Eliminar los cobros de deudas de su informe de crédito

Muchos acreedores envían su cuenta a un cobrador si la ha dejado sin pagar durante varios meses. El cobrador de deudas tendrá entonces el trabajo de buscarte para el pago llamándote y enviando cartas, a veces incluso haciendo una oferta para liquidar la deuda.

Una vez que el cobrador de deudas ha sido asignado o vendido la cuenta, parte de su práctica es listar la cuenta en su informe de crédito mostrando que tiene una deuda pendiente. Debido a que indica una mora severa, tener una colección de deudas en su informe de crédito perjudica su puntaje de crédito. Aunque una cobranza afectará menos su crédito a medida que envejece, la entrada permanecerá en su informe de crédito durante siete años para que los futuros acreedores y prestamistas la vean y la examinen.1 La mejor opción para tratar con las cuentas de cobranza es hacer que las eliminen de su informe.

Disputa si no es tu colección

Si no es su deuda, no se le exige que la pague y los cobradores no pueden incluirla en su informe de crédito. Dispute el error con la oficina de crédito que informa la cuenta de cobranza y haga que eliminen la deuda de su informe crediticio para siempre.2 Proporcione copias de cualquier evidencia que tenga que demuestre que la deuda no le pertenece.

Aunque la deuda te pertenezca, eso no significa que el cobrador pueda cobrarte legalmente. Si el cobrador se puso en contacto con usted por primera vez en los últimos 30 días, puede solicitar la validación de la deuda. Este proceso requiere que el cobrador proporcione pruebas de que usted debe la deuda.3 Si el cobrador no puede validar la deuda o no responde a su solicitud, la deuda debe ser eliminada de su informe crediticio.

Disputa después de siete años

Según la Ley de Información Crediticia Justa (FCRA), las cuentas vencidas sólo pueden permanecer en su informe de crédito durante siete años a partir de la primera fecha de morosidad4 . Esto mantiene la deuda en su informe de crédito por más tiempo.

Si el período de siete años del informe ha terminado (a partir de la fecha de la primera morosidad de la deuda original), impugne la deuda de su informe crediticio. Cualquier prueba que tenga respecto a la primera fecha de morosidad reforzará su disputa.

Disputa cuando los coleccionistas venden

Las cuentas de cobro a menudo cambian de manos.5 Las deudas se asignan y se venden a otros cobradores, por lo que existe una gran posibilidad de que la agencia de cobro que figura en su informe de crédito no sea la agencia que está cobrando la deuda actualmente. Cuando esto sucede, puede hacer que se elimine la colección más antigua disputándola con las agencias de crédito. Si el cobrador de deudas no responde a la disputa, la agencia de crédito debería retirar la cuenta ya que no ha sido verificada.

Pedir una eliminación de buena voluntad

Puede ser una posibilidad remota, especialmente con las agencias de cobro, pero una solicitud de eliminación de buena voluntad es otra opción para que se eliminen los cobros de deudas de su informe de crédito. Una carta de buena voluntad funciona con las cuentas que ya has pagado. En la carta, esencialmente le pide al cobrador que muestre algo de misericordia, tal vez porque usted cayó en tiempos difíciles después de un gran cambio de vida, y que elimine la colección de su informe de crédito.6

Cuando todo lo demás falla

Si no puedes conseguir que la cuenta de cobro sea eliminada de tu informe de crédito, págala de todas formas. Una colección pagada es mejor que una no pagada y muestra a los futuros prestamistas que has cumplido con tus responsabilidades financieras. Una vez que haya pagado la colección, sólo espere el límite de tiempo del informe crediticio y la cuenta caerá de su informe crediticio.

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