si se va de vacaciones, tendrá parte de su contenido con usted. Si algo le pasara a sus objetos personales, su seguro de contenido podría cubrirlo como si estuviera en su casa. Sin embargo, tenga en cuenta que estarían sujetos a un deducible, a menos que tenga el artículo programado en su póliza y haya una cláusula de no deducible.

Preste especial atención a cualquier limitación en la sección especial de límites de responsabilidad si planea viajar con artículos que se limitan a lo que se indica a continuación.

¿Qué tipos de cobertura están disponibles para los contenidos?

Ya sea que tenga una póliza de propietario de vivienda, condominio o inquilino, la forma en que los bienes personales están cubiertos se basará en los mismos principios:

  • Si su cobertura es una póliza de riesgos anónimos o de riesgos abiertos
  • Cuál es el límite de su contenido
  • Si tiene cobertura de costo de reemplazo o de valor real en efectivo
  • Qué límites o exclusiones especiales tiene su póliza
  • Cuál es su deducible
  • Programación de artículos especiales de alto valor como instrumentos musicales, joyas y otros

¿Cuánto se aseguran las pertenencias personales en virtud del contenido de una póliza de seguro?

Para condominios e inquilinos, usted decide la cantidad de seguro que necesita para su contenido, y la prima de la póliza se basa en su estimación.

En el caso del seguro de vivienda, el límite de contenido o de propiedad personal suele ser un porcentaje del importe de la vivienda asegurada, que suele ser del 50 al 70% del valor de la vivienda asegurada. En algunas circunstancias, puede aumentar o disminuir si es necesario, dependiendo de su situación.

Normalmente no se le cobra por el contenido cuando es parte de la política de hogar. Es sólo una parte del paquete de seguros cuando se asegura el edificio como las estructuras adicionales.

Valor real en efectivo vs. cobertura del costo de reemplazo de su contenido

El costo de la colocación o la cobertura del valor real del dinero determinará cuánto se le pagará en una reclamación.

La cobertura del costo de reemplazo del contenido significa que la compañía de seguros puede reparar o reemplazar el artículo en caso de pérdida. Si tuvieras que reemplazar el artículo, recibirías la cantidad de dinero necesaria para comprar un nuevo artículo.

La cobertura del valor real en efectivo significa que está cubierto por el valor del artículo menos la depreciación. Esta es una forma muy limitada de cobertura. Asegúrese y pregunte a su agente o corredor de seguros cuál es la base de la liquidación de reclamaciones en su cobertura de seguro para sus pertenencias personales. Si se trata de un valor real en efectivo, puede solicitar una cotización para el seguro de costo de reemplazo.

¿Cuál es el tipo de seguro de contenido menos costoso?

La cobertura del valor real en efectivo es menos costosa que la cobertura del costo de reemplazo porque le paga menos en un reclamo. En muchos casos, puede pagar tan sólo la mitad de lo que le costaría reemplazar el artículo.

El seguro de contenido de riesgos nominales también es menos costoso que la póliza de riesgos abiertos porque los riesgos nominales sólo le cubren los riesgos especificados en la póliza, como incendio, humo, rayos, vandalismo, robo y otros artículos enumerados en su póliza. Sólo tendrá cobertura para los riesgos enumerados. Por eso, una póliza de riesgos nominales y de valor real en efectivo será menos costosa que una póliza que lo cubra para todos los riesgos sobre la base del valor de reemplazo. Asegúrese y pregunte cómo está cubierto su contenido en la póliza que tiene. Lo más barato no siempre es mejor cuando miras tu seguro, así que elige el seguro adecuado para ti. Si está tratando de ahorrar ahora, imagínese lo difícil que será en una reclamación si no puede cobrar porque no está cubierto, o si sólo obtiene la mitad del valor de su propiedad.

Propiedad comercial

Una póliza de seguro de contenido tiene como objetivo cubrir sus pertenencias personales, por lo que si trabaja desde su casa, o tiene equipos o artículos de stock relacionados con el negocio, su cobertura puede ser limitada. Asegúrese de preguntar sobre estos artículos específicamente para saber si necesita agregar cobertura, o si ya está incluida.

Deducibles en su propiedad personal

Eldeductiblerepresenta la parte de una reclamación que usted pagará por sí mismo. Si toma un deducible más alto para ahorrar dinero en el seguro, entonces aunque su contenido esté cubierto en una póliza, es posible que no pueda hacer reclamos más pequeños porque el valor del reclamo puede no merecerlo.

Añadir cobertura de seguro para contenidos o artículos de alto valor

Hemos revisado lo que cubre el seguro de contenido y algunas circunstancias en las que la propiedad de las personas en su casa puede o no estar cubierta. Hay un área más cuando se trata de asegurar sus pertenencias personales sobre la que puede querer aprender más: artículos de alto valor, o artículos que no pueden ser fácilmente reemplazados.

Su póliza de seguro puede ofrecerle la opción de añadir cobertura para artículos especiales de alto valor, como joyas. Si tiene artículos como antigüedades o colecciones especiales, joyas, o incluso equipos musicales o fotográficos, puede agregar una cláusula adicional a la póliza para asegurarse de estar cubierto. En casos como éste, es posible que ni siquiera tenga un deducible porque está pagando extra.

Los artículos especiales a veces requieren un seguro especial, así que asegúrese y pregunte sobre cualquier cosa que le pueda preocupar especialmente.

Seguro de alto valor o de alto rango para la propiedad personal

Por último, hay otra opción para el seguro de contenidos y bienes personales que puede interesarle si cree que el valor de su contenido es excepcionalmente alto. Hay pólizas de seguro de alta gama que tendrán límites especiales más altos, menos exclusiones, así como mejores opciones de liquidación de siniestros, como la no obligación de reemplazar las pólizas.

Pregunte a su aseguradora si tiene una póliza que cubra los riesgos abiertos sobre el contenido y que no tenga la obligación de reemplazar con valores de reemplazo. Pueden tener opciones para pólizas de mayor rango que la que usted discutió originalmente. Si no, entonces hay otras opciones.

Si cree que el valor de sus pertenencias personales está entre 100.000 y 200.000 dólares, entonces podría considerar la posibilidad de buscar en las compañías de seguros especializadas de alto valor. Estas compañías le proporcionarán pólizas que pueden ser un poco más caras pero que pueden ofrecer una cobertura que se adapte mejor a su estilo de vida si le preocupa que las pólizas básicas sean demasiado limitadas para sus necesidades. Trabajar con compañías como ésta para su seguro hará que el proceso de reclamos sea mucho más fácil.

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